Túl drága lehet a személyi kölcsön
A személyi kölcsönhöz képest vonzó alternatívát jelentenek a deviza alapú, szabad felhasználású hitelek, amelyeket jelzálog típusú konstrukcióik között árulnak a hazai bankok. Bár ezek a termékek több, lényeges területen is különböznek a klasszikus személyi kölcsönöktől - így nem is pótolhatják azokat -, sok esetben reális alternatívát jelenthetnek a még mindig 20 százalékos kamat közelében kínált, forint alapú konstrukciókhoz képest.
A piacon tíz bank jelent már meg szabad felhasználású deviza alapú hiteleivel, és - hasonlóan az euró és svájci frank alapú lakás célú kölcsönökhöz - ezeknél is igencsak homogének a kínált feltételek. A kölcsönök kamata a forint alapú fogyasztási hitelekéhez képest feltűnően alacsony, ám nagyobb a deviza alapú lakáshitelekénél: a különbség ez utóbbiakkal szemben általában egy százalékpont körülire tehető. A fedezet figyelembevételénél szintén óvatosabbak a bankok: bár néhány hitelintézetnél a kölcsön összege - hasonlóan a lakáshitelekhez - közelítheti a hitelbiztosítéki érték 60 százalékát is, néhány bank csak a megszokott limit alig több mint feléig megy el.
A klasszikus személyi kölcsönökhöz képest nagy előnyt jelent, hogy az adós jövedelmét általában nem vizsgálják tüzetesen a hitelintézetek. A kedvező feltételek mellett akadnak hátulütői is ezeknek a konstrukcióknak: a deviza alapú hiteleknél megszokott árfolyamkockázat mellett az ügyfélnek számolnia kell a jelzálog típusú kölcsönöknél jelentkező járulékos költségekkel, így például az értékbecslés, illetve a közjegyzői, földhivatali közreműködés díjával is. Figyelembe kell vennie emellett a leendő adósnak, hogy - ellentétben a személyi kölcsönöknél megszokott néhány napos átfutási idővel - jellemzően egy-két hetet várnia kell pénzére, és a jelzálogbejegyzés miatt a kölcsön futamideje alatt nem tudja mobilizálni ingatlanát.
