Új élet jön a digitális fizetés terén
Az ügyfelek a korábbiaknál több lehetőséget kapnak arra, hogy a pénzügyeiket intézhessék, akár új szereplők bekapcsolódásával is, ám az is cél, hogy az eddigi biztonság ne csorbuljon
– foglalta össze az EU új pénzforgalmi irányelve, az úgynevezett PSD2 szabályozás célját Bek-Balla László, az Erste Bank digitális csatornák igazgatója. A pénzintézeteknek nagy kihívás, hogy az ügyfélélményre alapozó külső szolgáltatók szeptember 14. után megjelenhetnek a piacon. A szabályozás lehetővé teszi majd e szolgáltatóknak, hogy az ügyfelek felhatalmazása alapján információkat kérjenek le az ügyfél bankszámlairól, illetve – szigorúbb feltételekkel – szintén felhatalmazással, akár fizetési tranzakciókat is kezdeményezzenek a nevükben. Az első esetben például egy élelmiszer-kereskedő tájékozódhat arról, hogy a nála vásárló személy melyik versenytársat látogatja meg hasonló rendszerességgel, így személyre szabott akciókkal könnyebben magához tudja vonzani.
Bek-Balla László szerint a számlainformációs szolgáltatásra jó eséllyel a pénzintézetek is ráhajtanak, hiszen így például hitelfelvételkor felhatalmazással az ügyfél helyett ők maguk kérhetik le a számlaadatokat, ami a hitelnyújtás feltétele lehet. Ugyanakkor nem zárható ki az sem, hogy olyan szolgáltatók is megjelennek a piacon, amelyek egyéb banki termékeket is ajánlanak (az ügyfelet kiközvetítve más szolgáltatóhoz) a számlatörténet alapján. Az Erste szakembereinek ismerete szerint eddig három számlainformációs szolgáltató kért engedélyt arra, hogy szeptember 14. után Magyarországon működhessen.
A PSD2 fizetési kezdeményezési szolgáltatók révén az azonnali fizetés bevezetésével a hagyományos elektronikus fizetést és a bankkártyást egyre inkább felválthatja az utalásos fizetés – vélekedett Bek-Balla László. Ehhez szerinte a bankok számlaszolgáltatási árazásának is idomulnia kell. Hasonlóan látja a Magyar Nemzeti Bank is, bár e téren továbbra is akadály, hogy míg a kártyás fizetésekre átalányként van megszabva a tranzakciós illeték, a 20 ezer forint feletti utalásokhoz egyedileg kapcsolódik az extra teher. Az új szereplők feltűnésével párhuzamosan a szabályozó a digitális fizetések biztonságát is igyekszik megteremteni. Azt, hogy az ügyfelek számlaadataihoz csak korlátozottan férhessenek hozzá a külső szolgáltatók, a szabályozók egyrészt azzal akarták elérni, hogy a felhatalmazást az ügyfélnek kilencvennaponta meg kell újítania. Ennél is fontosabb védelem az úgynevezett erős ügyfél-hitelesítés bevezetése az online tranzakciók esetében. Ez kétfaktoros ellenőrzést ír elő, amelynek során csak olyankor engedélyezhető a tranzakció, amikor az ügyfél személyes jelenléte (például biometriai azonosítóval), az eszköz birtoklása (sms válaszüzenet), illetve a csak hozzá köthető tudáselem (azonosító kód) feltételek közül kettő egyszerre teljesül. Az Erste NetBankjába történő belépéskor a korábbi belépési kód (tudás) mellett az ügyfél mobiltelefonjára küldött, egyszer használatos sms-jelszó, vagy a mobilbankjába érkező push üzenet (birtoklás) adja majd meg a kétfaktoros azonosítást – jelezte Bek-Balla László.
A hozzájárulást
90
naponta meg kell erősíteniük az ügyfeleknek
