Jelentősen apadtak a kamatok

Az év elején még az okozhatott fejfájást a hazai lakossági megtakarítóknak, hogy a két számjegyű betéti kamatok teljesen eltűntek a kondíciós listákról. Három hónap elteltével azonban már azzal a gondolattal kell megbarátkozniuk, hogy a 8 százalék feletti kamatokat is nagyítóval kell keresni. Sőt, a jegybank húsvéti 50 bázispontos kamatvágása - amelynek eredményeként már 7,75 százalékos irányadó kamat köszön vissza a jegybank táblázatáról - további lépésre sarkallhatja a hazai hitelintézeteket.

Százhetvenöt bázispont - az idén ennyivel apadt az MNB alapkamata, s ha a tavaly december végi csökkentést is beleszámoljuk, akkor már 225 bázispontnál járunk. A bankok pedig nem maradtak restek: rohamléptekben mérsékelték betéti kamataikat - ráadásul nem csupán az MNB-döntéseket követően módosították a kondíciós listákat -, a betéti akciók mára teljesen eltűntek, s a preferált lekötési időtávvá az egy hónap lépett elő.

A múlt hét elején 8,50 százalék volt a csúcsajánlat a hazai banki kínálatok között. Legalább ötmillió forint megléte és két hónapos lekötés a feltétele ennek a kamatnak a HBW Express Takarékszövetkezetnél, s hasonló kondíciókkal találhatja szemben magát a magánszemély a Volksbanknál is. Ugyancsak ez a két hitelintézet kínálja a második legjobb betéti ajánlatot is: 8,25 százalékot. Az időtáv azonos (két hónap), ám míg a HBW Expressnél már 500 ezer forint feletti összeg esetén elérhetővé válik az ügyfél számára ez a kamat, addig a Volksbanknál egymillió forint a minimális összeg. A 8 százalék feletti kamatok klubjába rajtuk kívül már csak az Erste Bank bebocsátást: ez a lehetőség az egy hónapos ismétlődő betétlekötést választók számára kínálkozik (ötmillió forint felett 8,09, 10 millió felett 8,19 százalékot érhet el). A nyolcszázalékos kamatot kínáló bankokat is egy kézen meg lehet számolni, ám abban egységes a kép, hogy ötmillió forint alatti összeg esetén nem részesítik ilyen "kegyben" az ügyfeleket. A hitelintézetek múlt heti lépéseinek eredményeként már csak a Raiffeisen Banknál érhető el egy hónapra 8 százalékos kamat.

Ha valaki a bankok által preferált egy-két hónapos időtáv helyett hosszabb időre, 6-12 hónapra szeretné lekötni a pénzét, akkor már a hét százalék feletti kamatokat kell nagyítóval keresnie. A hat hónapos lekötésnél a csúcsajánlat 7,75 százalékra szól, amelyet a HBW Express kínál 500 ezer forint feletti összegre, míg ez alatti megtakarítás 7,25 százalékot eredményez. A CIB Bank hasonló 7,25 százalékos kamatot fizet ötmillió forint felett, míg a KDB Bank 7,10 százalékkal honorálja a tízmillió forintot meghaladó volument. A 12 hónapos futamidőben gondolkodók sincsenek elkényeztetve: a HBW Expressnél 500 ezer forint felett 7,25 százalékos kamatot kaphatnak kézhez, a CIB-nél ötmilliót meghaladó összeg esetén pedig 7 százalékot.

Bár a banki kamatok felső határa folyamatosan morzsolódik, az ügyfélnek érdemes végignéznie az egyes ajánlatokat, hiszen az eltérések egyes esetekben igencsak számottevők. Vessünk egy pillantást az egymillió forint alatti megtakarításokra. Ha egy hónapra szeretné a magánszemély lekötni pénzét (mondjuk 800 ezer forintot), akkor a legtöbbet a KDB Banknál kapja - 7,60 százalékot -, míg a legkevesebbet az OTP-nél kínálják a számára: 5,50 százalékot. Ha két hónapban gondolkodik az ügyfél, akkor a HBW 8,25 százalékos ajánlatánál nem talál jobbat, míg a legkevesebbet szintén a legnagyobb hazai lakossági banknál leli: ez 4,50 százalék. Egy kicsit hosszabb távra, 12 hónapra tekintve ennél valamivel kisebb az eltérés a legjobb és a legrosszabb ajánlat között, az előbbi a HVB Banknál lelhető fel (4,90 százalék), míg az utóbbi a HBW Expressnél (7,25 százalék).

Ha az ötmillió forint feletti megtakarításra keresünk megoldást, akkor még inkább érdemes körbejárni a piacot, hiszen a kamatkülönbségek komolyabb eltérést jelenthetnek, mint a kisebb összegek esetén. Egy hónapos lekötés esetén a legkedvezőbb ajánlattal - 8,00 százalékkal - a Raiffeisen Banknál találhatja szemben magát a magánszemély, míg a legkisebb kamat (5,50 százalék) az OTP Bank kondíciós listáján szerepel. Két hónapos lekötésnél jóval szorosabb a verseny, az ajánlatok 6,95 és 8,50 százalék között szóródnak (az előbbit a Citibank, az utóbbit a HBW Express és a Volksbank kínálja). A féléves futamidőt nézve azonban ismét némileg széthúzódik a mezőny, a legkedvezőbb kamat - 7,25 százalék - a CIB Banknál és a HBW Expressnél lelhető fel, míg a sort a Volksbank zárja 5,25 százalékos ajánlatával.

Betéti kamatakciókat ugyan hiába keres az ügyfél, ám a megtakarítási számlák terén komoly verseny bontakozott ki a piaci szereplők között. (A megtakarítási számlák lekötés nélkül, a látra szóló számláknál magasabb, sávos kamatozású konstrukciót kínálnak a számlatulajdonosnak, ráadásul bankszámla megléte sem szükséges hozzá, s havi számlavezetési díj nélkül is megnyitható.) Március közepén a HVB Bank nyúlt hozzá a takarékszámla kamataihoz, amelynek eredményeként a 3 millió forint feletti összegre 8 százalékot kínál. Egymillió forintig 4,75, e felett 6,25 százalékot fizet az ügyfeleknek. A megtakarítási számlák terén a csúcsajánlatot a K&H Bank nyújtja: egymillió forint felett 8,25 százalékot fizet. Március elején módosított a Budapest Bank is, amely egymillió forint felett 7, 10 millió felett pedig 7,75 százalékos kamatot nyújt. A CIB megtakarítási programjánál 7,25 százalékos, míg az MKB megtakarítási számlájánál 7,40 százalék érhető el.