Az önerő teljes hiánya kockázatot rejthet

Az uniós pályázatokhoz kínált csomagok több hitelintézetnél is lehetőséget biztosítanak elvben arra, hogy a vállalkozás önerő nélkül induljon neki a folyamatnak. Az előfinanszírozás igénylésénél viszont nem árt tudniuk az érintetteknek, hogy csak olyan projekthez kaphatnak hitelt, amely nem jelent az egyébként vállalhatónál nagyobb kockázatot a bank számára, vagyis a saját erő teljes hiánya az esetek többségében a kölcsön felvételének gátja lehet. Ezzel persze általában tisztában vannak a hiteleket igénylő vállalkozások is: többségük legalább 25 százalékos önerővel biztosan rendelkezik. (Az uniós projekteknél általában 25-50 százalékos saját erő megléte a feltétel.)

A Budapest Bank például csak részben finanszírozza meg a projektet, ugyanis a bank maga is kockázatot vállaló életképes vállalkozást szándékozik segíteni, amely bizonyos saját forrással maga is hozzájárul beruházásának megvalósításához. A CIB-nél is jellemzően szükség van önerőre a pályázatokkal kapcsolatban nyújtott hitelek esetén, ugyanakkor a banknak van előfinanszírozást biztosító terméke is.

A K&H szerint az EU-pályázatok különböző mértékű önrészt követelnek meg a pályázóktól, a támogatás mértéke gyakran akár 50 százalék is lehet. A megkövetelt tényleges önrész mértékét azonban teljesen változóan, az ügyfélminősítés függvényében határozzák meg.

Azok, akik teljesen esélytelennek számítanak - jegyzik meg banki szakemberek -, inkább csak azt tartják szem előtt, hogy valamilyen támogatáshoz juthatnak, sokszor még konkrét elképzelésük sincs a projekttel kapcsolatban.

A hitelintézetek szerint általános szabály nem fogalmazható meg a szükséges önerővel - és a sikeres kölcsönigényléssel - kapcsolatban, hiszen a hitelbírálat előjele több szempontnak is függvénye. Így például hangsúlyos szerepet kap a felajánlható fedezet, a vállalkozás tevékenysége, forgalma, múltja is.

Az egyéb vállalkozói hiteleknél megszokott kizáró okok az uniós projektekhez nyújtott kölcsönöknél is léteznek. Nem kaphat hitelt például az a vállalkozás, amely csőd- vagy felszámolási eljárás alatt áll, vagy végrehajtási eljárás van ellene folyamatban, illetve lejárt köztartozása van. A folyósító vagy más banknál lévő lejárt tartozás szintén kizáró okot jelent, illetve nem használ az ügynek az sem, ha a cég létét befolyásoló peres eljárás van folyamatban.

Nagyon fontos a hitelbírálat szempontjából az is, hogy a felajánlott fedezet megfelelő minőségű legyen: ingatlanoknál például elengedhetetlen a per- és tehermentesség, illetve a hitel összegéhez mérten elegendő forgalmi érték is.