Olcsóbb lehet a régi hitel

Magyarországon még csak most kezd divatba jönni, hogy az emberek bizonyos idő után újra szétnéznek a banki ajánlatok között, s azt mérlegelik, hogy érdemes-e a régi hitelüket újabbra cserélni. Pénzügyi szakértők szerint három-négy évente nem árt megnézni, hogy milyen feltételekkel lehet kölcsönt felvenni. A piaci verseny miatt ugyanis időről-időre kedvezőbbek lesznek a kondíciók, a kamatok és a kezelési költség.
Mielőtt valaki belevágna a hitelcserébe, érdemes jópár dolgot mérlegelnie.

Az első, hogy nézze meg a már meglévő szerződésében az előtörlesztés díját – figyelmeztet Bánfalvi László, az Otthon Centrum Hitel Centerének a vezetője. A másik legfontosabb szempont, hogy milyen költségekkel jár az új hitel felvétele. Egy lakáshitel felvételénél például a földhivatali díjjal, az értékbecslési díjjal, a folyósítási jutalékkal, a közjegyzői költséggel, s egyéb szerződéskötési díjjal is kell számolni.

Érdemes figyelni az akciókat is, mivel sokszor elengedik például az értékbecslési vagy közjegyzői díjat – mondta el érdeklődésünkre Fodor Imre, az A3 Hitelcentrum Kft. ügyvezetője. Ha az akciós kölcsön egyéb kondíciói is kedvezőek, akkor még inkább megérheti a csere. Ugyanakkor nem árt észben tartani, hogy a hitel kiváltása általában nem azonnal térül meg. S ha a törlesztőrészletbeli különbség csak pár ezer forint lenne, akkor nem érdemes újra átmenni a hitelfelvételi procedúrán.

A szakértők szerint érdemes gondolkodniuk a hitelkiváltáson egyebek között azoknak, akik 2003. előtt vettek fel jelzálog alapú forinthitelt, amikor még a hazai bankpiacon nem voltak elérhetőek az esetenként kedvezőbb kamatozású devizahitelek. Azoknak is érdemes lehet kiváltani a hitelüket, akiknek újabb kölcsönre van szükségük, de nem akarnak két helyre fizetni, s a már meglévő hiteleket is megérheti egyre cserélni. Nagy valószínűséggel feleslegesen kutatnak kedvezőbb ajánlat után azok, akik államilag támogatott lakáshitelt törlesztenek. Jelenleg ugyanis nem nagyon van a piacon ennél vonzóbb konstrukció.

A hitelváltás előtt az ügyfélnek kell kérnie egy igazolást a jelenlegi bankjától arról, hogy egészen pontosan mennyi a tartozása. Azután ki kell választani az új hitelét, ami lehet akár ugyanannál a pénzintézetnél, de másik banknál is. Ha megkapja az ügyfél a kölcsönt, az új bankja átutalja a maradék tartozást a régi hitelintézetnek. Ha jelzáloghitelről van szó, akkor az új bank jelzálogjoga kerül rá a tulajdoni lapra. Az egész ügyintézés általában négy-hat hetet vesz igénybe.

Érdemes felkészült közvetítőt megbízni

A lebonyolításban segíthet hitelközvetítő is, amely lényegesen csökkentheti az ügyintézési időt. A közvetítői díj általában a felvett hitel nulla és öt százaléka között van. Vannak olyan közvetítők is, akik az ügyféltől nem, csak a bankoktól kapnak jutalékot. Egy alaposan felkészült ügynök nemcsak egy bank, hanem több hitelintézet konstrukcióját is ismeri. Így segíthet a legkedvezőbb hitel kiválasztásában, az ajánlatok és költségek összevetésében. Emellett átveheti az ügyféltől a földhivatali ügyintézés terhét, s segíthet a dokumentáció összeállításában is. Az ügynök tarthatja a kapcsolatot a bankokkal is, amely szintén jelentősen megkönnyítheti az ügyfél életét.