Private banking - testreszabva

Jelenleg 20-40 ezer magyar magánszemélynek van legalább 20 millió forintos megtakarítása, ráadásul a szereplők köre folyamatosan bővül, hasonlóan a privát vagyon volumenéhez, amely durva becslések szerint évente 20-25 százalékkal gyarapodik.
A private banking egyre több magánszemélyt csábít el, ennek magyarázatát a CIB Bank főosztályvezetője, Vargáné Konyáry Hedda abban látja, hogy az ügyfelek a bankbetétek, állampapírok felől a kockázatosabb eszközök felé szeretnének nyitni: a lecsökkent kamatszínvonal következtében alacsonynak érzik a kamatokat, és kimaradtak az elmúlt évek tőzsdei emelkedéséből is. Hasonlóan nyilatkozott Katona Ildikó, az MKB Private Ban-king üzletágának vezetője is, mondván, egyre inkább megjelenik az igény a magasabb hozamú, diverzifikált portfóliók iránt. A K&H Banknál úgy látják, olyan ügyfelek érdeklődnek a szolgáltatás iránt, akik kicsit mást szeretnének, s ez megtestesülhet az egyediségben, a speciális termékek elérhetőségében, a befektetések napi szintű nyomon követésében is. S számos ügyfél számára a kényelmi és presztízsszempontok érvényesülése is fontos Takács András, a piacvezető OTP Bank ügyvezető igazgatójának meglátása szerint.
Személyre szabott egyedi konstrukciók, befektetési tanácsadás – ez számít a private banking szolgáltatás központi elemének a piaci szereplők egybehangzó véleménye szerint. Egyedi kínálatban ráadásul nincs hiány. A HVB Private Banking a saját, CA IB befektetési alapokon kívül más külső partnerek termékeit is kínálja, sőt tavasztól a világ egyik legnagyobb alapkezelője, a Pioneer alapjaihoz is hozzáférhet az ügyfelük – tudtuk meg Mozol Péter főosztályvezetőtől. A befektetési lehetőségek között az OTP Privát Bank kizárólag a privát banki ügyfelei számára biztosítja a svájci UBS különböző befektetési alapjait, s lehetőség nyílik a globális piacok elérésére is a német tőzsde Xetra rendszerén keresztül.
A CIB Private Banking kialakulásában meghatározó szerepe volt a tulajdonos érdekkörébe tartozó svájci székhelyű befektetési bankkal kialakított együttműködésnek is – magyarázta Vargáné Konyáry Hedda –, amely nemcsak az üzletág stratégiai irányainak meghatározásában segít, de a napi operatív tevékenység során is megfelelő hátteret biztosít. A K&H Banknál arra törekszenek, hogy – mint hangsúlyozták – újabb és újabb elemeket emeljenek be a már meglévők közé, amelyben a KBC Bank jelent segítséget. Jelenleg a speciális strukturált termékek a „nyerők” a kínálatukban, ám a befektetési alapok terén is igen bő a választék. Az MKB Bank Private Banking üzletágán belül valamennyi ügyfélnek egyedi portfóliót építenek fel. Kínálatuk az összes nagy nemzetközi alapkezelőre (például Fidelity, Pioneer, Gartmore, Templeton) kiterjed, s nyugat-európai és amerikai egyedi részvény is elérhetők az ügyfelek számára.
Ami az exkluzív szolgáltatásokat illeti, az OTP szolgáltatáscsomagjában többek között arany presztízskártya, családi biztosítás, az OTP Travel utazási ajánlatai, az OTP Ingatlan Rt. kiemelt szolgáltatásai, valamint külön ferihegyi VIP-váró szerepel. Az ügyfelek Amex Gold kártyát kapnak, rendszeresen ügyfélrendezvényeken vehetnek részt. A HVB Bank Platina Hitelkártyával kedveskedik, míg a K&H Bank különböző rendezvényekre invitálja a klienseit, költségmentesen Visa Gold kártyát biztosít nekik magas hitelkerettel, s egyéb tanácsadási lehetőségeket nyújt (például lízing-, ingatlan-, utazás-, jogi tanácsadás). Az MKB koncertekre és zártkörű, exkluzív tárlatvezetésre hívja ügyfeleit, belépéskor pedig kétmillió forintos Gold hitelkártyával és teljes körű kiemelt utasbiztosítással ajándékozza meg az MKB privátbanki klub új tagjait.
Komoly növekedési potenciált látnak a piaci szereplők a hazai privát banki piacban. A CIB főosztályvezetője a privát banki ügyfélkör szegmentálódását várja, s mint fogalmazott: a bankok – hatékonyságnövelő lépésként – emelni fogják az összeghatárt, és várhatóan díjstruktúrájukon is módosítanak. Szegmentálódásra már van példa, az OTP-nél különválasztották a normál privát banki ügyfélkör kiszolgálását a kiemelt szegmenstől. Az előbbinél belépési korlátot nem állapítottak meg, de az árazás következtében minimum 10-15 millió forintos vagyontól érheti meg igénybe venni az OTP Private Banking szolgáltatását, míg a kiemelt privát banknál a kötelezően előírt vagyonlimit 50 millió forint.
Díjak tekintetében vegyes a kép. A CIB Private Banking szolgáltatásnak nincs pótlólagos költsége, azok tranzakciónként jelentkeznek, hasonlóan a HVB Bankhoz, ahol semmilyen többletköltséggel vagy díjjal nem terhelik ügyfeleiket. Az MKB Banknál a havi átalánydíjat 12 500 forintban, avagy évi 0,3 százalékban állapították meg. A K&H „klubtagsági” díja egységesen 50 ezer forint három hónapra: ez a számlavezetésen kívül bizonyos kedvezményeket tartalmaz a szolgáltatások terén. Az OTP Bank 5900 forintos havidíjat kér a normál private banking szolgáltatásért ügyfeleitől, de ezért cserébe az alap banki tranzakciók ingyenesen, az egyéb szolgáltatások pedig kedvezményes áron járnak.