Nyugdíj: Több év késéssel épül ki a 3,5-ik pillér

Néhány hete indult az első magyarországi foglalkoztatói nyugdíjszolgáltató, a hazai piacon még négy-öt hasonló cégnek lehet helye. A szolgáltatásra elsősorban a multik és a családi vállalkozások lehetnek vevők.

Nyugat-Európában már régóta népszerűek, és Magyarországon is már három éve lehetne ilyeneket alapítani, mégis csak az idén indult el nálunk az első foglalkoztatói nyugdíjszolgáltató. A kései indulás egyik oka a válság lehet – mondják az első ilyen céget megalapító Quaestor Foglalkoztatói Nyugdíjszolgáltató Zrt. szakértői. A Quaestor által létrehozott cég ez év februárjában kezdte működését, de a pénzügyi csoport már három éve tervezte az indítását. A recesszió idején viszont nehéz lett volna olyan cégeket találni, amelyek igénybe vették volna ezt a szolgáltatást, és a meglehetősen magas tőkekövetelmény is óvatosságra intette a csoportot.

A foglalkoztatói nyugdíjszolgáltatókra ugyanis az életbiztosítókéhoz hasonló tőkekövetelmények vonatkoznak, a Quaestornak is 3,5 millió eurónyi biztonsági tőkét kellett előteremtenie az induláshoz. A tőkekövetelmény egyben piacra lépési korlátot is jelenthet, de lapunk úgy értesült, a Quaestoron kívül mások is gondolkoznak hasonló nyugdíjszolgáltatók alapításán. „Várhatóan négy-öt ilyen cég jelenik majd meg a hazai piacon” – mondja Lukács Marianna, a Patika Egészségpénztár ügyvezetője.

A foglalkoztatói nyugdíjalapoknak lökést adhat, hogy a magánkasszák megszűnésével az alkalmazottak számára egyre fontosabbá válhat a nyugdíjcélú öngondoskodás, amelyben a munkáltatók is partnerek lehetnek. Erre jó megoldást jelenthet az önkéntes nyugdíjpénztár is, amelybe a cafeteria keretein belül is fizethetnek a munkaadók. A foglalkoztatói nyugdíjszolgáltatást is kedvező adózás mellett nyújthatja a dolgozóknak, míg a foglalkoztatottak számára a juttatás adó- és járulékmentes.

Ami viszont fontos különbség, hogy míg az önkéntes nyugdíjpénztárnál a munkavállaló dönti el, melyik kasszába fizessenek, addig a foglalkoztatóinál a munkáltató diktálhatja a feltételeket. A cég a szolgáltató kiválasztása mellett azt is megszabhatja, mennyi ideig kell nála dolgoznia az alkalmazottnak ahhoz, hogy jogosult legyen a vállalati nyugdíjszolgáltatásra, ez az idő maximum öt év lehet. Ha a munkavállaló ez idő előtt otthagyja a céget, megtakarítását felosztják a vele egy nyugdíjkonstrukcióba tartozó tagok között, vagyis a többi munkavállaló nyugdíját gyarapítja majd. „Ezzel egy új és modern eszközt kap a vállalati HR kulcsmunkavállalói megszerzésére, megtartására és motiválására. A foglalkoztató jogszerűen tagi kiegészítéshez kötheti hozzájárulását” – mondják a Quaestornál.

Egy-egy ilyen nyugdíj-szolgáltatói pénztárat kevés tagra nem érdemes elindítani. „Legalább 30-40 ezer tag szükséges ahhoz, hogy megérje a beruházás” – mondja Lukács Marianna. Ami megkönnyítheti az értékesítők dolgát, hogy nem a tagokat kell egyenként meggyőzni, elegendő a munkáltatókkal leszerződni. A szolgáltatásra egyrészt a multinacionális cégek lehetnek majd vevők, amelyek ezzel a juttatással kedvezhetnek felsőbb és középvezetőiknek. A foglalkoztatói nyugdíj egyik előnye, hogy hordozható, így egy Európa-szerte ingázó menedzser itteni megtakarítása gond nélkül elvihető külföldre vagy idehozható egy másik országból.

 A másik fontos célcsoport – mondja Lukács Marianna – a hazai kis- és középvállalkozói réteg lehet. Ők főleg azért preferálhatják ezt a megoldást az önkéntes nyugdíjpénztárhoz képest, mert ha nem elégedettek egy munkavállalóval, vagy az túl gyorsan távozik a cégtől, a neki fizetett juttatás a maradókra száll, ily módon gyarapítja a családi vállalkozás nyugdíjvagyonát.

Az önkéntes nyugdíjpénztárat a munkavállaló választja ki, a foglalkoztatóit a munkáltató

Az önkéntes nyugdíjpénztári befizetés munkahelyváltásnál megmarad, a foglalkoztatói elveszhet, ha a munkavállaló nem töltötte ki a jogszerzéshez szükséges időt (ez maximum öt év)

Az önkéntes nyugdíjpénztárat a munkavállaló választja ki, a foglalkoztatóit a munkáltató

Az önkéntes nyugdíjpénztári befizetés munkahelyváltásnál megmarad, a foglalkoztatói elveszhet, ha a munkavállaló nem töltötte ki a jogszerzéshez szükséges időt (ez maximum öt év) Nyugdíjopciók A foglalkoztatói nyugdíjszolgáltató többféle szolgáltatást is kínálhat. A magán- és az önkéntes nyugdíjpénztárakkal szemben nemcsak befizetéssel (vagyis a számlán összegyűlt pénz alapján megállapítandó), hanem szolgáltatással meghatározott konstrukciót is kialakíthatnak, amelynek során előre meghatározhatják a havi nyugdíj összegét.

A kifizetés is többféle lehet. A vonatkozó jogszabály szerint lehet szó egyösszegű teljesítésről határozott idejű vagy egész életre szóló járadékról, és mindezek kombinációjáról is. A szakértők szerint valószínűleg a piaci igények határozzák majd meg, ezek közül melyek terjednek el a leginkább. -->