BUX 41,779.48
+0.74%
BUMIX 3,950.99
+1.32%
CETOP20 1,976.81
+0.33%
OTP 9,904
-3.75%
KPACK 3,100
0.00%
0.00%
0.00%
+1.14%
-0.61%
ZWACK 17,050
0.00%
0.00%
ANY 1,620
+1.25%
RABA 1,180
+2.16%
-4.29%
-0.24%
+6.16%
-0.92%
OPUS 188.8
+2.61%
+11.11%
-0.74%
0.00%
+2.74%
OTT1 149.2
0.00%
+3.54%
MOL 2,700
-0.59%
0.00%
ALTEO 2,390
+1.70%
-9.09%
+0.40%
EHEP 1,590
+4.95%
0.00%
+0.64%
MKB 1,972
0.00%
0.00%
-1.20%
0.00%
0.00%
SunDell 41,600
0.00%
-0.47%
0.00%
+1.48%
+5.71%
+4.38%
+2.48%
GOPD 12,700
0.00%
OXOTH 3,740
0.00%
+4.09%
NAP 1,190
+1.54%
0.00%
0.00%
Forrás
RND Solutions
Pénz- és tőkepiac

Pirosban a folyószámlák

Finanszírozás. Egyre több lakossági ügyfél használja ki a folyószámlahitel nyújtotta lehetőségeket, hiszen az elmúlt három év alatt folyamatosan emelkedett a háztartásoknál lévő állomány – derül ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adataiból. A jegybank statisztikái szerint március végén már majdnem 450 milliárd forintnyi folyószámlahitel volt a háztartásoknál, amely 16 százalékkal több az egy évvel korábbinál, a 2007 márciusinak pedig csaknem a kétszerese.

Mindez arra utal, hogy a hazai háztartások egyre nagyobb hányada, és egyre nagyobb mértékben a folyószámlájának időleges túlterhelésével igyekszik úrrá lenni likviditási gondjain. A jelenség persze nem meglepő, hiszen az egyik legkönnyebben elérhető hitelfajtáról van szó. A bankok internetes honlapjainak tanúsága szerint az ügyfélnek mindössze néhány – rendszerint három vagy hat – havi számlakivonatát kell a bank rendelkezésére bocsátania, és a beérkező jóváírások átlaga alapján számítják ki az igénybe vehető keret nagyságát, amely már két-három munkanapon belül rendelkezésre is áll.

Az ügyfél által igazolt jövedelemnek aztán akár a dupláját is meg lehet kapni hitelként, amely a következő egy évben az adós rendelkezésére áll. A díjstruktúra pedig többnyire nagyon egyszerű: általában szerződéskötéskor egy néhány ezer forintos hitelbírálati díjat, illetve évente egyszer egy ugyanekkora nagyságrendű hitelkeret-beállítási jutalékot számítanak fel a hitelintézetek.

A konstrukciónak a viszonylag egyszerű hozzáférés mellett kétségtelen előnyét jelenti, hogy az ügyfél csak a ténylegesen igénybe vett összeg után fizet kamatot. Ezzel együtt a folyószámlahitel – a személyi kölcsön után – a legdrágább lakossági hitelfajtának számít a hazai piacon, hiszen az igénybe vett hitelösszeg után évi 20-25 százalékos kamatot is elkérhetnek a bankok. Ráadásul az elmúlt egy évben, a sorozatos jegybanki kamatcsökkentések ellenére nemhogy csökkentek volna, hanem emelkedtek is a folyószámla-hitelek kamatai: 2010 márciusára vonatkozóan 24,56 százalékos átlagos rátát számolt ki az MNB, amely minimális mértékben bár, de meghaladja az egy évvel korábbi szintet, és a 2007 márciusinál pedig bő két százalékponttal magasabb. A növekedésben nyilván a megnövekedett kockázatok játszanak szerepet: igaz, ezek szintje – a számlamozgások követhetősége miatt – viszonylag alacsony, összevetve egy tárgyi fedezet nélküli kölcsönével.

A konstrukció egyszerűsége miatt egyébként nem nagyon találni akciós ajánlatokat a piacon. Három hazai szereplőnél ugyanakkor elérhető betétfedezet mellett kínált változat is, amely jóval barátságosabb – évi 12-19 százalékos kamat mellett igényelhető, az értelemszerűen kisebb banki kockázat miatt. A Citibank pedig a kiemelt ügyfeleinek fejlesztett ki külön konstrukciót, amely évi 15 százalékos kamat mellett vehető igénybe.

 

Értesüljön a gazdasági hírekről első kézből! Iratkozzon fel hírlevelünkre!
Kapcsolódó cikkek