Egyre több a gond az adósokkal
Nem kezdődött jól a bankoknak az év a hitelállományaik minőségének alakulása szempontjából, hiszen több szereplő is a céltartalékok, illetve leírások komoly mértékű emelkedéséről számolt be a közelmúltban. A Raiffeisen Bank csoportszintű adatai szerint például céltartalékainak és leírásainak volumene elérte a négymilliárd forintot az első negyedévben, ez több mint duplája az egy évvel korábbinak. Hasonló tendenciáról számolt be negyedéves eredményei kapcsán a CIB is: a bank az időszak alatt 3,5 milliárd forinttal több céltartalékot képzett, mint egy évvel korábban. (A portfólió összetételének megfigyelhető romlását Felcsuti Péter, a Magyar Bankszövetség elnöke is szóvá tette a szervezet legutóbbi sajtótájékoztatóján (VG, 2008. június 4.).
A portfólió minőségének romlására a pénzügyi felügyelet (PSZÁF) is figyelmeztetett a pénzügyi szektor tavalyi működéséről szóló jelentésében: a szervezet szerint a jelenség túlnyomó részben a lakossági hiteleken és a külföldnek nyújtott hitelállományon elszámolt értékvesztés növekedéséből származik. Ez a tendencia egyrészt a hazai háztartások fokozódó eladósodását, másrészt a külföldi hitelportfólió értékvesztése kapcsán a kelet-közép-európai régió kockázatainak való növekvő kitettséget tükrözi vissza – véli a PSZÁF.
A bankok ugyanakkor igyekeztek kezelni a helyzetet: mivel egy részük a kis összegű, illetve fedezetlen kölcsönöknél a minősített ügyletek számának növekedését tapasztalta az év első felében, a hitelezési feltételeket úgy módosították, hogy a lakosságot inkább a szabad felhasználású jelzáloghitelek irányába tereljék. Az eszközfedezet növekvő jelentőségét mutatja a jelzálog-hitelek arányának növekedése is, ez a szektor egészét tekintve kedvező lehet a nemteljesítéskor mért veszteségráta (LGD) alakulása szempontjából. Ezzel szemben a hitelezési feltételek enyhítése, illetve a növekvő lakossági eladósodottság következtében a nemteljesítési arány (PD) kedvezőtlenül alakulhat – mutat rá a felügyelet.
A portfólió minőségének romlását a tavalyi számadatok is jól alátámasztják: az összes hitelállományra vetített értékvesztési forgalom 2007 folyamán 6 százalékkal növekedett, ráadásul úgy, hogy a bázis sem volt alacsony. Az állományokhoz képest mért értékvesztés a lakossági hiteleknél 28, a külföldi kölcsönöknél 25 százalékkal nőtt, míg a vállalatiaknál 2,5 százalékos javulás volt megfigyelhető a 2006-os hányadhoz képest.
A rossz és kétes minősítésű hiteleknek a bruttó állományokon belüli aránya viszont nem tükröz jelentősen romló tendenciát. Ebben a megközelítésben a vállalati hiteleknél figyelhető meg nagyobb mértékű minőségromlás, a lakossági kölcsönöknél enyhén emelkedő tendencia mutatható ki, míg a külföldi hiteleknél többé-kevésbé folyamatos javulás látható. Ez a paradox eredmény a PSZÁF szerint annak köszönhető, hogy a bankok minősített eszközeik jelentős részét folyamatosan értékesítik, így a mérlegben csak a saját work-out kapacitásaiknak megfelelő mennyiség marad. VG
Másfélszer többen a KHR-ben
A március végéig számított egy év alatt másfélszeresére, majdnem félmillióra növekedett a Központi hitelinformációs rendszerben (KHR) nyilvántartott adósok száma – derül ki a rend-szert üzemeltető BISZ Zrt. adataiból.Ezzel párhuzamosan a magyar háztartások törlesztési terhe folyamatosan emelkedik: a lakossági ügyfelek jövedelmük 13 százalékát fordították tartozásaik kiegyenlítésére 2007 végén, ez jóval meghaladja a 10,5 százalékos uniós átlagot is.
Ezzel párhuzamosan a magyar háztartások törlesztési terhe folyamatosan emelkedik: a lakossági ügyfelek jövedelmük 13 százalékát fordították tartozásaik kiegyenlítésére 2007 végén, ez jóval meghaladja a 10,5 százalékos uniós átlagot is.-->
