Megtakarítások: régi-új eszközt vetnek be a bankok, visszatértek a kombinált betétek

Visszatértek a lakossági megtakarítási piacra a kombinált betétek. A hosszú évekkel ezelőtt nagy népszerűségnek örvendő konstrukciók lényege, hogy a banknál elhelyezett pénznek csak egy része kerül lekötött betétbe, a fennmaradó hányadot az ügyfél által választott befektetési alapba fektetik be.

A betéti részre természetesen a lekötés időtartamára igen magas, akciós kamatot fizetnek a bankok, míg a befektetési rész teljesítménye attól függ, hogy mennyire teljesít jól az az alap, amit választott a kisbefektető. Ennek a konstrukciónak az akciós kamaton felül az az előnye, hogy a befektetési résszel szerencsés esetben a betéti kamatoknál jóval magasabb hozamot lehet elérni.

A feltételekre is érdemes figyelni, mielőtt kombinált betétbe megy a megtakarítás

Mint ahogy az akciós lekötött betéteknél általában, a kombinált konstrukcióknál is beépítenek feltételeket a bankok, amelyeket érdemes alaposan áttanulmányozni döntés előtt.

A Gránit Bank Hozampáros betét névre keresztelt konstrukciójánál fele-fele arányban oszlik meg a pénz a betéti és befektetési rész között. A betét futamideje pedig négy hónap, 8 százalékos, éves kamat mellett. A konstrukcióba legalább 200-200 ezer forintnyi, friss forrás helyezhető el. A befektetési rész bármelyik, a Gránit Bank által forgalmazott befektetési jegyben is elhelyezhető – akár többfélében is.

A CIB Bank Tandem Megtakarítás néven árul kombinált betéti konstrukciót, amelynél az elhelyezett pénz egyharmada kerül 3 hónapos futamidejű lekötött betétbe, míg a kétharmadát az általa választott Eurizon befektetési alapba fektetheti be az ügyfél. A betéti résznél 100 ezer forint a leköthető minimum, vagyis a konstrukcióban legalább 300 ezer forintot kell elhelyezniük az ügyfeleknek. A betéti részre alapesetben évi 7 százalékos kamatot fizet a pénzintézet, ám a Magnifica nevű prémiumszolgáltatásban részesülő ügyfeleknél 10 százalékos az éves kamat.

Klasszikus lekötött betéti akciók is akadnak még a piacon

Bár a legtöbb bank az általa forgalmazott befektetési jegyeket, illetve a rendszeres megtakarítási/befektetési programokat ajánlja a megtakarítási lehetőségeket kereső ügyfeleknek, a klasszikus, éven belüli futamidejű lekötött betétekből is találni még versenyképes kamatokat kínálókat a piacon.

A Biztos Döntés honlapján található kalkulátor adatai szerint a Gránit Bank most évi 6,50 százalékos kamatot kínál az eBank nevű lekötött betétnél, amelynél a futamidő 3 hónap, a lekötendő összeg pedig minimum 50 ezer, legfeljebb 30 millió forint lehet. Az eBank betétben csak új pénz helyezhető el, illetve már aktivált mobilbanki szerződés, és a Gránit Banknál vezetett számlára érkező, havi legalább 400 ezer forint jóváírás is szükséges az igényléséhez. A Gránit Bank hat hónapos lekötési idejű KamatMax betétjénél is igen kedvező, évi 5 százalékos kamat érhető el: ehhez viszont legalább havi 20 ezer forint összegű kártyás vásárlás is szükséges – értelemszerűen a Gránit Bank által kibocsátott kártyával.

A MagNet Bank Prizma nevű lekötött betétjének nagy előnye, hogy új és már meglévő forrásokra is igénybe vehető. A legmagasabb, évi 6,62 százalékos kamatot a 3 hónapos futamidejű változatnál fizeti a pénzintézet, de a hat hónapos és 12 havi futamidőre kínált kamat is igen kedvező: évi 6,45, illetve 4,61 százalék.

Újabb rekord a lakossági betéteknél, az állampapírok is benne voltak

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint a lekötött, illetve kombinált betéti ajánlatoknak lehet is hely a piacon: 

Gergely Péter, a Biztos Döntés pénzügyi szakértője szerint az utóbbiban fontos szerepe lehet annak, hogy a lakossági állampapírokból felszabaduló – az első negyedévben nagyjából 1100 milliárd forintot kitevő – kamatok egy része még keresi a helyet magának.

A lakossági betétállományon belül viszont változatlanul igen magas – és folyamatosan emelkedik – a lekötés nélküli, „pihenő” pénzek aránya: miközben 2018 második hónapjában még valamivel 66 százalék felett járt, idén februárban már meghaladta a 84 százalékot.