Befektetési kockázati profil

A befektetési kockázati profil azt mutatja meg, hogy egy befektető mennyire hajlandó és mennyire képes kockázatot vállalni megtakarításai elhelyezése során. A profil kialakítása alapvető eleme a pénzügyi tervezésnek, mert meghatározza, milyen eszközök - például állampapírok, kötvények, részvények vagy alternatív befektetések - tekinthetők számára megfelelőnek. A kockázati profil egyszerre tükrözi a befektető objektív pénzügyi helyzetét, vagyis azt, hogy mekkora veszteséget tudna reálisan elviselni, és szubjektív kockázattűrését, vagyis azt, hogy mennyire viseli jól a hozamingadozást vagy az átmeneti árfolyamveszteséget. Egy alacsony kockázatvállaló befektető inkább a tőke megőrzését helyezi előtérbe, míg egy magasabb kockázattűrésű befektető elfogadja, hogy a hozam elérése időszakos veszteségekkel járhat. A kockázati profil nem változatlan: az életkor, jövedelmi szint, családi helyzet vagy a befektetési cél időtávja mind módosíthatja. Ezért a profi vagyonkezelés egyik alapelve, hogy a kockázati besorolást időről időre újraértékelik, hogy a portfólió továbbra is összhangban legyen a befektető valós kockázatvállalási képességével és céljaival.