THM - Teljes Hiteldíj Mutató

A THM (Teljes Hiteldíj Mutató) egy olyan százalékos mutató, amely azt fejezi ki, hogy egy hitel felvétele éves szinten összesen mekkora költséget jelent a fogyasztó számára. A THM nemcsak a nominális kamatot tartalmazza, hanem minden egyéb, a hitelhez kapcsolódó költségelemet is - például kezelési költséget, számlavezetési díjat, értékbecslési díjat, folyósítási díjat, közjegyzői díjat, sőt bizonyos esetekben a kötelező biztosítás díját is. Ezért a THM a hitel „valódi árát” mutatja meg, vagyis azt az összevont terhet, amelyet a hitelfelvevőnek a kölcsön igénybevétele miatt fizetnie kell. A THM-et jogszabály írja elő, és minden hiteltermék hirdetésében, ajánlatában és szerződésében kötelező feltüntetni, hogy a fogyasztó összehasonlítható módon dönthessen különböző konstrukciók között. Ugyanakkor a THM nem tartalmazza a késedelmi kamatot, az opcionális szolgáltatásokat (például előtörlesztési díjat), és jelzáloghiteleknél az ingatlanbiztosítás költsége sem része a számításnak. Magyarországon a THM felső korlátját is jogszabály rögzíti bizonyos hiteltípusoknál: például személyi kölcsön esetén a THM nem lehet magasabb a jegybanki alapkamat + 24 százalékpontnál. A THM tehát nemcsak tájékoztató jellegű mutató, hanem fogyasztóvédelmi eszköz is, amely segít elkerülni a rejtett költségű, átláthatatlan hitelkonstrukciókat.