Újabb kamatcsökkentéseknek örülhetnek a hiteligénylők, több nagybank is olcsóbbá tette a jelzáloghiteleit és a személyi kölcsöneit – derül ki a Bank360.hu elemzéséből. A lakáshiteleknél egyre több ajánlatban szerepel 10 vagy akár 9 százalék alatti kamat, és a nyolcassal kezdődő szám már a kölcsön teljes díját mutató THM-eknél is sem ritka. Az olcsóbb személyi hitelek ügyleti kamata 15–17 százalék körül alakul.

Saleswoman,Offering,A,Pen,To,A,Couple,Of,Angry,Customers Saleswoman offering a pen to a couple of angry customers that rejects to sing a contract at office hitel- elutasítás, bank, ügyintézés,
A bankok tovább versengenek az ügyfelekért.
Fotó: Shutterstock

Kérdés, hogy meddig és milyen ütemben tudnak tovább csökkenni a hitelkamatok. A kölcsönök árait befolyásoló referenciakamatok ugyanis időről időre megtorpannak, ami megtöri a hitelkamatok folyamatos csökkenését is. Jelenleg a jegybank folytatódó kamatvágásai ellenére is ez tapasztalható. A hosszabb kamatperiódusú jelzáloghitelek ügyleti kamatát meghatározó BIRS épp emelkedési fázisban van:

  • az ötéves BIRS szeptember közepén 7 százalék alá is csökkent, október 2-án azonban már 7,57 százalékon állt,
  • a 10 éves BIRS október 2-án 7,34 százalék volt,
  • a 20 éves BIRS ugyanezen a napon pedig 7,26 százalékon állt.

A BUBOR, ami a rövidebb kamatperiódusú hitelek ügyleti kamatát befolyásolja, a jegybanki vágásokat követve tovább csökkent: a 3 havi BUBOR 12,24 százalék, a 12 havi pedig 11,48 százalék volt október 2-án. 

Az irányadó kamat szintje eközben szeptember végén összeért a szintjével, jelenleg mindkettő 13 százalék.

Az elmúlt hónapokban az irányadó kamatot az MNB 100 bázispontonként csökkentette. Az elkövetkezőkben azonban a jegybanki alapkamat már ennél kisebb mértékben is mérséklődhet tovább.

Nagyon változatos célokra, átlagosan kétmillió forint személyi kölcsönt vesznek fel a magyarok

Darabra több, összegre viszont valamivel kevesebb személyi hitelt vett fel az idei év első felében a lakosság, mint egy évvel korábban. A konstrukció közben szinte a legfontosabb termékké lépett elő a piacon, és igen változatosak a felhasználási célok is.

A bankok többségénél araszolnak lefelé a kamatok

Az elmúlt bő két hétben a nagyobb bankok többsége hozzányúlt a hitelkamataihoz, és egyöntetűen csökkentette azokat. 

A Gránit Bank szeptember közepén az 5 és a 10 éves kamatperiódusú jelzáloghitelek kamatát csökkentette, 0,55 százalékponttal. Emellett a piacon jelenleg szinte kuriózumnak számító, 3 hónapos kamatperiódussal igényelhető jelzáloghitel referenciakamata (BUBOR) jelentősen csökkent az utóbbi időszakban, 15,17 százalékról 12,22 százalékra. Ez azonban még mindig jóval magasabb a hosszabb kamatperiódusú kölcsönök referencia- és ügyleti kamatainál is. A piacon azonban most az utóbbiak számítanak, ezek közül pedig a 10 éves kamatperiódusú hiteleknél a Gránit már 7,7 százalékos kamatig ment vissza a legjobb ajánlatainál. 

A Raiffeisen Bank a jelzáloghitelek kamatánál módosított október elejével, ami érintette az 5 és a 10 éves kamatperiódusú hiteleket is. Előbbinél 0,30 százalékpontos, a hosszabb kamatperiódusú kölcsönöknél pedig 0,10 százalékpontos csökkentést hajtott végre. A Raiffeisen szeptember közepén már végrehajtott egy csökkentést a jelzáloghiteleknél, akkor egységesen 0,20 százalékponttal mérsékelte a 10 éves kamatperiódusú kölcsönök kamatát, 9,64 százalékra. 

OTP, bank, banki ügyintézés, sorszám, ATM illusztrációkFotó: Kallus György
A technológiai fejlesztések is fontosak a bankoknak.
Fotó: Kallus György / Világgazdaság

A K&H Bank szintén a jelzáloghitelek kamatát módosította október 1-jétől. Az ötéves kamatperiódusú hiteleknél, 2–10 millió forint hitelösszeg igénylése és legalább 150 ezer forintos jövedelem igazolása esetén a kamat 0,11 százalékponttal csökkent. A futamidő végéig fix kamatozású hiteleknél az alábbi változások történtek:

  • minimum 150 ezer forint nettó jövedelem igazolása esetén, 2–10 millió forint hitelösszeg igénylése mellett a kamat 0,45 százalékponttal lett alacsonyabb, így az ügyleti kamat 9,80 százalék (fogyasztóbarát kölcsön esetén 10,30 százalék),
  • ugyanebben a hitelösszegsávban, 250 ezer forint jövedelem igazolása mellett 0,15 százalékpont volt a csökkentés mértéke, így az ügyleti kamat októbertől 9,95 százalék (fogyasztóbarát kölcsön esetén 10,45 százalék),
  • 10–20 millió forint közötti hitelösszeg esetén, legalább 150 ezer forintos jövedelemmel 0,25 százalékpont volt a csökkentés mértéke, így az ügyleti kamat 10,05 százalék (fogyasztóbarát kölcsön esetén 10,55 százalék).

A K&H Banknak rövid időn belül ez a második kamatcsökkentésről szóló döntése. Szeptember közepén az öt, a tíz és a futamidő végéig fix kamatozású jelzáloghitelek kamatát mérsékelte, egységesen 0,20 százalékkal. 

Portrait,Of,Mature,Insurance,Agent,Giving,Advise,Her,New,Client Portrait of mature insurance agent giving advise her new client while sitting at office in front of computer. Businesswoman making financial plan. bank, bankfiók, ügyintézés, hitel, lakás, kölcsön
 Az olcsóbb személyi hitelek ügyleti kamata 15–17 százalék körül alakul.
Fotó: Shutterstock

A személyi kölcsönök kamatai is csökkentek

Az OTP Bank lakásfelújítási személyi kölcsön kamata 2–5,1 forint hitelösszeg között 0,50 százalékponttal csökkent. Ugyanebben a hitelösszeg sávban a szabad felhasználású személyi kölcsön kamata 0,63 százalékponttal lett alacsonyabb, 5,1 és 6,1 millió forint között pedig 0,16 százalékpontos volt a csökkentés mértéke. A felújítási kölcsön kamata így 16,49 százalék, a szabad felhasználásúé pedig 16,83 százalék. 

Az Erste Banknál a minősített fogyasztóbarát személyi kölcsön kamata 0,19, illetve 0,69 százalékponttal csökkent, függően az igazolt jövedelemtől, a felvett hitelösszegtől és a választott futamidőtől. Az ügyleti kamat a módosítás után 16,83–16,93 százalékra mérséklődött.