Munkáshitel: már most látszik, hogy nagyot szól majd a lakossági piacon

Az előzetes várakozásoknak megfelelően nagyon jól indult az év eleje óta elérhető munkáshitel pályafutása: a legfrissebb kormányzati adatok szerint március utolsó napjaiban már 17 ezer benyújtott kérelemnél jártak a bankok.

Nem nehéz megfelelni a munkáshitel igénylési feltételeinek

A Magyar Nemzeti Bank adatai szintén arról tanúskodnak, hogy már a kezdeti érdeklődés is igen erős volt a munkáshitel iránt: már januárban több mint 2400 új szerződést kötöttek a bankok, összesen 9,4 milliárd forint értékben. Az utóbbi egyben arra is utal, hogy – a babaváró kölcsönhöz hasonlóan – a munkáshitelnél is maximálisan kihasználja a konstrukció kereteit az ügyfelek nagy többsége, hiszen az egy szerződésre jutó 3,88 millió forintos átlag alig marad el a szabályozásban meghatározott négymillió forintos plafontól.

Az ügyfelek számára kamatmentes, és teljesen szabad felhasználású munkáshitel iránti intenzív érdeklődést jelentős részben a viszonylag könnyen átlátható feltételek is támogatják. A kölcsönt 17 és 25 év közötti fiatalok igényelhetik, akik – akár részmunkaidőben is – alkalmazottként vagy vállalkozóként dolgoznak, emellett nem rendelkeznek felsőfokú végzettséggel, és nem is folytatnak egyetemi, főiskolai tanulmányokat. Fontos előnye a munkáshitelnek az is, hogy nem okoz vállalhatatlanul nagy törlesztési terhet: a maximális, 10 éves futamidőt és a négymilliós hitelösszeget feltételezve is csak nagyjából 35 ezer forintos havi részlettel kell számolni a Biztos Döntés munkáshitel-kalkulátor szerint. A konstrukció vonzerejét szintén növeli, hogy jutalmazza – de nem írja elő – a gyermekvállalást. Az elvárt jövedelemnél pedig nem tették nagyon magasra a lécet a bankok: alkalmazottként már jellemzően havi 150-200 ezer, vállalkozóként pedig 210-250 ezer forintos rendszeres bevétel is elég lehet a sikeres igényléshez.

Új színfolt a fogyasztási hitelek piacán

A munkáshitel friss kihelyezései a szabad felhasználásból adódóan a fogyasztási hitelek állományát gyarapítják majd: bár az új konstrukció nyilván nem okoz majd akkora mozgást a piacon, mint a 2019-ben megjelent babaváró hitel, igen gyorsan már szabad szemmel is látható állomány halmozódhat fel a bankoknál.

A szabad felhasználásból adódóan a munkáshitel nyilvánvalóan a személyi kölcsönöknek teremt belső konkurenciát, úgy, hogy az állami támogatás (és a kamatmentesség) miatt óriási az előnye velük szemben. Más kérdés, hogy a munkáshitelnek egy meghatározott – a pályájuk elején járó, dolgozó fiatalokból álló – csoport a kedvezményezettje, ami jócskán tompíthatja a teljes fogyasztásihitel-piacra gyakorolt hatását.

Máris léptek a személyi kölcsönöknél a bankok

Mindenesetre úgy tűnik, hogy a bankok egyáltalán nem vették félvállról az új támogatott konstrukció megjelenését, hiszen az utóbbi hónapokban több pénzintézet is az ügyfeleknek kedvező irányba változtatott a személyi kölcsönök árazásán és az egyéb feltételein is. Ebben persze nemcsak a munkáshitel megjelenése játszhatott fontos szerepet, hanem a személyi kölcsönök iránti, rendkívül intenzív kereslet és a piaci verseny is. 

1. A CIB Banknál 3 millió forintos kölcsönösszegtől érhető el 10 százalék alatti (9,99 százalékos) éves kamat, viszont 7 millió forinttól már 9,64 százalék a mérték. Felújítási célnál 0,2 százalékos kedvezményt ad a pénzintézet.
2. A Cofidisnél 3 millió forintos kölcsönösszegnél, és legalább 450 ezer forintos jövedelemél 9,9 százalékos lehet a személyi kölcsön kamata.
3. Az Ersténél már 3 millió forintos kölcsönösszegnél is elérhető a legkedvezőbb, szintén 10 százalék alatti éves kamat, ha az ügyfél jövedelme a banknál vezetett számlára érkezik, és eléri a 400 ezer forintot. Az Ersténél fogyasztóbarát kölcsön, és márciustól már akár 15 millió forintos kölcsön is elérhető a banknál.
4. A Provident jelenlegi promóciós Tavaszi Lendület kölcsöne 400–800 ezer forintos hitelösszeg között igényelhető 9,45 százalékos kamattal. Kezdeti költségek nincsenek, a konstrukciót régi és új providentes ügyfelek is igényelhetik, már akár 100 ezer forintos jövedelemmel.
5. Az MBH Bank Hajrá személyi kölcsönénél – az Extra Plus nevű konstrukciónál – akár 9,99 százalékos is lehet az éves kamat, de ehhez legalább 7 millió forintot kell igényelni, legalább 400 ezer forintos havi jövedelem megléte mellett.
6. A Raiffeisen Banknál már 3 millió forintos hitelösszegnél elérhető a legkedvezőbb, 10,49 százalékos éves kamat, ám ehhez az ügyfélnek havi 450 ezer forintos jövedelem jóváírását és az aktív számlahasználatot is vállalnia kell.
7. Az UniCredit Bank jelenleg tartó akciójában legalább 7 millió forintos hitel kell a legalacsonyabb, évi 9,79 százalékos kamathoz. Emellett az ügyfélnek legalább havi 450 ezer forintos jövedelemmel kell rendelkeznie, és a kedvezményhez szükséges a megfelelő hitelfedezeti biztosítás megléte is. Az UniCredit Bank egyszeri jóváírási akciót is érvényben tart a személyi kölcsönnél: itt a jóváírt összeg összesen akár 80 ezer forint is lehet.