Eltűnnek a 6 százalékos kamatok

A nyári hónapok aligha bizonyultak uborkaszezonnak a bankok árazási testületei számára. A láblógatás elkerüléséről a jegybank monetáris tanácsa gondoskodott, amely május-augusztus között összesen 125 százalékponttal mérsékelte az irányadó kamatot, ráadásul a legutóbbi vágás mértéke (50 bázispont) a piaci szereplőket is meglepte. Menni, vagy maradni? A magánszemélyek lassan kénytelenek komolyabban elgondolkozni a korábban szinte automatikus tevékenységnek számító banki lekötések jövőbeni folytatását illetően. A kamatok lemorzsolódása következtében ugyanis jellemzően már 6 százalék alatti kamatokkal találhatják szemben magukat, amely egyébként közel a fele a tavaly év végén tapasztalható szinteknek. Az alternatív konstrukciók - úgymint a befektetési alapok - felértékelődése irányába hathat az a tendencia is, hogy a legutóbbi kamatcsökkentések zömmel a hosszabb le-járatokat érintették, s ennek köszönhetően a 6-12 hónapos futamidőknél már zömmel 5 százalék alatti kamattal szembesülhetnek a megtakarítók. Egyes bankok mindenesetre már elmozdultak a befektetési alappal kombinált betétek irányába. A Budapest Bank Dupla Prémium Betét konstrukciójánál a megtakarítás egyik része betétbe, a másik egy az ügyfél által kiválasztott Budapest befektetési alapba vándorol, s a két hónapos lekötés most 8 százalékot ígér.

Nézzük a topajánlatokat. Szeptember első napjaiban a kamatcsúcsot az Erste Bank 6,51 százalékos ajánlata jelentette, amelynek feltétele az egy hónapos lekötés és a minimum 5 millió forint megléte. (A hitelintézet kondíciós listája azonban várhatóan módosul majd, hiszen az augusztusi jegybanki kamatvágásra egyelőre nem reagált ezen a téren.) Az Erste egy hajszállal előzi meg a HBW Express Takarékszövetkezet 6,50 százalékos kínálatát, amelyet két hónapos lekötésnél, minimum 5 millió forint megléte esetén kap kézhez az ügyfél. Hasonló futamidő esetén ennél kisebb összegnél is hatossal kezdődik még a kamat összege, ám a bankok kondíciós listáit áttekintve egyre szűkül ez a kör. Az Erste Banknál 6,36 százalékos kamatot kaphat kézhez az ügyfél két, illetve három hónapos lekötésnél 5 millió forint felett, míg - szintén ezeknél az időtávoknál - 2 millió forint 6,16 százalékhoz elegendő. Az egymillió forint feletti összegnél is hattal kezdődik még a kamat az 1-3 hónapos időtávnál. A Raiffeisen Bank az 5 milliós megtakarításokat díjazza kerek 6 százalékos kamattal az egy hónapos futamidőnél. Hasonló nagyságú kamatot fizet a HVB Bank is két hónapra, 5 millió forint felett, míg az IC Banknál - hasonló feltételek esetén - 6,10 százalékot tehet zsebre az ügyfél. A Volksbank ugyanakkor a 45 napos lekötést preferálja: 5 millió felett 6,10 százalékot nyújt a magánszemélyeknek, míg egymillió forint alatti megtakarítás esetén 5,85 százalékot kap kézhez. Az MKB Bank egy és három hónapos lekötéseinél lelhető fel a bűvös hatos szám, feltéve, ha az ügyfélnek megvan a minimum 5 millió forintja. Az OTP Bank a 6 százalékos kamatot a szeptember 14-ig tartó akciója keretében kínálja, ami egy hónapos időtávra és 5 milliós lekötésre vonatkozik.

Vessünk egy pillantást az egyes lekötéseknél tapasztalható kamateltérésekre. Ha egy hónapra szeretné a magánszemély lekötni egymillió forintnál kisebb megtakarítását (például 800 ezer forintot), akkor a legtöbbet a KDB Banknál, illetve a HBW Expressnél kapja - 5,50 százalékot -, míg a legkevesebbet a Volksbanknál kínálják a számára: 3,40 százalékot. Ha két hónapban gondolkodik az ügyfél, akkor a HBW Express 6,25 százaléka a topajánlat, míg a legkevesebbet a legnagyobb hazai lakossági banknál, az OTP-nél leli fel kerek 3 százalékkal. Ha egy kicsit hoszszabb távra, 12 hónapra szeretné lekötni a pénzét az ügyfél, akkor az ajánlatok 2,90 és 5,50 százalék között szóródnak, az előbbit a Volksbank kínálja, az utóbbit a HBW Express.

Ha az ötmillió forint feletti megtakarításra keresünk megoldást, akkor még inkább érdemes körbejárni a piacot. Egy hónapos lekötés esetén a legkedvezőbb ajánlattal - 6,51 százalékkal - az Erste Banknál találhatja szemben magát a magánszemély, míg a legkisebb kamat (4,40 százalék) a Volksbank kondíciós listáján szerepel. Hasonló megtakarítási összeg esetén a két hónapos lekötésnél az ajánlatok 4,25 és 6,50 százalék között szóródnak (az előbbit az OTP, az utóbbit a HBW Express kínálja). A féléves futamidőt nézve némileg széthúzódik a mezőny, a legkedvezőbb kamat - 6,16 százalék - az Ersténél lelhető fel, míg a sort a Volksbank zárja 3,15 százalékos ajánlatával.

A nyári kiigazítások a megtakarítási számlák kondícióin is érezhetők. (A megtakarítási számlák lekötés nélkül, a látra szóló számláknál magasabb, sávos kamatozású konstrukciót kínálnak a számlatulajdonosnak, ráadásul bankszámla megléte sem szükséges hozzá, s havi számlavezetési díj nélkül is megnyitható.) A legmagasabb elérhető kamat 6,80 százalék, amelyhez a K&H Banknál juthat hozzá az ügyfél. Ez a kondíció az egymillió forintot meghaladó betétrészre érvényes.