Napi tipp: az önkéntes pénztárak előnye az adókedvezmény
Az önkéntes pénztárak alapvető előnye az, hogy az oda irányított megtakarítások után adókedvezményt lehet igénybe venni - mutat rá Borza Gábor, az ING Nyugdíjpénztárak ügyvezető igazgatója. Az állam ugyanis támogatást ad azoknak, akik jövedelmüket később akarják elkölteni, vagyis idős korukra takarékoskodnak; illetve azoknak, akik az egészségük megóvására akarnak költeni. E célra jöttek létre az önkéntes nyugdíj-, illetve önkéntes egészségpénztárak. Ha ezekbe az intézményekbe a munkavállaló fizet be, akkor befizetései harminc százalékát - de évente összesen csak 100 ezer forintot - vonhat le a személyi jövedelemadójából, ez leghatékonyabban évi 333 ezer forint megtakarítást jelent. (130 ezer forint kedvezményre és 433 ezer forint megtakarításra jogosultak azok, akik 2020 előtt mennek nyugdíjba.) Ha a befizetéseket kiegészíti a munkáltató, akkor az általa befizetett összeg után nem kell munkáltatói járulékot fizetnie, azt leírhatja költségként. A havi munkáltatói befizetés felső határa megegyezik a mindenkori minimálbér összegével, jelenleg 57 ezer forinttal. A nyugdíjpénztáraknál a megtakarítás futamidejétől függően érdemes kockázati szintet választani. Minél hosszabb ideig kívánunk megtakarítani, annál többet kockáztathatunk.
