Dráguló forinthitelek

A közeljövőben tovább drágulhatnak a támogatott lakáshitelek, hiszen az elmúlt egy évben folyamatosan emelkedett az ügyfelet terhelő kamatmérték alapjául szolgáló egy-, illetve ötéves állampapírok piaci átlaghozama, amelyekben most már az októberi jegybanki kamatemelésnek, illetve az állampapírpiac őszi befagyásának is tükröződnie kell.
A konstrukciókra irányuló, az utóbbi időben visszafogott figyelem miatt ugyanakkor a lapunknak nyilatkozó hitelintézetek a közelmúltban nem változtattak a kondíciókon, egyedül a Budapest Bank és az Erste Bank hajtott végre – néhány tized százalékpontos – emelést támogatott hiteleinél. A CIB-nél viszont jelezték, a közeljövőben felülvizsgálják a kondíciókat, és feltehetően lép majd a többi piaci szereplő is.
A növekvő kamatok ugyanakkor nem befolyásolják számot-tevően a támogatott hitelek versenyképességét a lakáskölcsönökön belül, hiszen a devizaalapú hiteleknél – a forrásköltségek növekedése miatt – szintén komoly kamatemelések történtek az elmúlt időszakban, így az idegen fizetőeszközben nyilvántartott és a támogatott lakáskölcsönök hitelköltség-mutatói között nincs számottevő különbség. A várható kamatemelések viszont többnyire nem érintik közvetlenül a támogatott kölcsönökben ülő adósokat sem, hiszen ezeket a hiteleket egy-, öt-, illetve tízéves kamatperiódussal kínálják a bankok, így a változások jóval kisimítottabb módon jelentkeznek a már adósságban ülő ügyfeleknél.
Annak ellenére viszont, hogy a támogatott konstrukciók vonzereje ismét növekszik a lakáshitelre pályázó lakossági ügyfeleknél, számottevő keresletbővülésre továbbra sem számítanak a bankok, és a közelmúltban sem tapasztaltak hasonlót. Ez alól a lapunknak nyilatkozó bankok közül egyedül az MKB Bank jelentett kivételt, ahol már növekszik az érdeklődés a forintalapú lakáshitelek iránt.
Visszafogott várakozásaikat elsősorban a rendszerbe épített korlátokkal magyarázták az érintettek: ezek közül a legjelentősebb a használt lakásoknál érvényes ötmillió, és az újaknál meglévő tizenötmillió forintos plafon. A potenciális ügyfelek körét tovább szűkíti, hogy piaci feltételek mellett nyújtott kölcsön nem váltható ki támogatott hitellel, és a leendő adósnak értelemszerűen nem lehet hasonló, még kifizetetlen tartozása sem.2008 mindenesetre igen vérszegényen alakult a támogatott konstrukciók szempontjából: forintalapú lakáskölcsönből – amelyből nem is mind támogatott – havonta jellemzően nem egészen tízmilliárdnyit helyeztek ki a bankok, és a törlesztések, visszafizetések miatt a novemberig tartó egy évben összességében több mint 140 milliárddal apadt az állomány. Ennek megfelelően az elmúlt évben tovább mérséklődött a forintkölcsönök részesedése is a lakáshiteltortából, és november végén alig haladta meg a 41 százalékot. Az alacsony keresletet szintén jól szemlélteti, hogy a CIB Bank által tavaly kihelyezett támogatott lakáshitel-menynyiség mindössze néhány százmillió forintot tett ki, a Budapest Bank által jóváhagyott kérelmek száma pedig nem érte el a százat.