Kőbe vésett hitelkamatok

HITELEZÉS. Úgy tűnik, egyelőre „túl jól” tartják magukat a bankok az egyoldalú szerződésmódosításhoz kapcsolódó moratóriumhoz: bár elvileg indokolt lehetne a jegybanki alapkamat múlt heti csökkentésének beárazása, augusztus elejével nem változtattak kölcsöneik kamatain a hitelintézetek. Egy-egy terméket ugyan találni a piacon, amelynek kismértékben változott a kamata vagy a teljes hiteldíjmutatója (THM), de tömegével nem árazták át konstrukcióikat a hitelintézetek. Egyedül az OTP és a Volksbank módosította kondíciós listáit. Előbbinél azonban nem a forint-, hanem egyes euróalapú jelzáloghitelek THM-je csökkent, utóbbinál a piaci kamatozású, jövedelemalapú forintlakáshitelek, adósságkezelő kölcsönök és a forint- vagy euróalapú lombard hitelek éves kamata és THM-je lett valamivel alacsonyabb.

A hitelintézetek többsége viszont nem nyúlt a kondíciókhoz, pedig a július végi kamatvágásnak lehetne korrekciós hatása a hitelkamatokra is. (Mint ahogy a lekötött betétek utáni kifizetések már több helyen a múlt héten módosultak.) Igaz, az alapráta tavaly november óta tartó folyamatos csökkenését sem követték eddig a bankok: a Magyar Nemzeti Bank (MNB) statisztikáiból legalábbis az látszik, hogy a változó kamatozású hitelek átlagkamatai tavaly október óta nemhogy nem csökkentek, de voltak hónapok, amikor még növekedtek is. A lakáshitelek után is átlagosan 11-12 százalékos kamatot számítottak fel a hitelezők az elmúlt bő fél évben, a 9,50 százalékos irányadó ráta mellett is.

Magyarázatként korábban a bankközi piacon fellépő forráshiányt és a forrásköltségek jelentős drágulását hozták fel a bankok, most „jó indok” lehet az is, hogy a július 20-a óta érvényes moratóriumban a hitelintézetek azt vállalták, hogy szeptember végéig tartózkodnak az egyoldalú szerződésmódosításoktól. Igaz, ez főként az ügyfelek számára kedvezőtlen módosításokra vonatkozik, kamatot csökkenteni elvileg lehetne.

Más a helyzet a lekötött betétek piacán – ezek kamata mindig sokkal gyorsabban igazodik az irányadó rátához. Bár saját árazásukra vonatkozóan a múlt hét elején még óvatosan nyilatkoztak lapunknak a hitelintézetek, azt kivétel nélkül megerősítették, hogy a jegybank 27-i és a várakozások szerinti augusztusi további kamatcsökkentése rövid időn belül megmutatkozik majd a lekötések után fizetett nyereségekben is. Bár a nem akciós, standard kamatok a legtöbb helyen már most is tíz százalék alatt vannak, volt, ahol már a múlt hét közepén csökkentek az akciós ajánlatok is. A lapunknak akkor nyilatkozó banki szakértők szerint a mostanihoz hasonló mértékű csökkentést már nem lehet nem figyelembe venni a betéti kamatok árazásánál, sőt, időközben a bankok által kínált betéti kamatok felárai is mérséklődtek, így a piaci verseny nyomásának enyhülése is lehetőséget nyújt a kamatok csökkentésére. VV