Organikusan növekedhet a Sberbank

Mik a tervei a Sberbanknak Európában? Terjeszkednek a jövőben, vagy inkább a kivonulásra számíthatunk?

Mindenekelőtt érdemes a pénzügyi célokról beszélni. A csoportszintű jövedelmezőségünk (ROE) 20 százalékos. A nemzetközi hálózatunk leánybankjai közül a fehérorosz és a kazah leányvállalatok a leghatékonyabbak, ott 20 százalék felett van a ROE. Az euró­pai piacaink kevésbé nyereségesek, ezért ebben a régióban a stratégiai cél ennél szerényebb, az egy számjegyű megtérülés a reális.

A Sberbank Europe minden egyes országban részletes stratégiát dolgozott ki és valósít meg, amelynek fő eleme a költséghatékonyság javítása. A 2018-as évet is jól kezdtük, minden európai leányvállalat nyereséges, az első hat hónap nettó 41 millió eurós nyeresége a várakozások felett van.

Nem tervezzük, hogy felvásárlás útján tovább terjeszkedünk, inkább az organikus növekedést választjuk mind a lakossági, mind a vállalati üzletágban. A jövőt a digitalizációban látjuk, ezért leányvállalatainkat ezen a téren kívánjuk tovább fejleszteni. Ez sokat segít majd a piaci pozícióink további erősítésében is. Minden leánybankunknál a működési hatékonyság és a digitális innováció a két fókusz.

Hogy áll most a profitabilitás Magyarországon, hogyan alakulhat

a jövőben?

Öt év után először termelt profitot a magyar leányvállalatunk, 0,7 millió eurós adózás utáni nyereséget könyvelhettünk el 2017-ben. Az idei év első fele szintén pozitív volt, és bizakodók vagyunk 2018 második felével kapcsolatban is. Mivel Magyarországon pozitív trendeket látunk, ezért a következő két-három évben a piaci részesedésünk növekedésére számítunk, és hasonló folyamatok figyelhetők meg a többi európai országban is, ahol jelen vagyunk.

A közeljövőben várható a kamatkörnyezet emelkedése. Hogyan hat ez a Sberbankra?

A makrogazdasági előrejelzéseink alapvetően pozitívak Európa-szerte, de persze az egyes országokban tapasztalunk eltéréseket. A magasabb kamatlábak hozzájárulnak a jövedelmezőségünkhöz, de más hatékonyságnövelő tényezők is szóba jönnek. Ilyen például a hitelek iránti növekvő kereslet, ahogy azt a magyarországi leányvállalatunk is tapasztalja. Ahhoz, hogy ezt a növekvő keresletet ki tudjuk használni Magyarországon, innovatív termékeket fejlesztünk, például árgaranciát kínálunk a személyi kölcsönök egy része mellé. Az erőfeszítéseinket a piac is elismeri: a magyarországi hiteltermékek közül második helyezést ért el a Sberbank egyik fedezetlenhitel-terméke a Mastercard által szervezett Az év bankja 2017 versenyen. Emellett növelni szeretnénk a hatékonyságot az ügyfélkiszolgálás területén is, a számlanyitás során a fiókban töltött idő például fél óráról tíz percre csökkent a folyamatok egyszerűsítésének köszönhetően.

Két piacról is kivonulnak. Miért döntöttek a török és az ukrán érdekeltség eladása mellett?

A török bank eladását év végéig lezárjuk. A DenizBank megszerzésének célja eredetileg az Oroszország és Törökország közötti együttműködés erősítése és a régió gazdasági potenciáljának kihasználása volt. A helyzet azóta megváltozott, az országok közötti forgalom a vártnál alacsonyabb lett, ezt követően pedig a szankciók hatottak negatívan a Sberbank török fejlesztésének lehetőségeire, különösen, mivel a DenizBankot nem finanszírozhatják európai források.

Az ukrán kivonulás is napirenden van, folynak a tárgyalások a központi bankkal és a lehetséges vevőkkel. Egy fehérorosz hitelintézet pár hónapja bejelentkezett érte, és már az árban is megegyeztünk, ennek mértéke azonban egyelőre nem publikus. A kivonulás oka, hogy a politikai helyzet miatt nem tud hatékonyan együttműködni az ukrán bankunk az anyabankkal. A fennálló szankciók miatt a helyi pénzintézetünk nem fizethet osztalékot az anyabanknak, az pedig nem nyújthat forrásokat a leánybanknak, és ez megnehezíti a mindennapi működést. Ha ez a körülmény nem nehezítené a helyzetet, akkor az egyik legjövedelmezőbb, legfejlettebb bank lennénk az országban. Az ukrán piacon a Sberbank Europe is jelen volt, ottani leányvállalatunkat – a VS Bankot – 2017 decemberében értékesítettük.

A digitalizációt hogyan tervezik kihasználni? A PSD2 szabályozás milyen változásokat hoz a bank életében?

Februárban indult az európai direktbankon keresztül folytatott lakossági hitelezés Németországban, június végére a hitelállományunk már elérte a 19 millió eurót. A számok biztatók, de év végén fogjuk látni, mennyire volt sikeres a kezdeményezésünk. A német rendszer kiépítése után az ott nyújtott innovatív szolgáltatást más országokban is szeretnénk bevezetni, természetesen illeszkedve az egyes országok sajátosságaihoz és jogi környezetéhez, de felhasználva a felületet és a német piacon bevált folyamatokat. Minden országban megvan az ügyféligények alapján kialakított termékkínálat. Nem lehet egy kész rendszert automatikusan átültetni egy másik piacra.

A PSD2 jó lehetőség, amellyel könnyebben felvehetjük a kapcsolatot az ügyfeleinkkel. Nemrég Szlovéniában elsőként kezdtünk együttműködni az amerikai székhelyű Token fintech vállalattal. Ezzel a lépéssel a bank nemcsak a PSD2-nek felel meg, de lényegesen javítja az ügyfélélményt is. A szlovén ügyfelek élvezhetik a nyílt banki szolgáltatások előnyeit, ilyen például az egy kattintással elérhető e-kereskedelem vagy az összevont számlakezelés.

A digitalizáció miatt csökkenhet

a Sberbank-fiókok száma?

Amellett, hogy figyelünk az ügy­feleink igényeire, a technológiai innovációkat is figyelemmel követjük. Úgy látjuk, hogy ügyfeleink igénylik a fiókok jelenlétét, és a forgalmuk is jelentős. Ennél fogva a szolgáltatásainkat egyaránt kínáljuk a hagyományos fióki és digitális csatornákon, amit hatékony kombinációnak tartunk. Nem tervezzük, hogy minden fiókot bezárunk, és kizárólag interneten szolgáltatunk, ráadásul úgy látjuk, hogy bizonyos komplex pénzügyi termékek értékesítése hatékonyabb a fiókokon keresztül.