Lépni kell a jövedelmezőség érdekében
Annak ellenére, hogy a bankok jövedelmezősége 10 százalék feletti, nem lehet hátradőlni, ugyanis ha nem tesznek lépéseket a hitelintézetek, akkor a sajáttőke-arányos megtérülés (ROE) a potenciális szint közelébe, 6 százalékra esik vissza – mondta Nagy Márton, a Magyar Nemzeti Bank (MNB) alelnöke a Portfolio Hitelezés 2019 című konferenciáján. A bankok három módszerrel érhetik el azt, hogy megelőzzék a jövedelmezőség visszaesését: konszolidációval, a piaci penetráció növelésével és a hatékonyság javításával. Magyarországon öt-hat nagy, univerzális bankra van szükség, és lényegesen kevesebb fiókkal kellene kiszolgálni az ügyfeleket – húzta alá Nagy Márton. A hitelezés penetrációja rendkívül alacsony, az európai átlag 50 százalék, míg nálunk az emberek 14 százalékának van valamilyen banki kölcsöne. A hazai számokat meg kellene duplázni, ezen feltételek teljesülésével 30-40 százalékkal javulhatna a hitelintézetek hatékonysága.
A bankrendszernek támogatnia kell a gazdasági növekedést, a hitel-GDP rátának 3 százalékponttal kellene növekednie, ami évente 10 százalék feletti állománybővüléssel érhető el – hangsúlyozta az MNB alelnöke. A hitelintézeteknek önfenntartóvá kell válniuk, ami a jelenlegi, 14-15 százalék körüli ROE fenntartásával érhető el. Az egy banki alkalmazottra jutó GDP-arányos hitelállomány és fiókszám alapján Magyarország túlbankosodott, különösen a hasonló méretű európai országokkal összehasonlítva. Hiába voltak banki felvásárlások az elmúlt tíz évben, egyedül a Takarékbank integrációja konszolidálta a bankrendszert, ami önmagában kevés a hatékonyság érdemi növeléséhez. Az MNB alelnöke hangsúlyozta: a magyar nagybankok IT-rendszereinek 46 százaléka elavult, emiatt a fintech cégeket nem tudják kiszolgálni. A fejlődéshez elengedhetetlen a rendszerek cseréje.
A vállalatoknál még bőven van tere a hitelkihelyezésnek, a lakosságnál viszont már a csúcs közelébe érhettünk. A következő években elérhető lesz az állomány 10 százalék körüli bővülése – reagált Balog Ádám, az MKB Bank elnök-vezérigazgatója Nagy Márton felvetéseire a konferencia panelbeszélgetésében. Kementzey Ferenc, a Raiffeisen Bank vezérigazgató-helyettese más véleményen van a lakossági hitelezéssel kapcsolatban, szerinte a hitelpenetráció alacsony, van még lehetőség a bővítésre. Simák Pál, a CIB Bank elnök-vezérigazgatója ezt azzal egészítette ki, hogy az éves 10 százalékos bővülés reális, és csak idő kérdése, hogy az állomány duplázódjon. Vida József, a Takarékbank elnök-vezérigazgatója az MNB alelnöke által elmondottak kapcsán megjegyezte, hogy a banknál folyamatos a konszolidáció, a Budapest Bank (BB) megvásárlása pedig az államon múlik. Kementzey Ferenc, a Raiffeisen Bank vezérigazgató-helyettese hozzáfűzte: a BB portfóliója jól illeszkedne az övékéhez. Simák Pál hozzátette, hogy elsősorban organikus növekedéssel szeretnék csökkenteni a költségeket, ennek nagy tere van. Balog Ádám szerint célszerű, hogy egy újabb magyar központú bank jöjjön létre, alternatívát nyújtva az OTP-hez.
