Ennyit lehet spórolni a törlesztőn az első lakást vásárlók támogatott hitelével

Több millió forintot is megtakaríthatnak azok, akik jogosultak lesznek az első lakást vásárlók támogatott lakáshitelére, amely évi 3 százalékos kamat mellett lesz elérhető – derül ki a Világgazdaság számításaiból.

A konstrukció bevezetését Orbán Viktor jelentette be szerdán délután: a miniszterelnök tájékoztatása szerint a kormány 3 százalékos kamatozású, kedvezményes hitelt indít az első lakás vagy ház megvásárlásához. A miniszterelnök a Facebook-oldalán közzétett rövid videóüzenetében kijelentette: „Bárkinek. Bárhol.”

A konstrukció legfontosabb paraméterei:

• a hitelösszeg felső határa 50 millió forint;
• a futamidő legfeljebb 25 év lehet;
• a kamat mértéke a teljes futamidő alatt fix, mindössze 3 százalék;
• a szükséges önrész 10 százalék.

A program célja a miniszterelnök szerint az, hogy „minden magyar fiatalnak esélye legyen saját otthonhoz jutni”. Orbán Viktor úgy fogalmazott: „Nem lakást akarunk adni, hanem lehetőséget a saját otthon megteremtésére.”

A Világgazdaság számításai szerint a konstrukció kondíciói nagyon kedvezőek. 

Ami pedig a havi törlesztőt illeti, ott is látványos a különbség: a piaci feltételű lakáshiteleknél 146 ezer és 168 ezer forint között szóródnak az ajánlatok, miközben a támogatott hitel havi törlesztési terhe valamivel több mint 115 ezer forint lehet. (Fontos azonban figyelembe venni, hogy ezek a számítások a pontos részletek hiányában egyelőre hozzávetőlegesek, és változatlan feltételeket feltételezve készültek.) Persze azok is sokat spórolhatnak, akik kisebb összegben gondolkodnak: 10 millió forintos hitelösszegnél havi 17-18 ezer forintos különbség mutatkozik a havi törlesztőrészletben, ami a teljes, húsz évre beállított futamidő alatt több mint négymilliós megtakarítást jelent. 

Tovább fűthetik az első lakást vásárlók a lakáshitelpiacot

A piaci feltételű lakáshitelekhez képest 3-4 százalékpontos kamatelőnyt kínáló támogatott konstrukció bevezetése új lendületet adhat a teljes lakáshitelpiacnak is. Igaz, a lakáshitel iránti kereslettel eddig sem volt gond: a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint az idei év első négy hónapjában kötött lakáshitel-szerződések összege meghaladta az 517 milliárd forintot, ami közel 34 százalékkal meghaladta az egy évvel korábbi volument. Az első négyhavi kereslet, illetve az új támogatott konstrukció bevezetése nyomán pedig szinte borítékolható, hogy 2025 is új rekordot hoz a lakáshitelpiacon. Ehhez egyébként pont a tavalyi csúcsot kellene megdönteni, amikor valamivel több mint 1350 milliárd forintnyi új lakáshitelt vettek fel a háztartások.

Az MNB adatai szerint egyébként a szerződések összege mellett dinamikusan emelkedik az egy lakáshitelre jutó átlagos hitelösszeg is: ez az első négy hónapra vetítve már megközelítette a 20 millió forintot.

Ez a helyzet most a piaci feltételű lakáshiteleknél

A piaci feltételek szerint kínált, forintban nyújtott lakáshitelek jellemzően 6 és 7 százalék közötti éves kamatok mellett érhetők el a bankoknál a BiztosDöntés lakáshitel-kalkulátora szerint. Miután az intenzív kereslet nyomán a piaci verseny is igen erős, többféle kedvezményt is kínálnak a lakáshiteleikhez a bankok. A jelzáloghiteleknél megszokott induló tételekhez (értékbecslés, közjegyző díja, földhivatali ügyintézés költsége, folyósítási és egyéb díjak, jutalékok) kapcsolódóan minden pénzintézet kínál kisebb-nagyobb kedvezményeket.

Az induló díjakhoz kapcsolódó kedvezményeken túl a kamatoknál is adnak engedményeket a bankok: néhány tized százalékpontnyi árelőnyt jelenthet a helyben vezetett folyószámlára érkező jövedelem éppúgy, mint a folyószámla aktív használata, a megfelelő összegű havi jóváírás vagy a felújítási, illetve zöldhitelcél is.