Egy számjegyű betéti kamatok

Izgalmasan alakultak a hazai bankok betéti kamatkondíciós listái 2004-ben, hiszen míg az év elején 12 százalékon is le tudták kötni megtakarított pénzüket az ügyfelek, addig év végén azzal találhatták szemben magukat, hogy a két számjegyű kamatok bizony eltűntek a színről. Igaz, a hitelintézetek lépései a jegybanki alapkamat változásait követték le, s míg 2003. november végén az MNB drasztikus, 300 bázispontos emelése 12,5 százalékra növelte az alapkamatszintet, addig 2004 végére - az MNB fokozatos vágásai következtében - 9,50 százalékra mérséklődött a mértéke.

A csábító betéti kamatok 2004 első negyedévében több tíz milliárdot vonzottak a bankokhoz, amelynek zöme a befektetési alapokból vándorolt át. (A kötvény- és pénzpiaci alapok vagyona 2003. november vége-2004 februárja között mintegy 300 milliárd forinttal apadt.) Az első három negyedév ugyan a - 7026,5 milliárd forintos belföldi betétállomány közel 60 százalékát kitevő - háztartások bankbetétjeinek inflációt meghaladó ütemű, 6,1 százalékos gyarapodását hozta, ez korántsem tekinthető elégségesnek - állapítja meg a pénzügyi felügyelet. A megtakarítási hajlandóság kívánatos szinttől való elmaradására a háztartások dinamikus hitelfelvétele szolgálhat magyarázatul - teszi hozzá a PSZÁF.

A jegybank tavaly áprilisban látott hozzá a kamatcsökkentéseihez, amelyet május elején egy újabb követett. Viszonylag kevés bank módosított kamatain, ennek megfelelően 11 százalék felett még akadt kínálat, igaz, bizonyos feltételekkel (1-3 hónapos lekötés és viszonylag nagyobb összeg megléte). Az augusztus közepi váratlan, 50 bázispontos jegybanki kamatvágás újabb lépésre késztette a piaci szereplők többségét, aminek eredményeként a 11 százalék feletti ajánlatok eltűntek a palettáról. Majd következett október-november, s a jegybank öszszesen 100 bázispontos kamatmérséklésével nyilvánvalóvá vált, hogy a két számjegyű betéti kamatoknak hamarosan búcsút lehet inteni. December elején nagyítóval kellett keresni ezen konstrukciókat, mindössze három banknál (HBW Express, Volksbank, Raiffeisen Bank) tudtak élni még a 10 százalék feletti kamat lehetőségével az ügyfelek. December végére azonban már egyre apadt a számuk, ekkor ugyanis már csak a HBW Express tartotta magát.

A jegybank december 20-i kamatvágására szinte mindegyik bank reagált, ám akadtak, akik az 50 bázispontnál nagyobb mértékben mérsékelték betéti kamataikat. Meglepő módon az elsők között módosított kondícióin az OTP Bank, mely a lakossági betéteknél a fix kamatozásúakat érintette. Az 1 hónapra lekötött betétek kamata 25, a többi lejáraté 50 bázisponttal lett alacsonyabb. A Magyar Külkereskedelmi Bank az 1-3 hónapos lejáratnál 25, a 6-12 hónaposnál 50 bázisponttal ment lejjebb. Az Inter-Európa Bank lakossági betéteinek kamatát egységesen 50 bázisponttal csökkentette, míg a CIB 25-125 bázisponttal. A HVB 25-50 bázisponttal csökkentette betéti kamatait, a Budapest Bank pedig 50-75 bázisponttal. Az IC Bank az IC Roll forintbetétjénél 40-50 bázisponttal faragott le a két hónapos lekötés kamatain, míg 50 bázispontos csökkentést hajtott végre a Porsche Bank.

A HBW Express egyelőre nem módosított 10,50 százalékos kamatán, amelyet 500 ezer forint feletti összegre kínál, 2 hónapos lekötés esetén. A többi banknál a legjobb ajánlattá a 9,75 százalék lépett elő, amelyet a Volksbank két hónapos lekötésre és 5 millió forint feletti összegre kínál. Igaz, ismétlődő betétlekötésnél az Erste Banknál 1 hónapra 9,86 százalékot is kézhez kaphat az ügyfél 10 millió forint felett, ám ha ezt a konstrukciót idő előtt felmondja, akkor a meghosszabbított futamidőre nem kap kamatot.

Több hitelintézetnél is fellelhető a 9,50 százalékos kamat: a Raiffeisen 3 hónapos lekötésre, 5 millió forint felett kínálja ezt a kondíciót, míg a Kereskedelmi és Hitelbanknál a két hónapos K&H Trezor betétnél egymillió forint felett is elérheti ezt a szintet a magánszemély. A Dresdner Bank 4, 5, illetve 6 hónapos lekötésekre nyújt 9,50 százalékot, 3 millió forint felett, míg 3 hónapra 9,25, 1 és 2 hónapra 9 százalék az ajánlata. Az MKB 9,30 százalékot kínál 10 millió forint feletti megtakarításnál, ha a magánszemély 3 hónapra a bankban hagyja pénzét. Ennél valamivel alacsonyabb kamatra, 9,25 százalékra szól a Budapest Bank topajánlata, amelynél egy hónapos lekötés és 5 millió forint megléte a feltétel. Az ING Bank 9,20 százalékot fizet 10 millió forint feletti összegre az egy hónapos lekötésnél, míg 5 millió forint felett 9 százalékot kap kézhez az ügyfél. A Citibanknál a 9 százalékos álomhatárt - 5 bázisponttal - az egy hónapos lejáratnál lépheti túl az ügyfél, bár ehhez 30 millió forintra is szüksége van. A HVB Banknál ennél kisebb összeg is elegendő a 9,05 százalékos kamathoz: már 5 millió forint felett hozzájuthat a magánszemély. A CIB Bank legmagasabb ajánlata 9 százalékra szól, ám ez is csak a három hónapos akcióra érvényes, egymillió forint feletti összegnél. Az OTP-nél pedig a 9 százalékot a 2 hónapra szóló akciós fix kamat adja, 5 millió felett.