Az euróbiztosítás véd a gyenge forinttal szemben
A célország devizanemében (euró, dollár) vásárolt befektetési jegy esetén az alap hozama annak valódi teljesítményét mutatja, megtisztítva a valuták közötti árfolyam hatásától - tudtuk meg az ING Biztosítótól. Ezen alapok teljesítményét az ügyfél könynyebben össze tudja hasonlítani, mint azon nemzetköziekét, amelyeknél forintot fizetnek be az ügyfelek, és az alapkezelők is forintban tartják nyilván a befektetési jegyek értékét. Utóbbiak esetén ugyanis az egy egységre jutó eszközértékben bekövetkezett változás nem tisztán a mögöttes alap teljesítményét tükrözi, hiszen arra a forint aktuális árfolyama is hatást gyakorol.
A befektetési egységhez kötött euró alapú életbiztosítások azoknak kedveznek, akiknek euróban keletkezik rendszeres jövedelme, hosszú távú euróhitelük van, diverzifikálni akarják a portfóliójukat, vagy attól félnek, hogy Magyarországon az eurózónához való csatlakozás előtt - Portugáliához, Görög- és Spanyolországhoz hasonlóan - gyengülni fog a nemzeti valuta. A befektetéshez kötött életbiztosítások előnye, hogy a biztosítási szerződésre fizetett díj húsz százaléka, valamint a tárgyévi díjnövekmény további tíz százaléka levonható a személyi jövedelemadóból. Emellett a biztosító különböző befektetési alapjai között évente 1-2 alkalommal ingyen lehet átcsoportosítani a pénzt. Ehhez képest a bankon vagy brókercégen keresztül vásárolt befektetési alapok közötti átcsoportosításkor alkalmanként újra meg kell fizetni a vásárlás költségét. Ugyanakkor a biztosítással kombinált befektetés a biztosítási (és ügynöki) díj megfizetése miatt drágább lehet egy befektetési alapnál, amelynél csak egy 500-1000 forintos költség van vásárláskor, plusz az alapkezelő díja, amelyet a hozamból vonnak ki. Mivel a unit-linked biztosítási termékek ára ügyfelenként változik, célszerű a biztosítóval kialkudott konstrukció költségeit összehasonlítani a befektetési alapok vásárlásának költségével, hogy képet kapjunk a díjkülönbségekről.
A biztosítók szerint az egyszeri díjas életbiztosítási termékeknél vagy a rendszeres díjas szerződésre fizetett eseti díjaknál viszont alacsonyabb a költséghányad, mint a rendszeres díjak esetében, ezért ezeknél nem is jellemző a biztosítási tartalom.
