Otthon Start program: minden várakozásnál szélesebb új kör járhat jól
Ütőképes konstrukcióval tárta szélesre az otthonteremtési támogatások kapuját a kormány: csütörtökön megjelentek az Otthon Start program részletszabályai a Magyar Közlönyben. A fix 3 százalékos kamatozású hitel új távlatokat nyit, hiszen jelenleg a legmagasabbak közé tartozó magyar lakáshitel-kamatláb helyett a program révén érkező fix 3 százalék olyan, mintha közel húsz helyet ugranánk előre az EU-s lakáshitelkamatláb-ranglistán.
Veszünk? Veszünk!
Magyarországon kifejezetten magas az ingatlantulajdonosok aránya, a 40 év felettiek 80 százaléka saját tulajdonú ingatlanban él. Ugyanakkor a 18–40 év közöttieknél ez az arány csupán 40 százalék. Az Otthon Start program arra fókuszál, hogy a fiatalokat hozzásegítse az első lakásuk megvásárlásához, de nincs életkori megkötés, és a gyermekvállalás sem feltétel, mint a CSOK Plusznál. A friss jogszabályt itt mutattuk be részletesen.
Az Otthon Start programnak egy sor pozitív hozadéka van, a fix kamatozású 3 százalékos hitel biztonságos, kiszámítható belépő az ingatlanpiacra azok számára, akik saját lakás vásárlásában gondolkodnak, de félnek a hitelektől, a megugró kamatoktól – rajtuk van a nyomás, hogy egy hosszabb futamidő, a gazdasági környezet változásai mennyivel emelik a törlesztőrészletet. A fix kamat ezt az érzetet csökkentheti – foglalja össze már a Századvég kutatása.
Otthon Start: az alacsony kamat új rétegek kezébe ad lakáskulcsot
A tanulmányban az intézet arra jutott, hogy a hitelfelvételi hajlandóságot mutató lakosság egyharmada még az Otthon Start program által kínált kamatnál magasabb (4-6 százalékos) kamatkörnyezetben is hajlandó lakáshitel felvételére, és létezik egy olyan réteg is, amely kizárólag csak 0–3 százalékos kamatkörnyezetben gondolkodik.
Az Otthon Start programmal tehát ez a két csoport biztosan megszólítható.
Balogh László, az Ingatlan.com szakértője a Világgazdaság kérdésére ezt még kiegészítette egy újabb körrel. Úgy látja, minden várakozásnál szélesebb kört érinthet az Otthon Start program, ezért szeptembertől kezdve a szokásosnál több tízezerrel nőhet az adásvételek száma.
A kormányzati segítséggel azok is jól járhatnak, akik nem elsőlakás-vásárlók, mert ha nagyobb eséllyel találnak vevőt saját ingatlanukra, akkor ezek az eladók is tovább tudnak költözni.
Balogh portálunknak elmondta, hogy az Ingatlan.com-on érezhetően megnőtt júliusban a tulajdonosok által feladott házak és lakások hirdetéseinek száma, ami arra utal, hogy sokan most újra reális esélyt látnak a továbbköltözésre.
Ismert, az Otthon Start program keretében felvehető hitelösszeg maximum 50 millió forint lehet, és a folyósítást szigorú szabályokhoz kötik. Bár a végleges jogszabályban megjelent több könnyítés is, ilyen például a korábban tulajdonolt ingatlanhányad, a tb-jogviszony hossza vagy az, hogy külföldi állampolgárok is hozzájuthatnak, vannak azért kockázatok: a 10 százalékos önerő könnyen emelkedhet, ha az ingatlan tulajdoni lapján feltüntetett adatok nem tükrözik a valóságot, a bank elutasíthatja az igénylést, vagy az ingatlan forgalmi értékéhez képest kisebb hitelösszeget ad.
A hitellel kapcsolatban sokakat nemcsak az érdekel, hogy teljesítik-e a feltételeket (ez könnyen ellenőrizhető), hanem az is, hogy a konkrét anyagi helyzetében mekkora hitel felvételére lenne szüksége, és pontosan mekkora törlesztőrészlettel kell számolnia. Nekik is van segítségük, ugyanis az elmúlt napokban számos Otthon Start-kalkulátor készült. Ezek közül mutatunk be néhányat.
A BiztosDöntés szakértői szerint ezért is fontos, hogy a friss rendeletet egységesíteni kell a hitelfedezeti arányok szabályozásáról szóló jegybanki jogszabályokkal, mivel jelenleg ellentmondások lehetnek bennük az önerő mértékét illetően. A fentieken túl arra is figyelni kell, hogy örökölt ingatlanból sem lehet kivásárolni egy családtagot, így például két testvér sem tud ilyen módon fejleszteni, továbblépni. Fontos még, hogy garázsra és tárolóra sem igényelhető a 3 százalékos hitel – áll a szakportál cikkében.
Magas kamatok helyett alacsony és fix 3 százalék: biztonságos út
Ha a szerződéses összegekkel súlyozzuk az élő lakáshitel-szerződések kamatlábait, és a különböző kamatperiódusoknak megfelelő aktuális kamatlábakkal számolunk, akkor Magyarországon az átlagos lakáshitel-kamatláb 6,91 százalék az Európai Központi Bank adatai alapján.
A jelenlegi magyar átlagos lakáshitel-kamatláb régiós és uniós összevetésben is magasnak számít, csak a lengyeleknél drágább a lakáshitel, mint nálunk.
Az Otthon Start program szeptemberi startjával azonban változik a helyzet. Az uniós rangsorban a 26. helyről a 8. hely felé tartunk majd, ha minden egyéb változatlan marad. (Megjegyzendő: a gyorsabban fejlődő keleti uniós tagállamokban az infláció magasabb szintek felé tendál, a banki kamatokra pedig erős hatást gyakorol az infláció szintje. Ennek a nehézségnek a kikerülésére talált megoldást a kormány az Otthon Starttal.)
A nemzetközi összevetés alapján az euróövezeten kívül az unióban Lengyelország és Magyarország mellett Romániában és Csehországban a legmagasabb az átlagos lakáshitel-kamatláb. Bulgária a kivétel, de egyébként is látható, hogy a déli országokban jellemzően alacsonyabbak a lakáshitelkamatok.
Tény ugyanakkor az is, hogy a lakossági hitelpiac az Otthon Start nélkül is szépen muzsikál. Mint arról a Világgazdaság írt, az év első felében az új szerződések összege meghaladta a 809 milliárd forintot, amelynek alapján – főleg az új konstrukció ismeretében – biztosra vehető, hogy idén sikerül majd túlszárnyalni a 2024-ben mért, 1351 milliárdos volument, ráadásul abban is egyetértés van a szakértők között, hogy a fix kamatozású hitel a lakásépítések számát is megugrasztva pörgetheti tovább a gazdasági motort.
Portfóliónk minőségi tartalmat jelent minden olvasó számára. Egyedülálló elérést, országos lefedettséget és változatos megjelenési lehetőséget biztosít. Folyamatosan keressük az új irányokat és fejlődési lehetőségeket. Ez jövőnk záloga.