Egyre több vándorló betét
Egyre több hazai lakossági ügyfél vándoroltatja betéteit több bankszámla között – derül ki a lapunknak nyilatkozó bankok elmondásaiból. A betétek fokozódó mozgása nem véletlen, hiszen az akciós lekötéseken elért többlethozam néhány milliós összegnél már jóval nagyobb, mint a több számla fenntartása okozta többletköltség.
Az új források szerzésének egyik kézenfekvő módja, hogy a kereskedelmi bankok a frissen érkező tőkére magasabb betéti kamatokat kínálnak, mint a már korábban is az ügyfeleik számláján pihenő összegekre. Viszont mivel a legtöbb vezető hazai hitelintézet már alkalmazza ezt a stratégiát, a klienseknek érdemes lehet a jellemzően néhány hónapos akciós kondíciókat biztosító időszak után körülnézniük a piacon más bankok hasonló típusú ajánlatait keresve. A vezető magyar hitelintézeteknél az egyszerű lakossági számlák vezetésének havidíja a legtöbbször csupán pár száz forintot tesz ki, a tőke mozgatásakor felszámított bankközi átutalási díjak maximuma pedig nem haladja meg a néhány ezer forintot. Ha például – a piaci átlagot kissé felülbecsülve – öt banknál havi 500 forintos számlavezetési díjjal és évi 5, egyenként 7000 forintos költséget jelentő átutalással számolnak a kliensek, akkor a betétek mozgatásához szükséges, első körben felmerülő költségek 65 ezer forintot tesznek ki egy évben. Ezt az összeget pedig jócskán felülmúlja már 5 millió forintból származó hozamkülönbözet is, amennyiben a kamatvadász ügyfeleknek sikerül a friss pénzekre vonatkozó ajánlatok közül a 12 hónap során mindig legalább 2 százalékkal kedvezőbb éves kamatokat találniuk, mint amelyek a nem akciós betétekre vonatkoznak. Mindenesetre a banki ajánlatokat böngészve ez egyáltalán nem tűnik lehetetlen vállalkozásnak.
A CIB Banknál elmondták: az elmúlt időszakban a vándorló betétek jelenségének gyorsulását figyelték meg. Tapasztalataik szerint az akcióval megszerzett állományok 20-25 százaléka morzsolódik le a promóciós kamatperiódus lezárultát követően, míg korábban ez az arány alacsonyabb volt. A folyamatot ha károsnak nem is, de előnyösnek semmiképpen sem tartjuk, hiszen ennek hatására az egész szektor jövedelmezősége csökkenhet. Viszont a folyamatot nem lehet megakadályozni, mivel az az erősödő verseny következménye, és mint ilyen tulajdonképpen az egészséges fejlődés eredménye. A megoldás talán az lehetne, ha a bankok – a realitásokat és jövedelmezőségi szempontokat belátva – a valóságtól és a piaci kamatoktól kevésbé elrugaszkodott akciós betéteket kínálnának a jövőben. Egyelőre azonban hiába csökken ezáltal a szektor teljes jövedelmezősége, kiszállni még mindig kockázatosabb, mint bent maradni a friss pénzekért folytatott kamatakciós versenyben – vélik a CIB Banknál.
Az Erste Bank és az OTP is megerősítette, hogy kialakult egy spekulatív réteg az ügyfélkörükön belül, amely több banknál is vezet folyószámlát, és igyekszik megtakarítását folyamatosan oda helyezni, ahol a legmagasabb betéti kamatokat kínálják. A piacvezető magyar hitelintézet tapasztalatai szerint az ügyfeleinek csak kis százaléka használja ki a betétek vándoroltatásában rejlő lehetőségeket, az Erste tapasztalatai szerint pedig akcióról akcióra jelentősen változik a kedvezményes időszak után lemorzsolódó betétek aránya. Mindkét hitelintézet hangsúlyozta, hogy a friss pénzekre vonatkozó akciók mellett igyekeznek kidolgozni olyan konstrukciókat is, amelyek a lojális ügyfeleket jutalmazzák. Az Erste például – bizonyos feltételekhez kötött – számlavezetési díjkedvezményekkel igyekszik kedvezni hűséges klienseinek, míg az OTP jelezte, hamarosan piacra dobnak olyan új betétlekötési ajánlatokat, amelyek kamatszintjének nem lesz függvénye a friss tőke, sem pedig a lekötni kívánt összeg nagysága.
Persze nem mindenki kíván részt venni a kamatakciós forrásgyűjtő versenyben, az MKB Bank illetékesei például hangsúlyozták: a hitelintézet egyik akciós ajánlata sem tesz különbséget a bankon belüli és azon kívülről érkező források között. Számunkra nem a rövid távú sikerek a fontosak, sokkal inkább a hosszú távú együttműködés, ügyfeleink elégedettsége és bizalma – indokolták meg az elzárkózás okát az MKB Banknál. Viszont ennek a kimaradásnak megvan a maga ára, hiszen az MKB-nál is elismerték, hogy betétek tőlük is elvándorolnak, igaz, a teljes forrásállományukhoz képest csupán elhanyagolható mértékben. MA
