Valamelyest drágulhatnak az életbiztosítások
A klasszikus életbiztosítások maximális garantált kamatának 2006. január 1-jétől érvényes csökkentésére készül a pénzügyi tárca - értesült a Világgazdaság. Már csak Draskovics Tibor aláírására vár az a miniszteri rendelet, amelyben a pénzügyminiszter 4-ről 2,9 százalékra mérsékli a hagyományos - tehát nem a befektetési egységekhez kötött - életbiztosítások garantált technikai kamatlábának maximumát. Lapunk úgy tudja, az új mérték 2006. január 1-jével válik hatályossá, elegendő idő áll tehát a biztosítási piac szereplőinek rendelkezésére a felkészüléshez.
A jövő évtől megkötendő szerződésekre érvényes új ráta akár díjnövekedéssel is járhat, tekintve hogy ugyanakkora biztosítási összeg eléréséhez az alacsonyabb hozamot magasabb díj kompenzálhatja. A plafon a biztosítottakat is védi attól, hogy bedőljenek a hosszú távra kifizethetetlenül magas kamatokkal kecsegtető kóklerek ígéreteinek.
Tekintve, hogy már látszik, hogy belépünk az eurózónába, az infláció egyre alacsonyabb, ráadásul a most kötött klasszikus életbiztosítási szerződések élettartamának jó része már az euróövezeti tagság idejére tehető, a piacon ma szokásos 3,5 százalék fenntartása problematikus lehetett volna - véli Banyár József, a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének EU-tanácsosa. Belátható időn belül Magyarországon is ugyanaz a környezet lesz releváns, mint Németországban vagy Ausztriában, ahol nemrégiben mérsékelték a technikai kamatlábat 2,75 százalékra. Nálunk azért lett mégis 15 bázisponttal magasabb a mérték, mert egy uniós szabály szerint a plafon nem lehet a hosszú távú államkötvénykamat 60 százalékánál magasabb, ami éppen 2,9 százalék.
Az EU-tanácsos szerint a befektetési egységekhez kötött biztosítási szerződések elterjedése óta egyre kevésbé jelentős a technikai kamatláb, hiszen az csak a hagyományos életbiztosításokra értelmezhető. Az elmúlt évtizedekben tapasztalt magas infláció is bizonyos mértékig megkérdőjelezi a hagyományos konstrukciók létjogosultságát, hiszen azokat, akárcsak a technikai kamatlábat, alapvetően inflációmentes környezetre találták ki. Inflációs környezetben a biztosító a díjak és főleg a hozamok éves kiigazítására kényszerül a díjemelési és többlethozam-viszszatérítési technikákon keresztül. A garantált hozamot jelentő technikai kamatláb nem számít bele az ügyfelet megillető többlethozamba, hiszen azt az e fölötti hozam egy részeként definiálják.
