Informatikai őrségváltás a pénzügyi szektorban
Közép- és Kelet-Európa országai az uniós csatlakozás kapcsán a gazdasági és pénzügyi átalakulás hatalmas lehetőségeivel és kihívásaival néznek szembe. Az információs technológia egyre gyorsuló ütemben alakítja át a világ, és benne a régió pénzügyi szolgáltatóiparát. A technológiai fejlődés és az üzleti folyamatok optimalizálása a hagyományos módszerek végét jelenti, és a pénzügyi szektorban utat nyit az új megközelítések felé. Azonban míg Nyugat-Európában az információs technológiák és rendszerek alkalmazásának már több évtizedes múltja van, addig Kelet-Európában mindössze néhány évre tekint vissza az ilyen megoldások alkalmazása. Ez egyben előnyként is felfogható, hiszen ennek köszönhetően lehetőség van arra, hogy a térség pénzügyi szolgáltatói átugorják az átmeneti architektúrákat, és egyből a fejlett megoldásokat alkalmazzák. Így pedig megnyílik az út a vállalati és a lakossági bankok számára az ügyfelekkel való kapcsolattartás újraértelemzéséhez.
Az elmúlt húsz évben a banki és pénzügyi szolgáltatások területén gyökeres változás ment végbe az alkalmazott technológia terén - állítja Robert Giffords, a Financial Insights kutató és tanácsadó részlegének európai igazgatója. A különböző elektronikus alkalmazások nemcsak az irodákban és a vállalatirányításban, de az ügyfélkezelésben is komoly változásokat eredményeztek. A modern rendszerek alkalmazásával lehetővé váltak a világszintű bankközi szolgáltatások, és ezzel párhuzamosan átalakultak a pénzügyi szektor üzleti folyamatai is.
A lakossági piac egyik meghatározó változása, hogy elterjedőben van az "önkiszolgáló" ügyfél típusa, aki földrajzi és időbeli kötöttségek nélkül akarja igénybe venni a szolgáltatásokat - mondta el Robert Giffords. Számukra az internetes bankolás mellett már egyre több pénzintézet kínál mobil lehetőségeket is, ehhez első lépésként természetesen ki kellett építeni a megfelelő informatikai rendszereket. Az ügyfelekkel való kapcsolattartás terén pedig új csatornákat kerestek a bankok, olyan megoldásokat, ahol az ügyfelek interaktívan intézhetik ügyeiket. Az első kísérletek az ilyen szolgáltatásokra a klasszikus ügyfélkapcsolati rendszerek (CRM) megjelenése volt, az 1990-es évek végén.
Az interneten, illetve mobiltelefonon keresztül kínált pénzügyi szolgáltatások bár kétségkívül jelentős megtakarítást jelentenek, veszélyekkel is járnak. Egyre égetőbb kérdéssé válik a biztonság, hiszen nap mint nap újabb vírusok jelennek meg, és gyakran hallani különböző internetes visszaélésekről is. Azonban önmagában az nem elég, ha a banki rendszerek biztonságosak, az ügyfeleknek is tisztában kell lenniük az elektronikus bankolás kapcsán felmerülő biztonsági kihívásokkal - hangsúlyozta a Financial Insights kutató és tanácsadó részlegének európai igazgatója. Képezni, oktatni kell őket, meg kell ismertetni az ügyfeleket is a potenciális veszélyekkel, illetve a védekezési lehetőségekkel. Érdekes módon országonként rendkívül eltérő, hogy az internetes vagy a mobilbankolást tartják-e biztonságosabbnak az ügyfelek - tette hozzá Robert Giffords. Sokan a mobiltelefonon történő banki ügyintézést lényegesen biztonságosabbnak érzik, mint a világhálón keresztül zajlót. Ez részben azzal magyarázható, hogy ennél a megoldásnál legfeljebb két mobilszolgáltató kerül kapcsolatba a tranzakció során, ellentétben az internetes megoldással, ahol több szolgáltató is érintett lehet. Így például Németországban sokkal népszerűbb a mobiltelefonos bankolás, mint az interneten keresztüli ügyintézés. A verseny élénkülése, a mobilitás igénye, az új kihívások új megoldásokat tesznek szükségessé. Adatbázis alapú ügyfélkapcsolati rendszerekre van szükség, illetve a különböző rendszerek integrálására, ami csak a technológiai cégekkel való együttműködéssel valósítható meg.
2003-ban a pénzügyi szektor 1,1 milliárd dollárt költött információs technológiára a lengyel, magyar, horvát és a cseh piacokon együttvéve. Ez az összes it-ráfordítás majdnem 15 százaléka ezekben az országokban. A pénzügyi intézeteknek holisztikus nézeteket kell magukévá tenniük az információs technológiáról és annak kapcsolatáról az üzleti folyamatokkal és kereskedelmi partnerekkel - közölte Robert Giffords. A most meghozott jó döntések felgyorsítják a készpénzforgalmat a pénzügyi ellátóláncban, és olyan üzleti modelleket teremthetnek, amelyek bizonyos esetekben jelentősen eltérhetnek a nyugati gyakorlattól is. A bankszektor fokozatos átalakulása kitűnő lehetőség az informatikai cégek számára is. A hardver-infrastruktúra kiépítése, illetve a különböző megoldások, alkalmazások szállítása mellett komoly lehetőségek nyílnak meg a tevékenységkihelyezés terén is. Bizonyos szolgáltatások hatékonyságának javítása és folyamatának optimalizálása az információs technológiának csak egyik oldala - jelentett ki Robert Giffords. A valódi lehetőség az információs technológia azon képességében rejlik, amely lehetővé teszi, hogy a fejlesztések és a hálózatközpontú együttműködés megvalósulhasson a szétszórt üzleti egységek, fiókok és a harmadik fél szervezetei között.
A banktechnológiai road show Kelet-Európában való megrendezését az indokolta, hogy az Európai Unióhoz csatlakozó országok pénzügyi szolgáltatási piacán olyan változásokra lehet számítani, amelyek kihatással lehetnek a nyugat-európai piacokra is. Az eseményt, amely májusban és júniusban négy stratégiai fontosságú helyszínt érint - Budapest, Varsó, Prága és Dubrovnik - a Financial Insights, valamint anyacége, az IDC együttesen szervezték meg.
