Erősödő verseny, olcsóbb lakáshitelek

A lakáshitelezés jelentős felfutására számítanak a bankok a jelzáloglevelek márciustól megemelt állami kamattámogatása miatt. A jelzálogbankok az erős verseny hatására a 3 százalékponttal megemelt támogatásnál jobban mérsékelték a kamatokat. Az ötéves kamatperiódusú lakáshitelek esetében pedig be is kell tartaniuk, hogy 6 százaléknál ne kerüljön többe a kölcsön. Így az FHB Földhitel- és Jelzálogbank 4,5 százalék kamat plusz 1,5 százalék kezelési költségen adja a használt lakások vásárlására is használható hitelt, az OTP Jelzálogbank pedig 4 százalék kamaton és 2 százalék kezelési költségen.

Érdemes tudni, hogy az FHB-nál a kezelési költség a hitelfedezeti életbiztosítás díját is tartalmazza, így az adós halála esetén a biztosító fizeti ki a hátralékot, és ez nem az örökösöket terheli. Az OTP Jelzálogbank 9 ezer forintnál maximalizálta az éves kezelési költséget, ami 5,4 millió forintnál nagyobb tőketartozás esetén 2 százaléknál kisebb kezelési költséget jelent.

A lakáscélú állami támogatásról szóló kormányrendelet márciusi módosításának hatására a használt lakásokhoz igényelt hitelek kamata csaknem az új lakásokhoz igényelhető szintjére esett. A forrásoldali támogatású kölcsönt lakás vásárlásához, építéséhez, bővítéshez és korszerűsítéshez lehet igényelni. A korszerűsítés fogalmának bővítésével gyakorlatilag a festésen és a burkolatok cseréjén kívül minden felújítási munkára lehet igényelni.

Így leszűkül az a hiteligénylői kör, amely nem fér bele a forrásoldali kamattámogatású hitelek kategóriájába. Éppen ezért minden bank igyekszik valamely jelzálogbankkal együttműködni, hogy az olcsó és igen keresett kölcsönt nyújthassa.

Az FHB eddig a CIB Bankkal, a K&H Bankkal, a Magyar Külkereskedelmi Bankkal, az Inter-Európa Bankkal, az Erste Bankkal és legújabban a Postabankkal állapodott meg. Ezek a pénzintézetek az FHB kölcsönével megegyező feltételekkel nyújtják a hitelt. Az FHB megbeszéléseket kezdett a Budapest Bankkal is.

Az OTP Bank elindította saját jelzálogbankját, így áprilistól anya és leánya konzorciális együttműködés keretében nyújtja a kölcsönét. A pénzintézetnél a korábbi Forrás hiteleket is 5,5 százalékra árazzák át áprilistól, sőt a bank lehetővé teszi a Lakáshitel 2000 nevű kölcsönt felvett ügyfeleinek, hogy átszerződjenek a jóval kedvezőbb kondíciójú Forrás hitelre, ha a hátralévő futamidő 5 évnél hosszabb. Ennek díja persze nem csekély, ugyanis 10 ezer forint a szerződésmódosítás, 22 700 forint plusz áfa az értékmegállapítás ára, és a közjegyzői díjat is meg kell fizetni, ami öszesen 100 ezer forintot jelenthet. Ez azonban a kiegészítő kamattámogatású, és a piaci hiteleknél is egy év alatt kitermelődhet.

A HVB Jelzálogbank is végre beszáll a versenybe. Eddig csak olyan új lakás vásárlásához lehetett a hitelét igényelni, amelynek kivitelezőjét a pénzintézet finanszírozta. Várhatóan áprilistól a HVB Hungary Bank fiókjaiban is adja a forrásoldali kamattámogatású hitelét, amit ettől kezdve használt lakásokhoz is igénybe lehet venni. Ezt a konstrukciót a HVB Jelzálogbank más partnere is kínálja majd, jelenleg érvényes együttműködési megállapodása van az ING N-N-csoporttal; és a Volksbank Hungary Rt.-vel most folynak a tárgyalások.

A bankok piaci kamatozású lakáshitelei - arányában - vissza fognak szorulni, de szükség lesz rájuk. Vannak még ugyanis olyan hiteligények, amelyek nem férnek be a forrásoldali kamattámogatású kategóriába. Ilyen például a lakásfelújítások egy része és az áthidaló kölcsön.

A pénzintézetek egy része az elmúlt időszakban ezeknek a hiteleknek a kamatát csökkentette: a CIB Banknál és a Konzumbanknál egy, az Erste Banknál 3, a K&H Banknál 1,6, az MKB-nál 1-1,25 százalékpontos volt a mérséklés.

A lakáskölcsönt felvevőknek számolni kell egy igen magas kezdő kiadással, ami a hitelszerződés közjegyzői okiratba foglalásának és a bankok egyéb díjával (értékbecslés, hitelbírálat díja, folyósítási jutalék)100-150 ezer forintot jelenthet a kölcsön nagyságától függően.

Az OTP éppen az induló kiadás finanszírozására találta azt ki, hogy ennek összegével megemeli a hitel nagyságát. Az ügyfeleknek letétbe kell helyezniük ezeknek a díjaknak az összegét, amit a hitelszerződés megkötésével visszakapnak.

Egyre több bank lehetővé teszi azt, hogy a vásárolt lakás akár 100 százalékára is ad kölcsönt, ha több ingatlant ajánl fel fedezetül az adós.

Lovas Judit