Síszezon és díjemelések előtt

Az előző hónapban közel 10 százalékkal emelte utasbiztosítási díjait az Európai Utazási Biztosító (EUB) - nyilatkozta Bartók Nagy András vezérigazgató. Az ebben a szegmensben működő társaságoknál a díjnövelések sorát a hagyományosan novemberben emelő EUB nyitja meg, a többiek csak ezt követően lépnek. A piac legnagyobbjának számító QBE Atlasz Biztosító például 2002. január 1-jétől indexálja tarifáit. Horváth Péter, a cég utaságazatának vezetője ennek mértékéről annyit mondott: a változtatás nem haladja majd meg az ez évre várható tényleges infláció mértékét.

Leghamarabb jövő év februárjában emelhet díjat a Winterthur, márciusban az OTP-Garancia, áprilisban pedig az Európa Biztosító. Kérdésünkre nem határoztak meg pontos időpontot az Ahico és az Axa Colonia Biztosítóknál. (Emlékeztetőül: az EUB díjai 2000 novemberében 15, a Winterthuré az idén márciusban 15-20, az OTP-Garanciáé szintén ekkor 13, az Európáé áprilisban 14-20 százalékkal nőttek. Még egyáltalán nem emelt árat a másfél éve indult Axa Colonia, az Allianz Hungária pedig ez év tavaszán átstrukturálta módozatait és azok árait.)

A díjemelések mértékét nem a hazai pénzromlás, hanem elsősorban a külföldi kárköltségek növekedése szabja meg. A biztosítók gyakori "síszezoni" panasza, hogy Ausztriában 2-2,5 százalékos infláció esetén is 10 százalékkal nőnek a gyógyítási költségek a privát, és 5 százalék körül a közkórházakban. Nyugati szomszédunknál akadnak olyan gyógyintézmények, amelyek - kihasználva, hogy egyedül vannak egy régióban - a téli sportok időszakában emelt, közel dupla árú tarifát kérnek mondjuk egy-egy a sípályán lábát tört, rosszul lett beteg ellátása fejében.

A kinti áremelkedéseket viszont az idei második fél évben ellentételezte a forint erősödése. Az utasbiztosítók számára gyümölcsözővé vált, hogy díjaikat az erős hazai valutában szedik be, miközben a károkért euróban fizetnek. Darvas Gábor, az Európa utasbiztosító vezérügynöksége, az EuroMondial első embere szerint mindez - legalábbis az idei fél évben - társaságuk számára teljesen kompenzálta a nemzetközi drágulást.

Tovább javítja a képet, hogy a szféra az idén nem szenvedett el kiugróan nagy károkat: az év során nem volt magyaroknál súlyos sérüléseket, esetleg halottakat követelő nagy baleset. A QBE Atlasznál egy nagy kár volt: szlovák biztosítási partnerük egyik szívinfarktusos ügyfelét kellett több millió forintért hazahozatni Ausztráliából repülőn, orvos kísérővel.

Az Európa Biztosító statisztikái szerint a téli szezonban nem az egyedi (több tíz milliós), hanem a közepes (1-5 millió forint közötti) kár a jellemző. Sok pórul járt síelőt nem lehet hazahozni külföldről, mert a kórházba érkezés után azonnal műteni kell őket, s utána több napig feküdniük kell.

A megkérdezett biztosítók mindegyike a tervezettnek megfelelő, vagy jobb kárhányadról adott számot. Az ez évre remélt üzleti eredményt csak kissé vethette vissza, hogy a szeptember 11-i terroresemények után a legtöbb társaságnál 5-25 százalékkal estek vissza a díjbevételek. A krízis ugyanis az üzlet szempontjából aránylag lanyha időszakban következett be. Az utasbiztosítók most azt remélik: év végére oldódik az ügyfelek félelme, s autós síutakra, esetleg egzotikus repülős kirándulásokra "váltják" korábban elhalasztott utazásaikat.

Mindezek nyomán ez évre nyereséget, vagy "pozitív nulla" eredményt vár utasbiztosítási üzletágából az EUB, az OTP-Garancia és az Allianz Hungária, de (finoman szólva) nem panaszkodnak a többi társaságnál sem.

