Mindez arra utal, hogy a hazai háztartások egyre nagyobb hányada, és egyre nagyobb mértékben a folyószámlájának időleges túlterhelésével igyekszik úrrá lenni likviditási gondjain. A jelenség persze nem meglepő, hiszen az egyik legkönnyebben elérhető hitelfajtáról van szó. A bankok internetes honlapjainak tanúsága szerint az ügyfélnek mindössze néhány – rendszerint három vagy hat – havi számlakivonatát kell a bank rendelkezésére bocsátania, és a beérkező jóváírások átlaga alapján számítják ki az igénybe vehető keret nagyságát, amely már két-három munkanapon belül rendelkezésre is áll.
Az ügyfél által igazolt jövedelemnek aztán akár a dupláját is meg lehet kapni hitelként, amely a következő egy évben az adós rendelkezésére áll. A díjstruktúra pedig többnyire nagyon egyszerű: általában szerződéskötéskor egy néhány ezer forintos hitelbírálati díjat, illetve évente egyszer egy ugyanekkora nagyságrendű hitelkeret-beállítási jutalékot számítanak fel a hitelintézetek.
A konstrukciónak a viszonylag egyszerű hozzáférés mellett kétségtelen előnyét jelenti, hogy az ügyfél csak a ténylegesen igénybe vett összeg után fizet kamatot. Ezzel együtt a folyószámlahitel – a személyi kölcsön után – a legdrágább lakossági hitelfajtának számít a hazai piacon, hiszen az igénybe vett hitelösszeg után évi 20-25 százalékos kamatot is elkérhetnek a bankok. Ráadásul az elmúlt egy évben, a sorozatos jegybanki kamatcsökkentések ellenére nemhogy csökkentek volna, hanem emelkedtek is a folyószámla-hitelek kamatai: 2010 márciusára vonatkozóan 24,56 százalékos átlagos rátát számolt ki az MNB, amely minimális mértékben bár, de meghaladja az egy évvel korábbi szintet, és a 2007 márciusinál pedig bő két százalékponttal magasabb. A növekedésben nyilván a megnövekedett kockázatok játszanak szerepet: igaz, ezek szintje – a számlamozgások követhetősége miatt – viszonylag alacsony, összevetve egy tárgyi fedezet nélküli kölcsönével.
A konstrukció egyszerűsége miatt egyébként nem nagyon találni akciós ajánlatokat a piacon. Három hazai szereplőnél ugyanakkor elérhető betétfedezet mellett kínált változat is, amely jóval barátságosabb – évi 12-19 százalékos kamat mellett igényelhető, az értelemszerűen kisebb banki kockázat miatt. A Citibank pedig a kiemelt ügyfeleinek fejlesztett ki külön konstrukciót, amely évi 15 százalékos kamat mellett vehető igénybe.
Portfóliónk minőségi tartalmat jelent minden olvasó számára. Egyedülálló elérést, országos lefedettséget és változatos megjelenési lehetőséget biztosít. Folyamatosan keressük az új irányokat és fejlődési lehetőségeket. Ez jövőnk záloga.