Nyissanak nyeszt!

Már hétfő óta nyithatnak az ügyfelek nyugdíj-előtakarékossági számlát a HVB Bankban – jelentette be a hitelintézet tegnapi sajtótájékoztatóján Rácz Tibor vezérigazgató-helyettes. A bank ezzel elsőként indította el a törvény által január elsejétől engedélyezett új szolgáltatást, a nyugdíj-előtakarékossági programot. Ennek keretében az aktív (nem nyugdíjas) ügyfelek köthetnek számlaszerződést, amelynek során a HVB-nél egy időben nyitnak meg egy pénz- és egy értékpapírszámlát.
Az új megtakarítási forma eddig soha nem látott szabadságot ad a befektetési eszközök egyéni megválasztásában – mondta Baranyai Dávid, a HVB Bank lakossági és kisvállalati üzletág értékesítési igazgatóságának ügyvezető igazgatója. A bank korcsoporttól és a jövedelmi helyzettől függően más-más megtakarítási stratégiát javasol az ügyfeleknek, akik maguk dönthetnek a nyugdíjcélú befektetéseikről. Fontos hangsúlyozni, hogy hosszú távú megtakarításról van szó, az idő pedig eliminálja a kockázatok nagy részét. Ezért arra lehet számítani, hogy azokat is a tőkepiaci befektetésekhez vonzza ez a termék, akik eddig a kockázatok miatt kerülték.
Az ügyfelek számára saját számlás állampapír, saját számlás jelzáloglevél, tőzsdei jelzáloglevél, zárt végű befektetési alapok (tőkegarantált alapok), nyílt végű alapok, BÉT-tőzsdei részvények, illetve látra szóló és lekötött betétek egyaránt elérhetők. A számlavezetési díj évi 2000 forint plusz 0,1 százalék, a többi tranzakció díja megegyezik a bank kondíciós listájában szereplővel. (A törvény szerint legfeljebb az éves átlagos állomány egy százaléka lehet a számlavezetési díj.) A pénzszámlára befizetett összeggel végzett első tranzakció díjmentes.
A várakozások szerint ezres nagyságrendben nyitnak majd számlát a HVB-nél az ügyfelek, az átlagos állomány pedig 150-200 ezer forint körül alakul majd 2006-ban.
A nyugdíj-előtakarékossági számlákról szóló törvényt december közepén fogadta el a parlament, a sietség azonban rányomta a bélyegét a jogszabályra, amely meglehetősen pontatlan, a bankok számos kérdésére nem ad választ. A pénzintézetek a bankszövetségen keresztül egyeztetnek a Pénzügyminisztériummal, így többen arra várnak, hogy megszülessen a jogszabály módosítása, és már ennek megfelelően indíthassák el a terméket. Tudomásunk szerint az indítást tervezi, viszont kivár a K&H, az OTP, a CIB és az Erste Bank is, ugyanakkor a HVB-nél nem látták jogszabályi akadályát az indulásnak. A többi hazai bank egyelőre nem nyilatkozott a kérdésben.
Az egyik legnagyobb problémát az jelenti, hogy a nyugdíjpénzszámlára való befizetést követő első, az előtakarékoskodó megbízása alapján ezen befizetés összegéig, befektetési eszköz vételére vonatkozó ügylet díjmentes. Ugyanakkor a pénzszámlára nemcsak a takarékoskodó befizetése, hanem az adókedvezmény és egy befektetés eladása utáni pénz, illetve hozam is befolyhat, a különböző jogcímeken érkező pénzáramlást azonban nem lehet felcímkézni, így kérdéses, hogyan különíthető el, melyikkel végzett tranzakció díjmentes. A HVB ezt technikailag úgy oldotta meg, hogy két külön pénzszámlát vezet, az egyikre csak az ügyfél befizetése érkezik, így az azzal végzett tranzakció díjmentes, míg a másikra folyik be minden egyéb, amelyre már díjat számítanak fel – mondta el Baranyai.