Korszakalkotó fizetésképtelenség előrejelző modell
A nemfizetés kockázatának kiszűréséhez és a felszámolási eljárásokból adódó veszteségek csökkentéséhez az eddig sokszor egyedi, a cég jelenlegi állapotából kiinduló minősítés helyett egy olyan automatizált folyamatra van szükség, amely megbízható adatokon alapul, előrevetíti a jövőbeni kockázatokat, valamint a nemzetközi sztenderdeknek is megfelel – hangzott el a Dun & Bradstreet (D&B) új fizetésképtelenség előrejelző modelljének bevezető sajtótájékoztatóján.
A hazai statisztikák alapján 1000 vállalatból 17 egy éven belül csődbe megy, vagy felszámolás alá kerül. Felbecsülhetetlen az a szám, hogy mennyi bevételtől estek el a magyar vállalatok a gazdaságot megbénító fizetésképtelenségi-boom miatt. A D&B ezt felismerve egy ún. scoring módszert vezetett be Magyarországon, amelynek segítségével a csőd- vagy felszámolási eljárásokból adódó veszteségek közel 90%-a megelőzhető.
„Mindeddig meg tudtuk mondani egy cégről, hogy jelen pillanatban milyen kockázatosságot képvisel, milyen a pénzügyi helyzete, azonban ki ne lenne rá kíváncsi, hogy mit hoz a jövő?” – nyilatkozta Keleti József, a Dun & Bradstreet Hungária Kft. ügyvezető igazgatója. „Szükség volt egy olyan szabályrendszerre, amely számszerűsíti a meglévő demográfiai és a fizetési tapasztalatokra vonatkozó információkat, konzisztens és objektív módon határozza meg a kockázati mutatót.”
A Kelet-Európában elsőként Magyarországon bevezetésre kerülő D&B Failure Score alapja egy, a magyar viszonyoknak megfeleltetett és a hazai gazdasági változók alapján kidolgozott statisztikai modell. Az 1-től (legmagasabb kockázat) 100-ig (legalacsonyabb kockázat) terjedő skálán mozgó score annak a valószínűségét jelzi előre, hogy egy adott cég az elkövetkező egy év alatt csőd- vagy felszámolási eljárás alá kerül.
„A magyarországi vállalatokra vonatkozó hivatalos és egyéb, általunk fontosnak tartott információval, historikusan rendelkezésre álló tényadatokkal dolgoztunk” – mondta Keleti József. „A teljes állományt a magyar csapat nemzetközi szakértők segítségével elemezte. Mivel az összes, közel 500,000 magyarországi cég megtalálható adatbázisunkban, mindenkiről ismertek előttünk a hivatalos forrásból elérhető információk, a pénzügyi adatok és a cég kockázatosságát befolyásoló gyűjtött információk, így a modell felépítése során nem egyesével minősítettük a cégeket, hanem a többiekhez, az átlagoshoz képest határoztuk meg a kockázatosság nagyságrendjét.”
Közel egy éves munka után épült fel a magyar modell, melynek előrejelző képessége a nemzetközi sztenderdeket meghaladó mutatókkal rendelkezik. „Ezt a szintet a széleskörűen begyűjtött változókkal érjük el, olyanokkal is, amelyekről nem is gondolnánk, hogy fontos lehet. A D&B például a bejegyzett cím változását is beépítette modelljébe. Adataink alapján az a cég, amely sokszor költözik, instabilabb alapokon áll, mint az, amelyik stabilan egy helyen, hosszabb távra szerződik” – határozta meg Keleti József.
„A scoring módszertant Nyugat-Európában már évek óta alkalmazzák, mostanra Magyarország is megérett a bevezetésére” – mondta Joris Peeters, a Dun & Bradstreet anyavállalata, a Bisnode vezető kockázatelemzője. „A D&B nemzetközi hálózatában jelentős igény mutatkozik a magyar cégekre vonatkozó minősítések iránt. A D&B scoring rendszerével a magyar vállalatok minősítése egyértelműen megfeleltethető a világszerte sok-sok országban használt értékelési rendszereknek. A külföldi partnerek így megbízhatóbb értékelést kapnak a magyar cégekről, és ez hozzájárul a nemzetközi kereskedelmi kapcsolatok fellendüléséhez.”
A kereskedelmi kapcsolatok stabilabbá tétele mellett Keleti József szerint a scoring módszer jelentősége, hogy lehetőséget teremt a hitelezési folyamatok automatizálására és hatékonyabbá tételére. „A gazdaság szereplői így kisebb leírási veszteségekkel számolhatnak, ezáltal több pénz maradhat beruházásra, fejlesztésre.”
A D&B új értékelése ráadásul az eddigi rendszerek számára „láthatatlan” vállalatok hitelkeret-meghatározását és kockázati értékelését is lehetővé teszi. „Sok gondot okozhatnak azok a cégek, amelyekről nem tudunk semmit, amelyek pénzügyi adatai sem hivatalos forrásból, sem egyéb, például interjú-módszerrel nem beszerezhetőek” – mondta Keleti József. „Az általunk adott értékelések, limitek – amelyek természetesen konzervatívak – megkönnyítik az adott vállalat kockázati elhelyezését a teljes magyar gazdaságban, melyben óriási segítséget nyújtanak a cégről rendelkezésre álló fizetési tapasztalat információink.”
