Banktechnológiai kihívások 2004-ben

Az IDC és a Financial Insights közös road show-ja - amely a 2004. évi közép- és kelet-európai banktechnológiai megoldások bemutatását tűzte zászlajára - május 20-án Budapestre érkezik. A road show-t áprilisban, májusban és júniusban rendezik meg öt stratégiai fontosságú városban: Szófia után Budapest kerül terítékre, majd Varsó, Prága és Dubrovnik következik.

A rendezvény jelmondata: versenyben maradni. Közép- és Kelet-Európa országai a gazdasági és monetáris átalakulás hatalmas lehetőségeivel és kihívásaival néznek szembe. Az információs technológia fejlődése és az üzleti folyamatok optimalizálása elsöpri a hagyományos módszereket, és a pénzügyi szektorban utat nyit az új megközelítések felé.

Nyugat-Európában az információs technológia előrehaladott alkalmazása évtizedek munkájának eredménye, amely mára számos kihívást hozott a banki gyakorlatok területén. Kelet-Európában a szervezetek még csak néhány éve alkalmazzák az új technológiákat, így átugorják az átmeneti architektúrákat, és azonnal a fejlett vállalati megoldásokat alkalmazhatják. Ezzel új út nyílik a vállalati és lakossági bankok, valamint azok ügyfelei közötti kapcsolat újraértelmezésére.

Mindezt a számok is tükrözik. Tavaly a pénzügyi szektor a lengyel, magyar, horvát és a cseh piacokon együttvéve 1,1 milliárd dollárt költött információs technológiára. Ez az összes it-ráfordítás majdnem 15 százaléka ezekben az országokban. "A pénzügyi intézeteknek holisztikus nézeteket kell magukévá tenniük az információs technológiáról és annak üzleti folyamatokkal és partnerekkel való kapcsolatáról" - mondja Bob Giffords, a Financial Insights kutató- és tanácsadó részlegének európai igazgatója. "A jó döntések most felgyorsítják a készpénzforgalmat a pénzügyi ellátóláncban, és olyan üzleti modelleket teremthetnek, amelyek bizonyos esetekben jelentősen eltérhetnek a nyugati gyakorlattól. A kelet-európai országoknak a jövőbe kell nézniük, nem pedig a múltba, példaképeket keresve."

Az IDC/Financial Insights road show célja, hogy rámutasson a közép- és kelet-európai pénzügyi intézetek egyedi helyzetére a régió pénzügyi jövőjének alakításában. A road show praktikus esettanulmányokra összpontosít: mi működik, mi nem, milyen technológiai szolgáltatók segíthetik a bankszakmát innovatív és hálózati rendszerek kialakításában a szétszórt üzleti egységek, fiókok és korábban inkompatibilis külső felek szervezetei között.

A napjaink pénzügyi szolgáltatásait érintő egyik legnagyobb volumenű kérdés a bankkártyaforgalom várható növekedése, illetve az értékesítési csatornákat jobban kihasználó smart-kártyák megjelenése. A vezető kártyatársaságok - a Europay, a Visa és a MasterCard - az IDC április végi tanulmánya szerint komoly kihívások előtt állnak. A továbblépés számukra biztosítható legjobb terepe manapság

Európában mutatkozik, ahol a kártyacsalások száma, illetve az általuk okozott veszteség mértéke mind a mai napig igen magas. Az európai integrációs folyamat a határok megszűnése miatt gördülékenységet kíván a pénzügyi szolgáltatások terén, így a bankokra nehezedő, az áttérés szükségessége irányába mutató nyomás várhatóan növekszik majd az elkövetkező években. A folyamat első jelei már Magyarországon is érezhetők, ahol a kártyatársaságok az elmúlt évben sorra jelentették be az új típusú kártyák bevezetésének terveit. Az IDC a folyamat könnyebb átláthatósága érdekében négy lépcsőre bontva mutatja be azt az utat, melyet várhatóan a bankok bejárnak majd az átállás során.

