Drágulás előtt az életbiztosítások

A vegyes életbiztosítások iránt láthatóan csökkent az érdeklődés az elmúlt két évben, miközben a unit-linked termékeké dinamikusan nőtt. A piac egészének stagnálása összefügghet azzal, hogy a korábban megkötött szerződések kezdenek lejárni, így a nettó állomány növeléséhez egyre több új szerződés értékesítése lenne szükséges - magyarázzák egyes biztosítók a piaci változásokat. Igaz, kivételek vannak, az Allianz Hungária Biztosítónál például a hagyományos típusú életbiztosítások volumene a piaci átlagnál jóval nagyobb mértékben nőtt.

Kérdés, hogy a technikai kamatban jövőre bekövetkező változás (4-ről 2,9 százalékra csökken a törvényileg maximalizált mérték) mennyiben erősít rá a piacon érezhető tendenciára. Erre átmenetileg van esély - véli Paál Zoltán, a Generali-Providencia Biztosító élet-, baleset- és egészségbiztosítási területekért felelős ügyvezető igazgatója. A klasszikus életbiztosítások maximális garantált kamatának 4-ről 2,9 százalékra történő mérséklődése akár 8-10 százalékkal is megdobhatja egy 20 éves konstrukció díját, hiszen ugyanakkora biztosítási végösszeg eléréséhez az alacsonyabb hozamot csak egy magasabb díj kompenzálhatja - véli Juhos András, az Uniqa Biztosító életbiztosítási igazgatóságának vezetője. Másik oldalról ugyanakkor - folytatta - a hozammegosztás javul, a többlethozam mértéke több lehet, ez kompenzálhatja a díjnövekedést.

Az új technikai kamat mértéke 2006. április 1-jével válik hatályossá, a biztosítási piac szereplőinek tehát elegendő idejük van a felkészülésre. Egyelőre elemezzük, hogy milyen szintre mérsékeljük a kamatot - fogalmazott Szabó József, aki úgy látja: 2,5-2,9 százalék közötti tartományban mozognak majd jövőre a biztosítók kamatai. Juhos András úgy látja, a 2,75 százalék jelentheti az alsó határt, míg Paál Zoltán szerint a piac két részre szakadhat. A kisebb biztosítók a törvényileg meghatározott 2,9 százalékos szintet célozzák be, míg a nagyobb szereplők 2-2,5 százalék között mozoghatnak. Hasonló véleményen van Fábián Attila, az OTP Garancia Biztosító élet- és bankbiztosítási vezérigazgató-helyettese is: a piaci szereplők jelentős része a 2,9 százalékot fogja alkalmazni, ám 2-2,5 százalékos mértékek is megjelennek.

A kockázati életbiztosításokra nem hat ki a kamatcsökkentés, hiszen ott megtakarítási rész nincs, és a unit-linked termékek piacát sem érinti - magyarázza Szabó József, az ING Biztosító ügyvezető igazgatója. Attól azonban nem kell tartani - vélik a piaci szereplők -, hogy a technikai kamat csökkentése nagyobb mozgást idézne elő az egyes konstrukciók között. A magyar piac eladásorientált, így a jövőben is sok múlik az egyes cégek üzleti stratégiájától, a közvetítők tanácsaitól - hangzik az indoklás. Az egyes élethelyzetekben mások a preferált célok, éppen ezért egyre nagyobb a kereslet a rugalmas termékek iránt, ahol a konstrukciót a saját, változó igényeik szerint formálhatják az emberek - magyarázta Sipos József, az Allianz Hungária Biztosító kommunikációs igazgatója.

A korábbi kamatváltoztatások előtt is érezhető volt, hogy nőtt a vételi kedv az életbiztosítások iránt, így most is hasonló tendenciára számítanak egyesek. Bár, mint a biztosítók szakemberei megjegyezték: az ügyfeleknek nem is a garantált hozam - ez a piaci szereplők többségénél jelenleg 3,5 százalék -, hanem a többlethozam számít. (A technikai kamat felett elért hozam 85-95 százalékát adják vissza az ügyfélnek a biztosítók, többet, mint a jogszabályban feltüntetett 80 százalékos minimum.) Nem gondolom, hogy szélesebb ügyfélréteg esetén a technikai kamatláb mértéke lenne a meghatározó, ellenben a biztosítók között is van kisebb-nagyobb díjverseny.