Itt a STEP 2: olcsóbb lehet az euróátutalás

Az Európai Unió integrációjának mélyülésével egyre nagyobb az igény, hogy legyen megbízható, teljes körű, olcsó elszámolási rendszere. Ilyen a STEP 2, mely tagországok közötti, a 12 500 eurót meg nem haladó összegű átutalások automatizált lebonyolítását teszi lehetővé. Létrehozását ösztönözte az Európai Parlament és az Európai Tanács rendelete, amely előírja, hogy a 12 500 eurónál kisebb összegű euróátutalások belföldi és európai gazdasági térségen belüli díja egyezzen meg. (2006-tól az értékhatár 50 ezer euróra emelkedik.) Az így előidézett költségnyomás késztette a kereskedelmi bankszektort egy páneurópai elszámolási rendszer létrehozására.

Az euróövezet jegybankjai és az Európai Fizetési Tanács (European Payments Council - EPC) határozott elvárása, hogy az eurót nem alkalmazó EU-országok bankjai is kapcsolódjanak be az eurófizetési rendszerekbe. Ennek érdekében az Európai Központi Bank 2003 közepén elvárásként fogalmazta meg, hogy minden európai (nem csak az eurózónában lévő) bankszámla címezhető legyen a STEP 2 rendszerben. Ehhez többek között az kell, hogy a bankok a STEP 2 elszámolási rendszernek közvetlen, vagy közvetett tagjai legyenek. Nem szükséges tagság minden bank számára, elég ha van az országban legalább egy olyan hitelintézet, amely közvetlen STEP 2-tag és elvállalja a csatlakozási pont (entry point) szerepkörét. A tagországban működő, rendszertagsággal nem bíró hitelintézetek ezen a bankon keresztül fogadhatnak euróátutalásokat.

A Magyar Nemzeti Bank közvetlen tagként - az osztrák, német, szlovén, olasz, holland jegybank példáját követve - 2005. március 7-től csatlakozott a rendszerhez, és üzleti alapon közvetett tagságot kínál azon hitelintézetek részére, amelyek eddig nem csatlakoztak más külföldi bankon keresztül a STEP 2 rendszerhez. Emellett az MNB az "entry point" funkciójának ellátásával megvalósítja a magyarországi bankok teljes körű címezhetőségét.

A hazai hitelintézetek túlnyomó többsége csatlakozott a STEP 2-höz, így a magyarországi ügyfeleknek szinte minden bank kínálhat olcsó, kis értékű euróátutalási lehetőséget a STEP 2-n keresztül. Több nagybank - jellemzően eurózónabeli anyabankon/levelezőn keresztül - már 2005. március 7-e előtt csatlakozott a rendszerhez. Az MNB-vel 13 - főként kisebb és közepes - bank írta alá a csatlakozási szerződést.

Az MNB a Giro Rt.-vel közösen hozta létre az elszámolórendszert. Ez a megoldás a kedvező tranzakciós díjon túl - a Giro kommunikációs hálózat előnyeit kihasználva - a SWIFT költségmegtakarításával jár, ami az ügyfelek számára versenyképes díj megállapítását teszi lehetővé. (A SWIFT egy nemzetközi pénzügyi üzenetközvetítő hálózat.)

A jegybank belépése a STEP 2 rendszerbe jótékonyan hathat a piaci versenyre: egyrészt a külföldi levelezőbankok (ideértve a magyarországi leányvállalatok anyabankjait) az MNB-éhez igazított mérsékelt áron kínálják saját szolgáltatásukat. Így nemcsak az árak, hanem a hazai bankok költségei is csökkennek. Másrészt a kisbankok is versenyképes áron igénybe vehetik a szolgáltatást (az MNB a kimenő STEP 2-átutalásokat 0,2 euróért számolja el a rajta keresztül csatlakozott hitelintézeteknek), így képesek árban és a szolgáltatás minőségében is versenyezni a nagyobbakkal.

A csatlakozástól az euróátutalások díjának csökkenése várható, amit a piaci verseny és az ügyfelek azon jogos elvárása kényszerít ki, hogy az EU-tagság után az euróátutalások is olcsóbbak legyenek.