Az bankkártyákkal bonyolított tranzakciók száma masszív növekedést mutatott az elmúlt négy évben a nyugat-európai országokban - de ideérthetnénk akár a mi régiónkat is -, az egyes ügyletek során megmozgatott pénzmennyiség bővülésének üteme azonban jelentősen elmaradt ettől. A bankok közötti együttműködés segíthetne ugyan a felhasználók számára kedvezőbb feltételek kialakításában, a konzervatív gondolkodásmód, illetve számos egyéb korlátozó tényező miatt azonban ezek a kapcsolatok csak nagyon lassan épülnek ki. Gyorsabb ütemű a fejlődés azokban az országokban, ahol a kártyacsalásokból jelentős veszteségei keletkeznek a társaságoknak.

Továbblépésre és fejlődésre ösztönöz a fokozódó versenyhelyzet is. A bankok és kártyakibocsátók a keresztértékesítés eszköztárával operálnak és többletszolgáltatásokkal színesítik már meglévő termékeiket. Az IDC mindezek alapján arra számít, hogy 2004 meghatározó év lehet a kártyarendszerek átállítása szempontjából: jövő januártól ugyanis a vezető kártyakibocsátók nem biztosítanak többé garanciális elemeket termékeik mellé a csalásokból eredő veszteségek csökkentésére.

Jelentős tér mutatkozik a web alapú szolgáltatások fejlesztésében is, ahol a lemaradók csoportjában legnagyobb számban a biztosítótársaságok találhatók - derül ki egy másik IDC-tanulmányból. Összességében elmondható, hogy a pénzügyi szektor vállalatainak többsége ugyan felfedezte már az internet alapú technológiák - akár belső, akár külső célú - felhasználásának lehetőségeit, az átállás azonban csak lassan megy végbe.

A legnagyobb tér a fejlődésre a brókercégek, tőzsdék és befektetési szolgáltatók irányában mutatkozik. Bár a megvalósítás egyelőre több ponton is késedelmet mutat, a fejlődés szándéka a szektorban már most is tisztán látható. A vállalati folyamatok standardizálása, közös platformokra építése világosan mutatja, hogy a pénzügyi társaságok célja tevékenységük egyszerűsítése és gyorsabbá tétele. Mindezt az XML rendszerek terjedésének üteme is alátámasztja.

Az XML-penetráció a bankok körében a legnagyobb, miközben a biztosítótársaságok meszsze lemaradva csak a sor végén kullognak. Az elkövetkező két évben az információtechnológiai beruházásoknak a brókercégek és befektetési társaságok mellett ez a szektor is táptalajt biztosíthat.

A beruházások megtérülésének mindeddig nem kellően hatékony demonstrációja, illetve a menedzsment konzervatív hozzáállása komoly akadályát jelentette a továbblépésnek: a szektor meghódítására készülő szoftverfejlesztő cégeknek tehát mindezt szem előtt tartva kell belefogniuk a terjeszkedésbe.

Ha az információ a cég egyik legfontosabb eszközévé válik, akkor annak feldolgozása és védelme világos irányelveket követel, és az it-megoldások mélyreható ismeretét igényli. Az IDC banking road show célja, hogy a pénzügyi szektor szakemberei számára olyan fórumot teremtsen, ahol felmérhetik Nyugat-Európa és a kelet-közép-európai régió technológiai újdonságait, és megosszák egymással a legjobb gyakorlatokat. A fórum által érintett témák mindezeknek megfelelően magukba foglalják az információtechnológia központi banki rendszerekre gyakorolt hatásának bemutatását, a szabályozási követelmények, megfelelőségi és technológiai szabványok (e-fizetés, Bázel II) alakulását, az értékpapírokkal kapcsolatos új kihívásokat, illetve a biztonság növelése mellett a költségek kordában tartásának megoldásait is.

A konferencián tálalt témák széles körben tarthatnak számot érdeklődésre, így a meghívott vendégek is különböző területeket képviselnek. A résztvevők között stratégiai és operációs vezetőket, informatikai igazgatókat, kockázatkezelőket, internetes banki szakembereket és treasury igazgatókat, valamint it-cégvezetőket egyaránt találunk.