Magasabb hozam a biztosabb nyugdíjas évekre

Az OTP Önkéntes Nyugdíjpénztár (OTP ÖNYP) is – az OTP Magánnyugdíjpénztár mellett – 2008. január 1-jével bevezeti a választható portfoliós rendszert, amely lehetővé teszi, hogy az önkéntes nyugdíjpénztárba befizetett tagdíjakat a pénztártagok az általuk választott hozamelvárású és kockázatú befektetési csomagnak megfelelően fektessék be.

A szintén 2008. január elsején elinduló elszámoló egység alapú nyilvántartás pedig hozzájárul ahhoz, hogy a pénztártagok akár naponta követhessék pénztári megtakarításuk értéknek alakulását. Az elszámoló egységes nyilvántartás az eddigi negyedéves hozamjóváíráshoz képest a befektetési teljesítmények napi követhetőségét teszi lehetővé, tekintetve, hogy az egységek napi árfolyama a befektetés hozamát is napi szinten magában foglalja.

A törvényi előírásoknak megfelelően, az OTP ÖNYP is három portfolió közötti választás lehetőségét kínálja fel a pénztártagoknak. A „Klasszikus” portfoliót az 5 éves, vagy annál rövidebb időtávú nyugdíj-előtakarékosságra ajánlja az OTP ÖNYP, hiszen az 85 százalékban hosszú lejáratú magyar állampapírokat tartalmaz és mindössze 1,5  százalékban globális feltörekvő piaci részvényeket, amivel a legalacsonyabb kockázatot nyújtó portfoliót képezi. A legalább 5 év, vagy annál hosszabb időtávú megtakarításokra létrehozott „Kiegyensúlyozott” portfolió az állampapírok mellett már kisebb részt (29 százalékban) részvényeket is – többek között 12,5 százalék globális fejlett piaci részvényeket, 5 százalék globális feltörekvő piaci részvényeket, valamint 11,5 százalék hazai és közép-kelet európai részvényeket is –  tartalmaz. Azoknak viszont, akik az említetteknél is hosszabb távú nyugdíjcélú megtakarítás terveznek, a nagyobb részt részvényekből álló „Növekedési” portfolió ajánlott, amely 36 százalékos hazai és kelet-közép-európai részvényeivel, valamint 18 százalékos globális fejlett piaci részvényeivel és 5 százalék globális feltörekvő piaci részvényeivel magasabb kockázati szintű, ugyanakkor hosszútávon várhatóan a legmagasabb hozamot eredményező portfolió.

„A választható portfolió bevezetésétől azt várjuk, hogy az önkéntes nyugdíjpénztár által nyújtott eddigi előnyök mellett a tagok hozammal szemben támasztott igényeinek is jobban meg tudunk felelni, tekintve, hogy ők maguk dönthetnek a hozam elvárásukhoz leginkább illeszkedő befektetési politika alkalmazásáról – mondta Várnagy Anikó, az OTP ÖNYP ügyvezető igazgatója. Az OTP ÖNYP azért látta indokoltnak csak a 2008-as évben bevezetni a választható portfoliót, mert az OTP Pénztárak szempontjából hatékonyabb és költségtakarékos, ha a két pénztár együtt vezeti be a választható portfolió rendszerét. „

„A megtakarítások ésszerű kockáztatása kapcsán – az eddigi tapasztalatok szerint - fontos hangsúlyozni, hogy  ha valaki legalább 10 évig takarékoskodott, biztosan jobban járt  a magasabb részvényaránnyal, mint az állampapírokkal. Fontos azonban, hogy a részvénypiac esésekor ne kezdjünk el kapkodni és azonnal váltani, mert ebben az esetben nemcsak realizáljuk a veszteséget, hanem elveszítjük annak lehetőségét is, hogy kihasználjuk a növekedést. Vagyis, a növekedésit csak akkor van értelme választani, ha van legalább 10 évünk a nyugdíjig és bírjuk nyugodtan szemlélni a tőzsdék ingadozásait ” – tette hozzá Várnagy.

Az OTP ÖNYP minden tagját tájékoztatta a portfolióválasztás lehetőségéről. A mintegy 240.000 pénztártagnak kiküldött portfolióválasztó DM levél alapján, közel 33.000 tag jelzett vissza, ami mintegy 13 százalékos válaszadási arányt jelent. A visszajelzést küldő pénztártagok 23 százalék-a a Klasszikus portfoliót, 31 százalék-a a Kiegyensúlyozott portfoliót, 46 százalék pedig a Növekedési portfoliót választotta. A teljes pénztártagságra nézve ez azt jelenti, hogy a tagok 3 százalékának megtakarításait a Klasszikus portfolió, 7 százalékának a Növekedési portfolió és 90 százalékának a Kiegyensúlyozott portfolió befektetési politikájának megfelelően kezeli a Pénztár majd 2008. január 1-jétől, mivel a portfoliót nem választó tagok is ez utóbbi kategóriába kerülnek besorolásra.

A 2008 januárjában induló elszámoló egység alapú nyilvántartás segítségével a tagok napi szinten ellenőrizhetik választott portfoliójuk hozamtermelő képességét. A rendszer tökéletes működéséhez elengedhetetlen, hogy a tagok vagy azok munkáltatója által teljesített tagdíjbefizetéseket a pénztárak minél rövidebb idő alatt azonosítani tudják, hogy a pénzek így mihamarabb a tagok választása szerinti portfolióba kerülhessenek befektetésre.