Fedezetlen hitel

A fedezetlen hitel olyan hiteltípus, amelynél az adós nem ajánl fel ingatlant, gépjárművet vagy más vagyontárgyat biztosítékként a bank számára. A hitelnyújtó kizárólag az adós jövedelmi helyzetére, hitelképességére és fizetési múltjára támaszkodik, ezért a fedezetlen hitelek kockázata a bank szempontjából magasabb, ami jellemzően magasabb kamatot, rövidebb futamidőt és alacsonyabb hitelösszeget eredményez. Magyarországon a leggyakoribb fedezetlen konstrukció a személyi kölcsön, de ide tartoznak bizonyos áruhitelek, folyószámlahitelek és hitelkártyatartozások is. Mivel a hitelt nem terheli jelzálog vagy vagyoni biztosíték, a bank a kockázatkezelést más módon érvényesíti: például szigorúbb jövedelemvizsgálattal, magasabb adósságfék-szabályokkal, illetve a teljes hiteldíjmutató (THM) korlátozásán belül is magasabb kamatszinttel. Az adós szempontjából a fedezetlen hitel előnye a gyors ügyintézés és az, hogy elkerülhető a vagyonterhelés, ugyanakkor nemfizetés esetén a követelés jogi úton, akár végrehajtással érvényesíthető. Ezért a fedezetlen hitel felelős felhasználást igényel, hiszen a kamatteher és a törlesztési kötelezettség a teljes futamidő alatt fennáll, függetlenül attól, hogy nincs mögötte tárgyi biztosíték.