Euróbiztosítás: nem léptek a cégek

A 240 forint körüli szinten mozgó euró/forint árfolyam meglehetősen vonzóvá teszi az euróalapú életbiztosítási konstrukciókat, ám a tapasztalatok szerint a cégek béren kívüli juttatási rendszerében ez a módozat még nem nyert teret. A megoldás iránt inkább a magánszemélyek érdeklődnek – mondta kérdésünkre Fábián Attila, az OTP Garancia Biztosító élet- és bankbiztosítási vezérigazgató-helyettese. Annak, hogy valaki már az euró magyarországi bevezetése előtt euróalapú konstrukciót válasszon, valójában a befektetési jellegű termékek esetében van jelentősége – hangsúlyozta. Itt ugyanis nemcsak valamely biztosítási káresemény bekövetkeztekor lehet kifizetés, hanem a megtakarítási elem miatt az ügyfél mindenképpen számít a biztosító szolgáltatására. Ezért ha például most választ valaki tízéves befektetési konstrukciót, úgy figyelembe kell vennie, hogy a lejáratkor vélhetően már hazánkban is a közös fizetőeszközt használjuk, nem mindegy tehát, hogy az euróban nyilvántartott (a forintbefizetéseket az ügyfél szempontjából kedvező árfolyamon átváltott) életbiztosítása jár le vagy egy forintalapú, ahol a kifizetést az akkori – ma még nem látható, milyen – árfolyamon kell majd átváltani euróra.

A verseny meglehetősen éles a szegmensben, s egy életbiztosítás önmagában attól, hogy euróalapú, még nem lesz feltétlenül vonzó – mutat rá Fábián Attila, hozzátéve: fontos, hogy olyan eszközalapok, azaz befektetési lehetőségek közül választhasson az ügyfél, amelyek megfelelnek a kockázattűrő képességének, ugyanakkor a lehető legmagasabb hozam elérését teszik lehetővé.

Rosszabb gazdasági kilátású környezetben a kliensek jelentős része a tőkevédelmet nyújtó módozatokat keresi, ám érdemes lehet az utóbbi időben kiemelkedő hozamot nyújtó fejlődő régiók (például Brazília, Oroszország, India, Kína) vagy éppen a fejlett országok részvénypiacaiba is befektetni. Az OTP Garancia Biztosító Euró Trend Életbiztosításának eszközalapjai ezekre is kínálnak lehetőséget, ám emellett tematikus – többek között a megújuló energiaforrásokra, a környezetvédelemre vagy az idősödő társadalom igényeinek kiszolgálására szakosodott vállalatok részvényeibe fektető – eszközalapok is fellelhetők a palettán.

Az euróalapú életbiztosítás kiemelkedő előnye lehet – teszi hozzá Fábián Attila –, ha a biztosító az euróban esedékes díjat „elfogadja” forintban vagy akár más devizában, ám az sem mindegy, milyen árfolyamon történik az átváltás: az OTP Garancia Biztosító a forintbefizetéseket az ügyfelek számára kedvező MNB-devizaárfolyamon váltja át. VG