Az államtól várjuk a biztos öregkort

Harmadik éve folyamatosan romlik, s immár a válság mélypontját jelentő 2012-es 32 pontos érték után a legalacsonyabb – a 2013-ashoz hasonló –, 34 pontos érteket mutat az OTP Öngondoskodási index – mondta Kovács Antal, az OTP Bank vezérigazgató-helyettese a 13. alkalommal elkészített felmérés bemutatóján.

Bár a pénzpiaci megtakarítással rendelkezők aránya a tavalyi felméréshez képest 41-ről 44 százalékra nőtt, s a 2017-es 32 helyett 45 százalék jelezte, hogy időszakonként van megtakarított pénze, mégis kettévált a társadalom: a nagyobb vagyonnal rendelkező, pénzügyileg tudatos ügyfelek erőteljesen növelik megtakarításaikat, míg annak az ügyfélkörnek, amelynek szerényebbek a pénzügyi ismeretei, nincsenek megtakarításai.

Miközben a 40–49 évesek 15 százaléka, az 50-59 évesek 16 százaléka annak ellenére sem takarít meg, hogy erre lenne lehetősége, a fiatalok körében továbbra is erős a carpe diem effektus: a 30–39 évesek 22 s a 24–29 évesek 27 százaléka nem tesz félre pénzt, noha erre módja lenne. A megtakarítások célját tekintve 89 százalék a váratlan helyzetekre tartalékolna pénzt, s viszonylag magas, 37 százalék azok aránya, akiknek van is ilyen célú megtakarításuk, közülük 47 százalék csak készpénzben, 31 százalékuk részben készpénzben tartalékol.

Az otthon tartott készpénz mennyisége évek óta növekszik, és ma már rendkívüli mértékű. Kovács Antal szerint a túlzott készpénzhasználat komoly költségekkel jár. Az alacsony kamatkörnyezet természetesen nem támogatja a pénzügyi megtakarításokat, s a vezérigazgató-helyettes szerint a tudatosabb megtakarítások ellen hat a kétszeres ingyenes készpénzfelvétel és a tranzakciós illeték is. A készpénztartás okaként a válaszadók 89 százaléka azt jelölte meg, hogy így mindig kéznél van, 43 százalékuknak kifejezetten biztonságot ad, hogy maguknál tudják a fizetőeszközt. A válaszadók 67 százaléka szerint túl kicsi a rendelkezésükre álló megtakarított összeg, hogy befektetésben gondolkodjanak, ráadásul 52 százalék azt tervezi, hogy rövid távon fel is használja a pénzét. Az alacsony kamatok a válaszadók 46 százalékát tartják vissza a befektetésektől, 32 százalék pedig a banki ügyintézés időigényétől és bürokratikusságától tart. Az ügyfelek 18 százaléka nyilatkozott úgy, hogy nem ismeri jól a termékeket, emellett az érintettek 18 százaléka továbbra sem bízik a bankokban.

Az emberek 76 százaléka az államtól várja a biztos időskort, s csökkent azok aránya, akik az egyén feladatának tartják az időskor anyagi fedezetének biztosítását. A megkérdezettek kétharmada nem vállalná, hogy 71 éves koráig havonta félretesz egy fix összeget.