Töretlen az eladósodási kedv
Nem torpant meg a folyószámlahiteleket övező hatalmas kereslet, továbbra is dinamikusan bővül a háztartások által felvett volumen – olvasható az MNB legutóbb kiadott statisztikájában. E szerint ugyanis az augusztus végéig tartó 12 hónap során több mint 42 százalékkal ugrott meg a forintkölcsönök szerződéses összege, s ezzel a nyár utolsó hónapjában már 181 milliárd forintot használtak fel az ügyfelek folyószámlakeretükből.
Pedig éppen a folyószámlahitel az egyik legdrágább kölcsönfelvételi lehetőség a piacon, a szerződésekben szereplő átlagos kamatláb ugyanis jócskán meghaladja mind a fogyasztási, mind a lakáscélú hitelek hasonló díjait. A tartósan magas árat elsősorban a nagyobb kockázat magyarázza, a folyószámlahitel ugyanis olyan fedezet nélküli kölcsön, amelyet minden folyószámla-tulajdonos igényelhet. Érdekesség, hogy a folyószámlahitelek átlagos évesített kamatlába a folyószámlabetétek után realizált hozam több mint tízszerese. A többi kölcsönhöz képest kiemelkedő költséget jól szemlélteti, hogy a nyár utolsó hónapjában 27 százalékot meghaladó átlagos évesített kamat volt jellemző a hazai folyószámlákra. Ráadásul az elmúlt tizenkét hónapot a díjtételek fokozatos növekedése jellemezte, miközben a többi adósságtípusban egyaránt mérséklődtek a kamatok.
A folyószámlahitelek dinamikáját csak az egyéb adósságok (lombardhitelek, illetve vállalkozásfejlesztési hitelek) felfutása – mintegy 400 százalék – tudta túlszárnyalni, a fogyasztási kölcsönök 7 százalékkal vastagodtak egy év alatt, mialatt a lakáshitelek állománya csökkenést könyvelhetett el.
Igencsak eltérő konstrukciókkal léptek elő a hazai bankok, akár hatszoros különbség is felfedezhető ugyanis a különböző díjmutatók között. A legkedvezőbb feltételekkel jelenleg a Citibank kínál hitelfelvételi lehetőséget: a CitiGold-ügyfelek ugyanis már akár 3,04 százalék teljes hiteldíjmutatóval juthatnak a kívánt pénzösszeghez, amely messze a legalacsonyabb kölcsönlehetőség a piacon. Érdekesség, hogy a legmagasabb kamat is a Citibankhoz kapcsolódik: a CitiBlue-ügyfelek a legrosszabb esetben 35,49 százalékot fizethetnek a kölcsönért.
A háztartások hiteleinek 92 százaléka problémamentes (a vállalkozásoknál ugyanez az arány kevesebb mint 85 százalék), s csupán 2,5 százalékuk számít problémásnak. Az MNB öszszesített statisztikái alapján 2006 első felében a bankszektor által nyújtott hitelek kamatbevételének több mint 11 százalékát a folyószámlahitelek szolgáltatták. Ezek népszerűsége leginkább az egyszerűségükkel magyarázható. Jellemzően kezes nélkül igényelhetők, a bankszámla rendszeres jóváírási tételei szolgálnak fedezetül. Szabadon, hitelcél megjelölése nélkül, tetszés szerinti ütemezésben felhasználható. Az igénybe vett kölcsön egy összegben vagy részletekben is visszafizethető.
