Az új munkáshitel alapjaiban rengetheti meg a személyi kölcsönök piacát
Akár 125 ezren is felvehetik a kormány által a 17–25 évesek számára meghirdetett munkáshitelt – ez nagyobb folyósított összeget jelenthet, mint amit az idén az első hét hónapban személyi kölcsönként kifizettek a bankok az ügyfeleiknek. A tervek szerint januárban elinduló munkáshitel alapjaiban alakíthatja át a személyi kölcsönök piacát. A Biztos Döntés pénzügyi szakértője, Gergely Péter annak kapcsán mondta el a véleményét, hogy Nagy Márton nemzetgazdasági miniszter a Századvég-konferencián hétfőn részleteket osztott meg a munkáshitel kormányzat által várt igénybevételéről.
A kormányzati számítások szerint több mint 300 ezer 17–25 éves fiatal számára nyílik meg a maximum 4 millió forintos, 10 éves futamidőre felvehető, kamatmentes hitel lehetősége. Ha a teljes igénylésre jogosult kör felvenné a maximális munkáshitelt, az akár 1200 milliárd forintos kihelyezést jelentene. A nemzetgazdasági miniszter ennél visszafogottabb, 500 milliárd forintos felhasználásról beszélt – nyilatkozta a Biztos Döntés pénzügyi szakértője.
Ha minden érdekelt a maximális hitelösszeget venné igénybe, akkor a kibocsátásra előirányzott keret 125 ezer igénylőt, 50 százalékos kihasználtságot jelentene.
Ez több, mint ahány személyikölcsön-szerződést idén az első 5 hónapban kötöttek az ügyfeleikkel a bankok, és 55 százalékát teszi ki a rekordévnek számító 2024-es év első kilenc hónapjában szerződést kötők számának. Gergely Péter szerint a kormányzati tervekben szereplő 500 milliárd forintos kölcsönösszeg 2019-et és 2023-at leszámítva magasabb, mint amennyit személyi kölcsönként egy év alatt folyósítottak a pénzintézetek. Az idén 7 hónapnyi teljesítményt tenne ki a munkáshitel kerete, annak tervezett 500 milliárdját 100 milliárddal meghaladó összegű kölcsönt vettek fel az emberek szeptember végéig.
A nullaszázalékos új tömeghitelnek kedvező és kedvezőtlen hatásai is lehetnek a szakértő szerint.
A fogyasztásban igencsak aktív fiatalok körében a személyi kölcsönök erős év végi keresletét visszavetheti a kivárás.
Miután személyi kölcsönt jellemzően nem karácsonyi ajándékok vásárlására vesznek fel az emberek (e tekintetben egyre tudatosabbak), így a potenciális hitelfelvevők egy része csúsztathatja majd a tervezett kölcsönfelvételt. Ennek nyomán ugyan nem kerül veszélybe az új személyikölcsön-csúcs, ám a mérték, hogy mennyivel szárnyalja túl az idei folyósítás az 5 évvel ezelőtti 559 milliárd forintos szintet, egész bizonyosan kisebb lesz, mint amit a szakértők az ősz elején, a munkáshitel bevezetése előtt vártak.
A pénzügyi szakértő szerint nagy kérdés, milyen hatással lesz a piaci személyikölcsön-kamatokra a nullaszázalékos tömeghitel bevezetése. Ez Gergely Péter szerint nagyban függ majd attól, hogy a munkáshitel esetében milyen kamattámogatásról állapodnak meg az állammal a bankok.
Ha a pénzintézetek megtalálják a számításukat, sokkal nagyobb esély van arra, hogy a fiataloknak szóló nullaszázalékos hiteltermék a piaci kamatszinteket is ledarálja.
Gergely Péter emlékeztetett arra, hogy a komoly inflációcsökkenés ellenére a személyi hitelek átlagos hitelköltsége a 2023. januári 19,48 százalékról idén szeptember végére mindössze 225 bázisponttal, 17,23 százalékra csökkent – szóval tér bőven lenne a komolyabb kamaterózióra.
A szakértő szerint a bankoknak sem érdekük az, hogy egy nagyon fontos ügyfélkör eltűnjön a látókörükből amiatt, hogy az állam által preferált, diploma nélküli fiatalok számottevő segítséget kapnak. A fentiek kapcsán a Biztos Döntés pénzügyi szakértője tetemes piaci személyi kölcsönre vonatkozó kamatcsökkenést sem tart kizártnak a következő hónapokban.
