Nem mernek eladósodni a cégek

A magyar kis- és középvállalatok a kül-és belpiaci bizonytalanság miatt továbbra is minimális hitelfelvétellel próbálnak gazdálkodni. A vállalkozások körében kialakult egy hitelvisszafizetési trend, melynek során a cégek hiteleiktől egy ütemezett csökkentés során szabadulni szeretnének. A kereskedelmi banki szakértők arra számítanak, hogy idén az elmúlt években a vállalati hitelezésben tapasztalt nagyfokú zuhanás talán megáll – mondta el Szőcs Gábor, a Magyar Bankszövetség vezető közgazdászaa Világgazdaságnak. Nagy növekedésre senki nem számít, legfeljebb stagnálásról, de inkább egyszámjegyű csökkenésről lehet szó. Az egyetlen újdonság a kkv-hitelezésben az MNB által nemrég meghirdetett növekedési hitelprogram, azonban ennek kapcsán sajnos a szakértők legfeljebb a meglévő hitelek lecserélésére számítanak, nem az elmaradt beruházások kedvező finanszírozási forrással való megvalósítására.

A folyó működési finanszírozás területén általános tendencia, hogy egy-két iparág, mint például az agrárium és a feldolgózóipar egyes exportorientált ágazatai, kivételével mindenhol szűkülés, az igények csökkenése figyelhető meg. A beruházási hiteleknél sem jobb a helyzet. A kiszámíthatóság hiánya miatta cégek továbbra sem mernek beruházni. Már nemcsak az új, hanem az állagfenntartó beruházásokat is elhalasztják a vállakozók. Szőcs az MV Zrt-nél viszonylag kedvező feltételek mellett elérhető garanciát hozta fel példaként, amire azért van viszonylag alacsony kereslet, mert csak beruházásokra és kapacitásbővítésre használható fel.

Árva Jenő, a PwC menedzsere szerint mind keresleti, mind kínálati oldaról lenne igény a kkv-hitelekre. Azonban a cégek nincsenek felkészülve arra, hogy a jelenlegi magasabb forrásköltségeket ki tudják termelni. Kínálati oldaról a bankoktól folyamatosan az a visszajelzés érkezika PwC-hez, hogy a kkv-finanszírozás tevékenységük fókuszában van. Pozitív fejlemény, hogy az utóbbi időben több olyan cég jutott hitelhez, amelyeknek ez a korábbi egy-másfél évben nem sikerült. Ennek egyik oka lehetett, hogy a bankok valamelyest engedtek a nagyon szigorú követelményekből.

Takács Zoltán, a Budapest Bank vállalati értékesítési vezetője általánosságban nem vár jelentős könnyítést a finanszírozás feltételeiben, mert a válság után végbement szigorítás a feltételekben épp a realitás irányába mozdította el a banki piacot. Nem szabad elfelejteni, hogy pénzintézetek nem a saját pénzükkel gazdálkodnak, hanem a betétesek pénze a működésük alapja, amelynek a védelme pedig az elsődleges célja az egész bankrendszernek. Ezért is következett be szinte minden banknál az az üzletpolitikai váltás, ami a cégek önálló jövedelemtermelési és megtérülési képességeire vezeti vissza a finanszírozás alapelveit. A Budapest Bank ezeket az elveket azonban már az elmúlt 10 évben is következetesen alkalmazta

A Budapest Bank élénk, bővülést célzó üzletpolitikája az elmúlt három évben a bankpiaci csökkenéssel szemben folyamatos kihelyezésállomány-növekedést hozott a szegmensben, hangsúlyozta Takács. A BB az ügyfelek visszajelzéseiből azt látja, hogy nagy bizonytalanság van a piacon, ami rendkívül óvatossá teszi a vállalkozókat.

A BB 2012-ben kihelyezett vállalati hitelállományát (lízing nélkül) 4 százalékkal 252 milliárd forintra növelte, miközben a bankszektor teljes kis- és középvállalkozói hitelállománya 12 százalékkal csökkent tavaly a PSZÁF adatai szerint. A mikrovállalati hitelállományt 10 százalékkal növelte a pénzintézet egy év alatt. A BB vállalati hitelportfóliója kiemelkedő minőségű, a 90 napnál rövidebb ideje késedelembe esett hitelek aránya 12 százalék, szemben a bankszektor – PSZÁF adatai szerinti – 23 százalékos átlagával.

–Jelenleg úgy látjuk, a kkv-k továbbra is főként a rövid távú hiteleket keresik – tájékoztatta a CIB Bank a Világgazdaságot. Emellett a piaci szemlélet módosulását és a pénzügyi tudatosság növekedését mutatja, hogy az ügyfelek a klasszikus szolgáltatások mellett a faktoring és a lízing megoldásokat is egyre inkább igénybe veszik. A CIB KKV üzletág esetében bevált az a stratégia és működési elv, hogy a vállalkozások életciklusát és helyzetét figyelembe vevő, egyedi igényekhez alkalmazkodó szolgáltatásokat nyújt a pénzintézet. A CIB hangsúlyozta: a hitelezésnél meghatározó a bizalom a bank és a vállalkozások között.