Kis siker az adósoknak, kisebb veszteség a bankoknak

Devizahitel Vizsgálhatják a bíróságok az árfolyamrés tisztességtelenségét – az Európai Bíróság szakértőjének véleménye

Megvizsgálhatják a bíróságok a devizahitel-szerződésekben azokat a feltételeket, melyek eltérő árfolyamot írtak elő a kölcsön folyósításánál és a törlesztésénél – állapította meg Nils Wahl, az Európai Bíróság főtanácsnoka. Szerinte azok a szerződéses elemek, amelyek a szerződés elsődleges tárgya alá tartoznak, nem vizsgálhatók tisztességtelenség szempontjából. A külföldi pénznemben meghatározott, ám hazai pénznemben folyósított és hazai pénznemben törlesztendő kölcsönnél az átváltási árfolyamot meghatározó szerződési feltétel is ezek közé tartozik. A deviza eladási és vételi árfolyama közötti különbözet viszont a főtanácsnok szerint megvizsgálható a tisztességtelenség szempontjából. Nem biztos ugyanis, hogy az adósok pontosan megértették a feltételeket.Ha egy szerződés feltételei nem világosak és érthetőek, a bíróság feladata, hogy azok tisztességtelen jellegét a szerződés létrejöttének időpontjában érvényes nemzeti jogszabályok alapján megítélje. Figyelembe kell venni valamennyi körülményt, különösen a szerződéskötéskor a fogyasztóval közölt információkat, de a feltételek következményeinek értékelését is. Ha egy szerződésben tisztességtelen feltételt találnak, ám ennek elhagyásával a szerződés továbbra is fennmaradhat, a nemzeti bíróságok helyettesíthetik a dokumentumban az érvénytelen feltételt.

Még három-négy hónapot kell várni arra, hogy az Európai Bíróság meghozza a döntését az ügyben. A főtanácsnok véleménye ugyasn nem kötelezi az Európai Bíróságot arra, hogy ugyanilyen ítéletet hozzon, de általában az indítványban foglaltaknak megfelelően szokott dönteni a testület. Ez azt jelentheti, hogy a Kúria kiegészítheti a december közepén kiadott jogegységi határozatát azzal, hogy a bíróságok egyedileg vizsgálhatják az árfolyamrés kikötésének tisztességtelenségét a szerződésekben, és ha érvénytelennek találják egy-egy dokumentumban ezt a pontot, azt kijavítva érvényessé tehetik a paktumokat.

Pár százezer forintra számíthatnak

A hitelintézetek többségénél 4 százalék körüli marzs van a vételi és eladási árfolyamok között. Tehát egy olyan ügyfél, aki 50 ezer svájci frankos hitelt 150 forint körüli árfolyamon vett fel, és átlagosan havonta 50 ezer forint körül törlesztett, a folyósítás után nagyjából 150 ezer forintot, a havi törlesztőrészletek után pedig ezer forintot és annak kamatait kaphatja vissza. A deviza jelzáloghitelesek csak a 2011 előtti részleteknél érvényesíthetik ezt. 2010 decemberétől ugyanis a bankoknak saját középárfolyamukon vagy a jegybank hivatalos árfolyamán kell kiszámítaniuk az aktuális törlesztőrészleteket. Így egy átlagos devizahiteles legfeljebb néhány százezer forint visszatérítésére számíthat.