Hatossal kezdődő kamatokkal indul az év

Decemberben nem változott már a hatszázalékos alapkamat, jóllehet a korábbinál jóval nagyobb várakozás előzte meg a monetáris tanács ülését. Ennek ellenére unalmas évről aligha lehet beszélni, hiszen a jegybank 9 alkalommal nyúlt hozzá az alapkamathoz, s összességében 350 bázisponttal vágott. Ez pedig nem csekély, főként, ha azt vesszük alapul, hogy míg 2005 januárjában tíz százalékhoz közelítő kamatokkal köthette le a lakossági ügyfél a megtakarításait, addig mostanság 5–6 százalék közötti ajánlatokkal kénytelen beérni. Kérdés, hogy mit hoz 2006: további kamatcsökkentést, netán emelést? A rövidebb, avagy a hosszabb futamidő mellett tegye le most a voksát a banki ügyfél? Egyes szakértői vélemények szerint a kamatcsökkentések folytatódását vetítheti előre az infláció mérséklődése, bár ez zömmel adminisztratív intézkedések – áfacsökkentés – eredménye. Kérdés ugyanakkor az is, miként alakul a nemzetközi környezet, ahol az elmúlt időszakban igen sűrűn döntöttek a kamatemelések mellett? Mások viszont az MNB kamatemelés lehetőségét sem zárják ki, ennek ugyanis szintén vannak esélyei.
A hazai bankoknál mindenesetre nem változott a stratégia: a piaci szereplők zöme továbbra is a rövid, 1-2 hónapos lekötést preferálja – a Volksbank 45 napos futamideje némileg kilóg a sorból –, egyes hitelintézeteknél a 3 hónap a kedvelt időtáv, s viszonylag csekély azon bankok száma, amelyek hosszabb futamidőre kínálnak magasabb kamatokat. Az utóbbiak közé tartozik a Budapest Bank, amely hat hónapra kerek hat százalékot fizet az ügyfélnek, bár ehhez legalább ötmillió forintra van szükség. Hasonló politikát követ az ING Bank és az Inter-Európa Bank is: a 6 és 12 hónapos időtávnál kapja a legtöbbet a magánszemély, bár az utóbbi hitelintézetnél ez csak a 10 millió forint feletti lekötésekre érvényes. December közepén a CIB Bank is változtatott: a legmagasabb kamatot (hat százalékot) immáron az egyéves futamidőre fizeti.
Decemberben meglehetősen kevés bank módosított a kondíciós listáján, ám a korábbi helyzet mit sem változott: 2-3 százalékos kamatra is lehet akadni a lekötött betétek között, míg a topajánlat még hatossal kezdődik. A HBW Express Takarékszövetkezet kondíciós listáján 6,25 százalékos ajánlatra is lehet lelni, ám ehhez két hónapra kell lekötni a pénzt, s minimum ötmillió forinttal kell rendelkeznie a magánszemélynek. A jegybanki alapkamattal megegyező kamatot már nagyítóval kell keresni, ám azért még rá lehet találni. A HBW kerek hat százalékot kínál 3 hónapra, ötmillió forint feletti megtakarítás esetén, illetve ez alatti összegre, ám ekkor már két hónapos lekötésre szól az ajánlat, míg a Budapest Bank hat hónapos futamidőre kínál évi hat százalékot, ötmilliót meghaladó lekötésre. A CIB Banknál a hatszázalékos kamat feltétele az egyéves lekötés, ám ehhez akár 50 ezer forint is elegendő.
A hitelintézetek betéti kamatajánlatai között igen komoly különbségekre is lehet bukkanni. Közel egymillió forintos megtakarítás esetén – ha egy hónapos lekötésben gondolkodunk – 2,80 és 5,50 százalékos éves kamatot is kaphat az ügyfél (az előbbit a Volksbanktól, az utóbbit a KDB Banktól), míg 3 hónapos futamidőnél már 2,75 és 5,75 százalék között szóródnak a kamatok, amelyet az OTP Banknál, illetve a HBW Takarékszövetkezetnél érhet el az érdeklődő. Ha netalán kétmillió forintját szeretné lekötni a magánszemély, úgy 3,25 százalékos kamatajánlat is visszaköszön a bankok kondíciós listájáról a két hónapos futamidőknél (OTP), de akad hat százalék is, amelyet a HBW Takarékszövetkezet kínál. Hat hónapban gondolkodva 2,30 és 5,50 százalék közötti kamatajánlatok között szemezgethet az ügyfél, ám ha netán úgy dönt, megpróbálkozik az egyéves lejárattal, úgy 2,30-tól hat százalékig terjednek a piacon jelenleg elérhető kamatok. Érdemes egy pillantást vetni arra is, tízmillió forint megléte esetén milyen kamatokkal igyekeznek megnyerni maguknak a magánszemélyeket a hitelintézetek. Egy hónapra 3,80, de 5,82 százalékos kamatot is kaphatunk, 3 hónapra 3,05–6, egy évre pedig 2,55–6 százalék között szóródnak az ajánlatok.
A bankok hibrid ajánlatai is fellelhetők a kínálatban, ráadásul a 2-3 hónapos lekötésekre szóló, piaci kamatoknál magasabb, 6–10 százalékos ajánlatok meglehetősen vonzónak tűnnek a hagyományos betéti kamatok mellett. Érdemes azonban számba venni, hogy ez a kamat csak az első lekötési időszakra vonatkozik, a konstrukció másik felét jelentő befektetésialap-részre garantált hozamot nem állapítottak meg.
A megtakarítási számláknál a legmagasabb elérhető kamat hat százalék, amelyhez a K&H Banknál, a HVB-nél és az IEB-nél juthat hozzá az ügyfél. Ez a kondíció a K&H-nál az ötmillió forintot meghaladó betétrészre érvényes, míg egy–öt millió között 5,75, e határ alatt 4,75 százalék jár. Az IEB-nél ugyancsak ötmillió forinttól jár ez a kamat, az egy–öt millió közötti összegrészre 3,50 százalékot kap kézhez az ügyfél. A HVB Takarékszámláján pedig az egymillió forintot meghaladó öszszeg kamatozik hat százalékkal. Az MKB megtakarítási számlájánál ötmillió forintot meghaladó összegnél 5,50 százalékos kamattal szembesülhet az ügyfél, míg a Budapest Bank Família betétszámláján 5,40, a CIB-nél 5,25, az ING-nél pedig öt százalék a legjobb ajánlat. (VG)