Érdemes megsegíteni a jelzáloghiteleseket?
A problémás hitelek három csoportra oszthatóak: az első esetben a hitelfelvevő a jelenlegi kondíciókkal nem képes törleszteni, de az új feltételek mellett tovább tudja fizetni a kölcsönt. A második csoportba azok tartoznak, akik valószínűleg az átszabott kondíciók mellett sem tudják majd fizetni a törlesztőrészleteket.
Végül léteznek olyan lakástulajdonosok, akik – ha nagy áldozat árán is – de képesek behozni a fizetési hátralékot és folytatni a törlesztést. Egyértelmű, hogy a hitelfelvevők számára elsősorban az utolsó és esetleg az első esetben éri meg a bajba került hiteles támogatása – írja a Washington Post.
Az Obama-kormány most komoly problémával néz szembe: ki kell szűrnie azt az igen szűk réteget, akiket valóban megéri anyagilag segíteni. A probléma égető, hiszen az ország ingatlanpiacát elözönlötték a bedőlt jelzáloghitelek után olcsón értékesítendő lakások.
A program márciusi indulása óta 200 ezer lakástulajdonos hitelfeltételeit módosították, míg 1,5 millióan jutottak el a fizetésképtelenségi eljárást valamely szakaszába (értesítéstől a fizetésképtelenség megállapításáig). A bostoni Fed elemzése nem mutat bíztató képet a helyzetről: a 2007-ben, 2008-ban kihelyezett hitelek vizsgálatakor kiderült: a pénzintézetek mindössze az esetek 3 százalékában módosították a kondíciókat, azoknál, akik legalább két részlettel késtek. A felmérés szerint a késésbe eső hitelesek csaknem egyharmada külső támogatás nélkül is képes egyenesbe jönni.
Egyelőre nincs hivatalos prognózis arra vonatkozólag, az államilag megsegített hitelesek mekkora hányadánál következhet be újra a fizetésképtelenség. Az IndyMac esete azonban tanulságos: miután Washington átvette az irányítást a pénzintézet felett, a Szövetségi Betétbiztonsági Alap (FDIC) elkezdte módosítani a bajba került ügyfelek hitelkondícióit. Az FDIC vezető közgazdásza szerint várható, hogy a megtámogatott banki ügyfelek mintegy 40 százaléka ismét fizetésképtelenné válik.
Az Obama-kormány tervei szerint 2012-is 3-4 millió tulajdonos kap állami támogatást, a bankok ellenkezése azonban akár felére is csökkentheti ezt a számot – véli a Moody’s elemzője. Az ismételt fizetésképtelenségekkel együtt így a bedőlt jelzáloghitelek száma 2011-re elérheti az 5 milliót.
