Nem fogy az áthidaló hitel

Szabályozás. Némi emelkedést igen, áttörést viszont nem hozott az ügyfelek számában az, hogy a kormány decemberi hatállyal módosította a lakáshiteleseknek állami kezességvállalás mellett nyújtott kölcsön igénylési szabályait – derül ki a bankok lapunkhoz eljuttatott nyilatkozataiból.

A CIB Banknál – közölték a hitelintézetnél – nem érzékelhető növekedés, ötven alatti azoknak az ügyfeleknek a száma, akiknek a bank áthidaló kölcsönt (az állami konstrukciót) nyújtott eddig. Az állami konstrukciónál viszont lényegesen hatékonyabbnak bizonyultak azok a saját megoldások, amelyekkel több ezer ügyfél élt hitelei átütemezésénél. (A CIB egyébként mintegy 10 ezer ügyfelével vette fel tavaly a kapcsolatot, és kínált megoldási lehetőséget a hiteltörlesztési nehézségekre. A múlt évet tekintve ez háromezer ügyletnél sikerrel zárult, ezeknek a hiteleknek az átstrukturálását a bank jóváhagyta. Ezen túlmenően több mint kétezer ügylet vonatkozásában az igény elbírálása folyamatban van.)

A K&H Banknál elmondottak szerint viszont náluk érzékeltek némi növekedést az igénylések számában, ez főleg annak köszönhető, hogy most már a késedelemben lévő ügyfelek is igényelhetik az áthidaló kölcsönt. Ezzel együtt – tették hozzá – mégis olyan kevés ilyen ügylet van, hogy a számok alapján nem lenne célravezető bármilyen következtetést levonni vagy trendeket elemezni a jövőre vonatkozóan. Az alacsony ügyletszám pedig – mutattak rá – egyrészt annak köszönhető, hogy a K&H lakossági hitelportfóliójának minősége a hazai bankok átlagánál jobb, másrészt ők már a jogszabály első változatának megjelenése előtt kialakították saját hitelrestrukturálási gyakorlatukat.

Az első számú hazai hitelintézetnél szintén növekedett az áthidaló kölcsönök folyósítása, de nem jelentősen, és továbbra is a munkanélküliség esetére igényelt hitel képviseli a meghatározó arányt. A nehéz helyzetük miatt az OTP Bankhoz forduló adósok száma ugyanakkor csökkenő tendenciát mutat, többek között annak köszönhetően, hogy a bank több mint fél éve működteti a megváltozott helyzethez rendelten megújított adósvédelmi programját. A fizetési átütemezést igénylő lakossági ügyfelek számát tekintve pedig – tették hozzá – továbbra is csökkenő tendenciára számítanak.

Pedig a december elején hatályossá vált törvénymódosítás valóban többszörösére növelte a potenciális igénylők körét. Talán a legjelentősebb változás, hogy az igénylők körét kiterjesztették a munkanélkülivé vált adósokon kívül az egyéb – ám szintén igazolható – okból fizetési nehézségbe került adósokra is, és a nettó havi jövedelem/törlesztőrészlet arány is 60 százalékra emelkedett. Növelték emellett az adós rendelkezésére álló futamidőt: a munkanélkülivé vált ügyfeleknek most már 10 év, az egyéb okból nehéz helyzetbe került törlesztőknek pedig 8 év alatt kell visszafizetniük a kölcsönt. Szintén lényeges változás az eredeti változathoz képest, hogy a konstrukció igénylésének határidejét ez év végéig meghosszabbították.

Az év hátra lévő részében viszont még emelkedhet az állami konstrukciót igénylő lakáshitel-adósok száma. Az eddigi banki nyilatkozatok alapján ugyanis 2010-ben a lakossági hitelportfólió minőségének további romlására kell számítani, így több ezer újabb potenciális igénylő tűnhet fel a piacon. A pénzügyi felügyelet adatai szerint ugyanakkor ebből a szempontból már tavaly, a harmadik negyedév végén sem volt túl rózsás a helyzet: a teljes banki hitelportfólió 5,2 százaléka volt problémás minősítésű – ez majdnem a duplája az egy évvel korábbi aránynak –, és több mint 4,3 százalékra rúgott a külön figyelendő kategóriába sorolt tételek súlya is.

Emellett számolniuk kell a piaci szereplőknek a „visszatérő” nem fizetőkkel is, vagyis azokkal, akiknek az átstrukturálás vagy a részükről érkező teljesítési ígéret után is gondjaik támadnak a törlesztéssel. Bár friss adat – árulták el a CIB-nél – erre a körre vonatkozóan nincs, korábban a 20-25 százalékot is elérte az arányuk a piacon.

A jegybank statisztikái alapján a hazai lakossági ügyfeleknél közel 4000 milliárd forintnyi lakáshitel volt kinn november végén, ennek alig 38 százalékát tartották nyilván forintban. BM

az igénylői kör kiszélesítése

az adós adminisztrációs terheinek enyhítése

alacsonyabb minimális törlesztőrészletek a kedvezményes időszakban

a kölcsön teljes futamidejének tíz, illetve nyolc évre növelése

az igénylés határidejének meghosszabbítása 2010. december 31-ig

Forrás: Pénzügyminisztérium

az igénylői kör kiszélesítése

az adós adminisztrációs terheinek enyhítése

alacsonyabb minimális törlesztőrészletek a kedvezményes időszakban

a kölcsön teljes futamidejének tíz, illetve nyolc évre növelése

az igénylés határidejének meghosszabbítása 2010. december 31-ig

Forrás: Pénzügyminisztérium

-->