Visszafogott év vége a személyi hiteleknél
Miközben a jegybank immár rendszeresen óv a karácsony előtti túlköltekezéstől és felelőtlen hitelfelvételtől, nem az év vége a csúcshónap a személyi hiteleknél: a tavaly az év utolsó két hónapjában folyósított személyi hiteleknél kevesebbet csak januárban és februárban helyeztek ki a bankok. Decemberben mindössze 35,09 milliárd forint jutott el az ügyfelekhez a pénzintézetektől, az év utolsó hónapja már második éve csak az adott év januárját tudja felülmúlni. A decemberi folyósítás 18,8 százalékkal maradt el a novemberben az ügyfeleknek kiutalt 42,22 milliárd forinttól. Ennél rosszabb arányt csak 2018-ban mutatott a piac, amikor a novemberi 39,14 milliárd után 29 milliárdra esett a személyi hitel értékesítése. A törést az okozta, hogy a hagyományos őszi hitelfelvételi boom kitartott novemberig, tavaly viszont a november már 5 milliárddal alulmúlta az októberi 48,18 milliárdos folyósítást. Tavaly a legsikeresebb hónap május volt: akkor 55,91 milliárd forintnyi személyi kölcsön került az ügyfelekhez.
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) statisztikái szerint tavaly rekord született a személyi hitel piacán: a pénzintézetek összesen 556,29 milliárd forintot helyeztek ki, ami 23,3 százalékkal, mintegy 105 milliárd forinttal haladja meg a 2018-as 451,41 milliárdot. Ám az év végén a növekedés a korábbinál is jobban lassult – hiszen 2018-ban még csaknem 48 százalékkal nőtt a piac annak köszönhetően, hogy a pénzintézetek 145,8 milliárddal több személyi kölcsönt adtak ügyfeleiknek, mint 2017-ben.
Az év utolsó hónapját annak ellenére sem sikerült jobban felhúzni, hogy 2015 után tavaly decemberben csökkent novemberhez képest a folyósított hitelek átlagkamata. Az ügyfelek decemberben átlagosan 12,65 százalékos kamat mellett juthattak hozzá a hitelhez, miközben novemberben még ennél 38 bázisponttal magasabb, 12,83 százalék volt a folyósított hitelek átlagkamata.
Az ügyfelek számára – akár a kamattal szembemenve – egyre fontosabb a kiszámíthatóság, erre utal az, hogy a 2018-as 23,5 százalék után tavaly már csak a személyi kölcsönök mindössze 15,5 százalékát igényelték változó kamatozású konstrukcióban. Tavaly decemberben az is előfordult ezen a soron, hogy a kiutalt 6,14 milliárd forintnyi változó kamatozású hitelösszeg nemhogy nőtt volna év per év alapon, hanem 70 millió forinttal elmaradt a 2018 decemberében az ügyfeleknek megítélt kölcsön mennyiségétől. Mindez annak ellenére történt, hogy a pénzpiaci folyamatok következtében ennél a terméknél esett a legjobban a folyósított hitelek átlagkamata: miközben 2018 decemberében a változó kamatozású hitelek átlagkamata 12,34 százalék volt, tavaly decemberben a bankok 10,19 százalékos átlagkamat mellett folyósították a változó kamatozású személyi hitelt.
A fix kamatozású kölcsönök esetében számottevően előretörtek az öt éven túli kamatfixálású hitelek: részarányuk a 2017-es 42,2 és a 2018-as 49,4 százalék után immár megközelítette az 57,3 százalékot – a 318,64 milliárdos érték magasabb, mint a 2017. évi teljes személyihitel-folyósítás. A térnyerés vélhetően azzal is összefügg, hogy a személyi hitelek átlagos összege egyre magasabb, így a tervezhető és kigazdálkodható törlesztőrészlet okán a futamidő 60-72 hónapra is kitolódik – végig fix kamatozású konstrukcióban. A biztonságnak azonban ára is van: miközben a teljes személyikölcsön-piacon a decemberben folyósított hitelek 12,65 százalékos átlagkamata 0,63 százalékponttal alacsonyabb, mint 2018 utolsó hónapjának kamata, addig az öt évnél hosszabb időtartamra fixált hitelek folyósításkori átlagkamata a 2018. decemberi 13,25 százalékról mindössze 28 bázisponttal, 12,97 százalékra ereszkedett.
Kisebb összeget igényelnek online úton
Az OTP Bank a tavalyi év első kilenc hónapjában több mint 168 milliárd forintnyi új személyi kölcsönt folyósított, az átlagosan igényelt hitel 1,6 millió forint volt, ez 17 százalékos emelkedés. A teljesen digitalizált ügyintézés során a bank ügyfelei a fenti időszakban 13 milliárd forintnyi hitelt igényeltek, és kaptak meg átlagosan egy óra alatt. Igaz, az online szerződött átlagos hitel csak 880 ezer forint volt. Rajmonné Veres Ibolya, az OTP Bank hitelezési folyamatokért felelős vezetője szerint az online csatornánál az igénylők átlagéletkora húsz és negyven év közé tehető (az átlag 36 év), az igénylők között a férfiak és a nagyvárosokban lakók minimálisan felülreprezentáltak. | VG
Az árukölcsönnél azért csúcs született
