Nem lankad az eladósodási kedv
A Magyar Nemzeti Bank statisztikai adatai szerint továbbra sem lankad a hitelfelvételi kedv a magyar háztartások körében: a nyilvántartott állomány egy hónap alatt több mint 75 milliárd forinttal növekedett, az elmúlt fél évben regisztrált bővülés pedig megközelítette a 350 milliárd forintot.
A deviza alapú kölcsönök szerepe tovább erősödik az új kihelyezéseken belül, és a fogyasztási hitelek piaca is igen erős növekedésnek indult az elmúlt időszakban: az utóbbi típusú, háztartási szektornak nyújtott kölcsönök állománya a jegybank adatai szerint fél év alatt 150 milliárdos bővülést produkált, ez közel azonos a lakás célú kölcsönök állománybővülésével. Az egész hitelintézeti piacot jellemző devizásodás jól megfigyelhető ebben a szegmensben is: az öt éven túli konstrukcióknál a forintban folyósított állomány gyakorlatilag stagnál, míg a deviza alapú hiteleknél egyre gyorsabb ütemű - fél év alatt 100 milliárdos volt - a növekedés.
A tendencia gyors megváltozására a csökkenő hazai kamatszint ellenére sem lehet számítani, hiszen a fogyasztási típusú, nem támogatott kölcsönök forintkamatai egyelőre nagyságrendekkel magasabbak akár a svájci frank, akár az euró alapú konstrukciókénál.
A deviza alapú kölcsönök piacán - tegnap kiadott közleménye szerint - meglepő újdonsággal állt elő az Inter-Európa Bank: a hitelintézet egyedülálló árfolyam-garanciát nyújt lakossági ügyfelei részére euró és svájci frank alapú lakáshitel, illetve szabad felhasználású személyi kölcsön igénylése esetén.
A Magyar Nemzeti Bank - emlékeztet közleményében az IEB - és több szakmai szervezet is arra hívja fel az ügyfelek figyelmét, hogy a deviza alapú hitelek jelenleg alacsonyabb kamatai és a mostani forintárfolyamszint későbbi változására a háztartások nincsenek eléggé felkészülve. Az IEB szerint érdemes tehát megfontoltan olyan hiteleket igénybe venni, amelyek esetén csökkenthető az ilyen jellegű árfolyamkockázat.
A termék lényege, hogy ha egy ügyfél a lakossági devizahitel-kérelmét 2005. szeptember 19. és december 31. között teljes körűen benyújtja az Inter-Európa Bankba, akkor a hitelintézet garantálja a kölcsön futamidejének első két naptári évében - azaz 2007. december 31-ig -, hogy ha a forint euróval szembeni árfolyama 260 forint fölé kerülne, akkor a havi törlesztések megfizetésekor maximum 10 forintos árfolyam-garanciát, azaz árfolyamcsökkentést érvényesít. A bank svájci frank alapú lakossági jelzáloghiteleinél 175 forint/svájci frank árfolyamnál indul a garanciavállalás, és maximum 7 forintnyi a mértéke. (A svájci frank árfolyama egyébként jelenleg 160 forint környékén mozog.)
Az euró alapú hiteleknél az árfolyam-garancia azt jelenti, hogy ha az ügyfélnek 260-270 forint/euró árfolyam között kellene törlesztenie, akkor az IEB fix 260 forintos árfolyamon váltja át az ügyfél forintját euróra. Amennyiben az árfolyam 270 forint fölé mozdulna el, akkor a teljes 10 forintnyi garanciát nyújtja a bank: például 276 forint/euró árfolyam esetében ez 266 forintos törlesztési árfolyamot jelent.
A közlemény szerint a bank az akció meghosszabbításának, illetve a meghirdetett végső időpont előtti lezárásának jogát fenntartja. Figyelemre méltó ugyanakkor, hogy sikeres fogadtatás esetén a bank megfontolja az árfolyam-garancia kiterjesztését az euró hazai bevezetéséig.
