Tízmilliárdok hibrid betétekben
A hibrid, azaz a banki betétet és befektetési alapot ötvöző konstrukciók szép sikert könyvelhettek el az elmúlt hónapokban. Népszerűségüket az sem befolyásolta, hogy a pénzügyi felügyelet több ízben is felhívta a befektetők figyelmét arra, hogy a kimagasló kamatozás kizárólag a betéti részre vonatkozik – ez esetben is csak az első lekötési időszakra, amely 2-3 hónap –, a befektetési alapba fektetett összeg hozama ugyanakkor az alap mindenkori teljesítményétől függ. A HVB Bankban mindenesetre fontosnak tartották megjegyezni: a megtakarítási termékek nem öncélú banki termékfejlesztések, hanem éppen ellenkezőleg: gyors reakció a lakosság megváltozott igényeire a jelentősen lecsökkent betéti kamatkörnyezetben.
A CIB Banknál a befektetési alap és akciós bankbetét lekötéseinek együttes értéke több milliárd forintos összeget ért el, így a kampányt 2005. december 16-ig meghosszabbították. Mint megtudtuk, a legnagyobb népszerűségnek éppen a legkisebb kamatot kínáló CIB Bronzbetét örvendett, ugyanis az ehhez választható befektetési alapokat a kiegyensúlyozottabb, biztonságos befektetési politika jellemzi. A megtakarítások zöme a Budapest Bank konstrukciójánál is a kockázatmentesebbnek tartott alaptípusokba vándorolt. A HVB Télitalálat, illetve a HVB Lépéselőny megtakarítási programot nagy érdeklődés jellemezte – mondták a HVB Bankban, hozzátéve: e konstrukció miatt nyitott számlát az ügyfelek nagy része.
Kérdés ugyanakkor, hogyan döntenek a magánszemélyek a 2-3 hónapos lekötési időszakot követően. Ami a betéti részt illeti, ott a továbbiakban az aktuális kamatot kapja kézhez az ügyfél, jóllehet a Raiffeisennél az eggyel magasabb összegsáv betéti kamatával honorálják az ügyfél lojalitását. A HVB Lépéselőny Program esetén a betétrész fordulónapját követően is átlagon felüli kamatszintet ér el a befektető. A HVB Télitalálat megtakarítási program betétrésze a betét első fordulónapján az aktuális sztenderd lekötött betéti kamat értékét veszi fel, összeghatártól függően.
Ha ez már nem olyan vonzó, akkor jöhet a kilépés, ahol a betétszámlát minden költségvonzat nélkül megszüntethetik, ám a befektetési alap jegyeinek visszavásárlása kiadással jár. A CIB befektetési alapoknál fix, alaponként különböző, 100 forinttól 1000 forintig terjedő jutalékot számítanak fel, a 3 hónapon belüli visszaváltást azonban további egyszázalékos kiegészítő díj terheli. A Raiffeisen Koktél keretében vásárolt befektetési jegyek visszaváltására vonatkozó díj megegyezik a normál befektetési jegyeknél alkalmazottakkal. Ám ha a vételtől számított 5 banki napon váltaná vissza pénzét, úgy kétszázalékos jutalékkal büntetik a befektetőt. Ha a Budapest befektetési alapokból szeretné az ügyfél kivenni a pénzét, akkor 500 forintos visszaváltási tranzakciós költség terheli, ám az egy éven belüli visszaváltást külön egyszázalékos költséggel terheli. Ez a pluszköltség az ingatlanalapokban elhelyezett pénzekre nem vonatkozik.