Az ügyfelet persze sokkal jobban foglalkoztatja az ugyanolyan vagy megnövelt díj fejében kapott szolgáltatás. Az EUB a tarifaemelés fejében 15 millióról 20 millió forintra - az Európa mellett a legmagasabb mértékűre - növelte a betegség vagy baleset esetén nyújtott orvosi ellátás limitjét, s felső kategóriás módozatánál növelte az úti okmányok elvesztése miatti kárkifizetést is. A QBE Atlasz januártól a poggyászkárra fizetett összegeket tervezi növelni.

Egy átlagos hazai négytagú család naponta mintegy 1000-1300 forintért tud magának közepes kategóriájú utasbiztosítást kötni magának európai síútjánál (lásd táblázatunkat). Európán kívülre 100 százalékos pótdíjat szab az Axa Colonia, a Winterthur, 50 százalékot az EUB, az Allianz Hungária és az OTP-Garancia (az Európának külön kontinensen kívüli tarifái vannak). Több cégnél viszont az Európához sorolják a Földközi-tenger szigeteit, vagy éppen Törökország egészét, sőt - az EUB-nál és az OTP-Garanciánál - pár észak-afrikai államot is.

Az időseket - általában 65-70 év felettieket - több cégnél pótdíjjal sújtják, és maximálják biztosítható kinntartózkodásuk időtartamát is. E pótdíj mértéke a QBE Atlaszt és az Európát kivéve mindenütt 100 százalék, de e társaságok is limitálják idős ügyfeleik "mozgásterét". A gyerekeknek, családostul vagy csoportban utazóknak pedig kedvezményeket adnak. A gyerekkedvezmény szinte mindenütt 50 százalék, csakhogy ezért félárú szolgáltatás is jár (az OTP-Garanciánál 3 éves korig a szülő szerződésében vállalnak kockázatot a gyerekre is). Az Európánál ugyan csak 40 százalék a kedvezmény, de ezért minden biztosítási limit ugyanannyi, mint a felnőtteké.

Családi kedvezményt - általában 10-15 százalékot - az Axa Colonia és az EUB ad. Csoportos kedvezményre - jellemzően 10-20 százalékra - az EUB, az OTP-Garancia, az Európa, a Winterthur és a QBE Atlasz biztosítóknál van lehetőség.

A módozatok a hagyományos betegségre, balesetre és poggyászkárra vonatkozó fedezetek mellett az utóbbi években új elemekkel és segítségnyújtási (asszisztencia) szolgáltatással is kiegészültek. A gyógykezelések költségei mellett a biztosítók átvállalják a külföldről való hazaszállítás, utazásmegszakítás, beteglátogatás, külföldi tartózkodás meghosszabbítása, családtagok, esetleg holttest hazavitele költségeit is. Gyakori immár az iratpótlási, jogvédelmi - ügyvéd fogadására vagy óvadékfizetésre szolgáló -, illetve a poggyászkésedelemre fizető fedezet is.

A biztosítások általában maximum 1 évre köthetők, hosszú periódusra olcsóbb bérlet is létezik. Több biztosító megadott keretnapszámú vállalati utasbiztosítást is ajánl. Ezeknél az indulás előtt kell értesíteni a biztosítót a kiutazók számáról és a kint töltendő periódusról.

Néhány egyedi vonás a szolgáltatási palettán: az Európa két drágább módozatánál egy- vagy kétágyas kórházi ellátást ígér, ráadásul a VIP-terméknél felső összeghatár nélküli a megbetegedésnél vagy baleset esetén kínált szolgáltatás. Az EUB 2 termékénél baleseti munkaképtelenség esetén kis összegű napi térítést vállal, legdrágább módozatánál pedig egymillió forintos felelősségbiztosítást is beépített. Erre a QBE Atlasz is gondolt 2 ezer dollár erejéig saját luxusmódozatánál, az Ahico pedig módozatától függően 1-2 millió forintot szán erre. Utóbbi cégnél kiegészítő sportbiztosítás is van.

Az Allianz Hungária és az EUB baj esetén készpénzsegélyt is ad felső kategóriás biztosításánál. Az OTP-Garanciánál a kórházi ápolásra szóló napi térítés és a csonttörésre adott egyszeri térítés számíthat unikumnak.