Készülődés az anonimbetét végére

A pénzmosás elleni törvénycsomagban január 1-jével megtiltották a nem névre szóló betétek nyitását. A nevesítésre pedig következmények ű rendôrségi bejelentés ű nélkül csak a következô év közepéig kerülhet sor. A parlament által a múlt héten elfogadott törvény azonban csak keretszabály, amelynek most készítik a végrehajtási rendelkezését. Ennek előkészítésében a Magyar Bankszövetség vesz részt, de néhány javaslatot ű tudta meg a Világgazdaság ű már megfogalmazott ezzel kapcsolatban az OTP Bank.
A legnagyobb magyarországi pénzintézet indítványa szerint a kis összegű, 100 ezer forint alatti betéteknél elegendő lenne az egyszerűsített ellenôrzés. Az OTP emellett azt kérné, hogy 2004-től a kis betéteknél ne kelljen az Országos Rendőr-főkapitányságnak (ORFK) jelentést tenni. (A törvény szerint 2004. december 31. után a még anonim betéteket csak az ORFK engedélyével nevesíthetik tulajdonosaik.)
Az integrált takarékszövetkezeteknél ű mondta el kérdésünkre Tóth Kálmánné, az Országos Takarékszövetkezeti Szövetség (OTSZ) ügyvezető igazgatója ű az anonim betétek döntő hányada kis összegű. Az összes betéten belül pedig ez az állomány 14-15 százalékot képvisel. Tóth Kálmánné elmondta, hogy a végrehajtási rendelet előkészítésében az integráció is részt akar venni. A hitelintézetek számára fontos például az adatszolgáltatás tartalmi és technikai kivitelezésének módja és lehetősége. A hitelintézeteknek nyolc adatot kell a hatóság számára szolgáltatniuk, amit szakértők alkotmányossági szempontból is kifogásolhatónak tartanak.
Az ügyvezető igazgató szerint a takarékszövetkezeteknél sajátos a helyzet. Itt ugyanis a nem névre szóló betétek többségénél is pontosan tudják a takarékok tisztviselői, kinek a pénzéről van szó. Az azonosítás tehát ilyen körülmények között akár jelképesnek is tekinthető lehet. Az ügyfeleket egyelőre ű szögezte le Tóthné ű a változás puszta ténye kavarta fel, sokan keresik meg a takarékszövetkezeteket azzal, hogy pontosan mi is a teendőjük.
Az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) legfrissebb adatai szerint 2001 elejére 1998 óta először csökkent a takarékszövetkezeteknél levô anonim betétállomány, az előző évi 70 milliárd forintról 68 milliárdra. A nem névre szóló konstrukciókban elhelyezett összeg egyébként összességében is apadt, 360 milliárd forintról 322 milliárdra. (Ez többek között a hitel- és pénzintézeti törvény 2001. január 1-jei módosításának következménye is, amely megváltoztatta a névre szóló betétek definícióját.) Az OTP Bank egymaga ű tudtuk meg a pénzintézetnél ű jelenleg mintegy 2,2 millió anonim betétet kezel, amelyek összértéke meghaladja a 200 milliárd forintot.
Az előző évben, amikor Ausztriában vezették be a kötelező nevesítést, az osztrák nemzeti bank adatai szerint a pénzintézeteknél levő betétállomány 2,63 milliárd euróval csökkent. Az apadás ugyan mindössze 2,2 százaléknyi volt, de annak tükrében már aggodalmat kelthet az adat, hogy az azt megelőző esztendőben még ugyanilyen mértékű növekedésrôl adhattak számot az ottani bankok.
Tóth Kálmánné úgy véli, hogy némi csökkenés itt is elkerülhetetlen lesz. Az OTP Banknál azonban nem számítanak arra, hogy jelentősebb betétkivonással járna az anonim betétek megszüntetése. A pénzintézetnél úgy vélik, hogy minden anonim betétforma helyett kínálnak azt kiváltó nevesített terméket. Helyettesíthető még a nem névre szóló betét az október 1-jétôl bevezetett lakossági megtakarítási számlával, de a bank (nyilvánvalóan a következő évi változásokra reagálva) egy új, egyszerűsített megtakarítási lehetőséget is bevezet.
Ez utóbbi olyan számlatípusú betét lesz, amely csak lekötött pénz kezelésére szolgál majd. A megoldást kifejezetten a kis összeggel (2 millió forint alatt) rendelkező ügyfelek számára ajánlják.