BUX 44,152.91
+1.58%
BUMIX 3,763.91
-0.98%
CETOP20 1,824.74
0.00%
OTP 9,276
+3.87%
KPACK 3,100
0.00%
0.00%
0.00%
0.00%
-0.49%
ZWACK 17,400
0.00%
0.00%
ANY 1,595
+3.57%
RABA 1,125
-0.88%
-0.50%
-0.16%
-0.66%
0.00%
OPUS 151.6
-1.43%
+4.17%
-3.99%
0.00%
+0.24%
OTT1 149.2
0.00%
-1.77%
MOL 2,940
+1.38%
+1.55%
ALTEO 2,710
-2.52%
0.00%
+0.34%
0.00%
0.00%
-0.26%
MKB 1,972
0.00%
0.00%
-0.68%
+1.11%
0.00%
SunDell 45,800
0.00%
0.00%
+2.54%
-3.57%
0.00%
-0.77%
+5.71%
GOPD 12,400
0.00%
OXOTH 3,490
0.00%
-1.41%
NAP 1,192
-3.09%
0.00%
0.00%
Forrás
RND Solutions
Pénz- és tőkepiac

Kerülik a kamatadót a hazai befektetők

Csaknem 20 százalékkal gyarapodtak tavaly novem­ber végéig a tartós befektetési számlák. A brókercégeknél bő egymillió forinttal nagyobb az átlagos egyenleg, mint a bankoknál.

Vonzó a kamatadó-mentesség a befektetők számára – ezt jelzi, hogy tavaly novemberben tovább nőtt a tartós befektetési szerződések (TBSZ) száma. A hónap végén a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint rekordszámú, 360 772 TBSZ-t tartottak nyilván a szolgáltatóknál, ebből csaknem 252 ezer bankoknál és takarékszövetkezeteknél volt, a brókercégek 104 ezer, a fióktelepek pedig valamivel több, mint 5 ezer számlát kezeltek. Ez egyúttal azt is jelenti, hogy tavaly csaknem 16 ezer új TBSZ-t nyitottak meg, döntő részüket bankoknál.

Fotós: Kallus György

A számlákon lévő állomány is folyamatosan gyarapodik. November végén 2432,54 milliárd forinton tetőzött, ami 19 százalékos növekedés az év elejéhez képest. Ez azt is jelenti, hogy a háztartások értékpapír-állományának már több mint a negyede tartós befektetésben van. A bankoknál több mint 20 százalékkal nőtt a TBSZ-ek állománya, a brókercégeknél pedig a növekedés a 25 százalékot is meghaladta, utóbbiban szerepet játszott egy technikai tétel is. Tavaly februárban az Erste csoport átvette a Citi lakossági üzletágát, az értékpapírszámlák pedig a befektetési vállalkozásként nyilvántartott Erste Befektetési Zrt.-hez kerültek át.

A legnagyobb egyenlegek továbbra is a brókercégeknél vannak, részben azért, mert ezek a társaságok nagyobb arányban szolgálnak ki privátbanki ügyfeleket. Emellett a brókercégek kliensei valószínűleg gyakrabban tőzsdéznek, 2017-ben pedig kiváló hozamot lehetett elérni a hazai részvénypiacon. Egy átlagos TBSZ egyenlege ezért náluk csaknem 7,6 millió forint, míg a bankoknál egy átlagos számlán nem egészen 6,5 millió forint van.

Tavaly év végén fontos változás történt a TBSZ-eknél. A személyi jövedelemadóról szólót törvény lehetővé tette, hogy az ügyfelek úgy is tovább vihessék a tartós megtakarításukat, hogy kiveszik a befektetés egy részét, mégsem kell újabb gyűjtőévet indítaniuk. A megelőző két évben csak úgy lehetett folytatni a TBSZ-eket, ha az ügyfelek mindent ott hagytak a számlán, még a hozamokat sem vették ki. A lehetőséggel egyébként a lapunknak nyilatkozó bankok és brókercégek szerint viszonylag kevesen éltek. Az MKB-nál például a 3557 lejárt számlából 873-at hosszabbítottak meg, és ezek közül csak 71-ről vettek fel pénzt. A Concorde-nál magasabb volt az arány, ott a számlák 30,7 százalékát hosszabbították meg, és ezek csaknem 16 százalékát meg is csapolták. A K&H-nál 1270 számlát vittek tovább, részkivétel viszont csak 68-nál volt, a CIB-nél 6, a Budapest Banknál kevesebb mint 5 százalék volt a lehetőséggel élők aránya.

Fogyóban a negyedik pillér

Nemcsak a kamatadót lehet megspórolni, de még adó-visszatérítés is jár azoknak, akik nyugdíj-előtakarékossági számlán (NYESZ) öngondoskodnának. A negyedik nyugdíjpillérnek kikiáltott konstruckió csillaga azonban leáldozóban van, miközben az önkéntes nyugdíjpénztárak taglétszáma és a nyugdíjbiztosítást kötők száma folyamatosan nő. Tavaly november végén kevesebb mint 121 ezer NYESZ-t tartottak nyilván, holott 2013 elején még 170 ezernél is több ilyen számla volt. Mivel a tőkepiac jól teljesít, a számlákon lévő állomány nem csökken, inkább stagnál, november végén 508,3 milliárd forint volt.

 

Értesüljön a gazdasági hírekről első kézből! Iratkozzon fel hírlevelünkre!
Kapcsolódó cikkek